a:

Hem bireysel hem de ticari borçlular kredi başvurusunda bulunurken kredi geçmişi, gelirleri ve borçlarıyla ilgili bilgi sağlamalıdır. Bankalar, başvuranların kredi itibarı hakkında analiz yapmak için beş Kredi notu olarak da bilinen bu bilgiyi kullanır.

Kredi başvurularını değerlendirirken beş Cs kredisinin kullanılmasını gerektiren bir düzenleme standardı bulunmamakla birlikte, bankaların çoğunluğu bir borçlunun borcu kabul etmeden önce bu bilgileri gözden geçirmektedir. Beş Cs'lik kredi bir borç alanın karakterini, kapasitesini, sermayesini, teminatını ve koşullarını içerir.

Karakter

Bir borç alanın karakteri bankalar için önemlidir, çünkü onun güvenilirliğini söyler. Kredi verenler, kredi notları veya topluluk itibarı, diğer alacaklılarla olan etkileşimler ve geri ödeme geçmişi ile ilgili bilgileri, yeni kredi için değerli bir risk olup olmadığını belirlemek için kullanırlar. İşletme borçluları, karakterini kanıtlamak için şirketin geçmiş siciline konuşan belgeler sunmalıdır.

Kapasite

Borç gelir oranı, yeni kredi başvurusunda bulunurken kapasitenin en doğrudan ölçüsüdür. Borç verenlerin yüksek risk olarak yüksek bir borç / gelir oranı algılanır ve kredi veya kredi hattının süresi boyunca daha fazla maliyete neden olan bir geri ödeme vadesinde veya değişen şartlarda değişiklik yapılmasına neden olabilir.

Sermaye

Kredi verenler, borç alanın başkenti olarak bilinen net değerini de analiz eder. Hesaplama, bir borçlu istihdam veya iş geliri kaybedildiğinde kullanılabilecek ek tasarruflar, yatırımlar veya diğer varlıkları kredi verenlere bildirir.

Teminat

Çok miktarda yeni kredi kullanan ya da kredi geçmişi kötü olan borçluların teminat göstermesi gerekebilir. İşletmeler bir araç, bir ev ya da bir tasarruf hesabı rehin geri ödeyebilirken, işletmeler teçhizat, envanter ya da faturaları teminat olarak kullanabilir. Kredi verenler varsayılan olarak rehinli varlığa sahip olurlar.

Koşullar

Bir kredi başvurusunun amacı, bireysel kredi alanlarını incelerken bankalara borç veren bankalar için daha önemlidir. Donanım veya işletme sermayesi gibi finansman için ne kullanılacağını bilmek, borç verenlere aldıkları riski daha iyi anlamalarını sağlar.