Finansal planlama mesleği birçok yönden hızla genişlemektedir. Birinin parasını modern pazarda yönetmenin karmaşıklığı, mali eğitim ve tavsiye için yavaşlama belirtisi göstermeyen bir talebe yol açtı ve birçok tüketici danışmanlarını seçtiklerinde CFP® işaretini arıyor. Bu kimlik belgesi, danışmanın titiz akademik ve etik gereklilikleri yerine getirdiğinin ve müşterilerin mali hedeflerini gerçekleştirmelerinde yardımcı olması için gerekli uzmanlığa sahip olduğunun kanıtıdır.

The Way The
20. yüzyılın büyük bir bölümünde, finansal ürünlere ve tavsiyelere ihtiyaç duyan yatırımcılara bankacılar, borsacılar, sigorta acenteleri ve muhasebeciler tarafından hizmet verildi. O zamanlar var olan sofistike ürün ve hizmetlerin çoğu sadece zengin müşterilere açıktı ve alt ve orta sınıflar bireysel hisse senedi, tahvil, nakit değer hayat sigortası ve yatırım araçları olarak CDS ve tasarruf hesapları ile dolmuştu.

Sigorta, yatırım ve gelir vergilerinin düzgün bir şekilde entegrasyonu konusunda profesyoneller arasında çok az veya hiç koordinasyon vardı ve finansal sektör neredeyse tamamen satışlarla sağlandı. Pek çok finansal uzman, tüketicinin gerçek gereksinimlerine veya koşullarına bakılmaksızın belirli ürün ya da hizmetlerini basitçe kullandı ve tarafsız finansal tavsiye ya da eğitim kavramı duyulmamıştı.

O sırada mali düzenleyici makamlar, zimmete para geçirme veya bir emniyet fiyatının doğrudan manipüle edilmesi gibi, belirli bir alanda tamamen dolandırıcılık ve haksızlıklara odaklanmıştır. Çoğu perakende danışmanının o sırada karşılaması gereken tek gerçek etik kriter, belirli bir işlem veya yatırımın müşteriye uygun olmasını gerektiren bir uygunluk standardı idi. Fakat bu kural müşterileri farklı yapılandırılmış olsaydı kaçınılması muhtemel bir işlemin gereksiz yere vergilendirilmesi gibi bu işlemlerin birçoğundan kaynaklanabilecek dolaylı negatif yankılardan korumayı başaramadı. Sektörde daha yüksek bir uygulama standartına açıkça ihtiyaç vardı.

Mesleğin Doğuşu
Bugün bildiğimiz şekliyle finansal planlama mesleği, ABD tarihinin en kötü ayı piyasalarından birinden hemen önce üretildi. 13 finans uzmanından oluşan bir grup, kişisel finansmanın tüm alanlarını kapsayan kapsamlı, tarafsız öneri ve planlama konusundaki artan kamuoyu ihtiyacını görüşmek üzere 12 Aralık 1969'da Chicago'da toplandı. Bu toplantı, Uluslararası Finansal Planlamacılar Birliği (IAFP) ve Denver'daki Finansal Planlama Koleji'nin kurulmasına yol açtı.

Üç yıl sonra, ilk grup öğrenci, CFP sertifikası için yeni oluşturulan müfredatı incelemek üzere üniversiteye kaydoldu.Mezunların bu grubu daha sonra 1973 yılında Certified Financial Planners Enstitüsü'nü kurdu. Üniversite, her yıl yeni bir mezuniyet sınıfı CFP® sertifikası üretmeye devam etti, ancak zaman geçtikçe kolejin etkin şekilde etkili olamadığı ortaya çıktı. Belirleme için bir yönetim organı.

Sertifikalı Finansal Planlama Kurulu Standartları, bu işlevi yerine getirmek amacıyla 1985 yılında kuruldu ve şimdi marka ve sertifikaları üzerinde yönetim ve yetkiyi elinde bulunduruyor. Yönetim kurulu, 2008'de Profesyonel Davranış Standartlarını önemli ölçüde yükseltti ve tüm sertifikaların uygulamalarında sorumluluk standartlarını yerine getirmesini emretti.

CFP® Markasının Faydaları
Bugün CFP® sertifikasını taşıyan finansal danışmanlar, büyük haber yayınlarından sürekli onay alabilirler. Mali medya, tüketicileri son birkaç yıldır CFP® uygulayıcılarından yardım aramaya teşvik etti ve CFP® Kurulu, genel anlamda halkın beğenisini kazanmak için tasarlanmış tam kapsamlı bir multimedya halkı bilinirliği kampanyası başlattı.

CFP® markası, ticari marka korumasına sahip olan ve belgelendirme görevlilerinin onaylanmış bir etik kurallarına uymalarını gerektiren tek finansal kimlik belgesidir. Bu ayrım, müşterilere, bu işareti taşıyan bir danışmanın her zaman çıkarlarını en iyi şekilde kullanmaları için somut bir güvence sağlar. CFP® markasının eğitim ve deneyim gereksinimleri de daha memnun müşteri haline dönüşmüştür. CFP Kurulu tarafından yapılan bir ankette, danışmanlar için CFP® sertifikalarını alan müşterilerin% 87'sinin, planlayıcılarından çok memnundu ve bu işareti olmayan danışmanları tutanlardan sadece% 72'ye karşılık geldi. CFP® işaretinin geçerliliği, 1994 yılında bir Yüksek Mahkeme kararı ile bile onaylandı ve bir devlet muhasebecilerinden birinin üyelerinden birinin bu işareti kazandıktan sonra ilan etmesine izin vermeye zorladı.

CFP® işaretinin taşınması birçok danışman için daha pratik faydalar sağlayabilir. Sertifikalılar, CFP® Board web sitesinde bulunan bir pazarlama araç setine erişebilirler. Bu kit, CFP® Board'un yayınlarından, bir sosyal medya rehberinden ve televizyon, basılı ve afiş reklamlar, örnek müşteri mektupları ve 2012 Hanehalkı Mali Planlama Anketi sonuçlarını içeren halkın bilgilendirilmesi kampanyası için ayrı bir araç seti içeren zengin kaynakları içermektedir .

CFP® Kurulu, CFP® sertifikalarının, kredilendirilmemiş muadillerinden% 40 daha fazla kazandığını belirten istatistikleri de yayınladı. Aslında, 2008 yılında gerçekleştirilen bir ankette, büyük firmalar için ya da kendi uygulamaları olan kişiler için ortalama yıllık kazançların tipik olarak 110.000 ila 160.000 ABD doları arasında değiştiği ortaya çıktı.

Yatırım Danışmanını muaf tutan bazı ülkeler de var Temsilcileri (IARs), CFP® kimlik bilgilerinin iyi durumda olması halinde devlet düzeyinde kayıt yaptırmak zorunda kalmamaktan. Bu muafiyet, danışmanlara, bu durumda ticaret yapmak için Series 65 lisansını edinme güçlüğü ve masrafından tasarruf edebilir.

Bottom Line
Amerikan ailelerinin ve bireylerin çoğunluğunun herhangi bir kapsamlı mali planı yoktur. Bu alandaki tarafsız ve yetkili tavsiyeler için artan talep, CFP® markasını taşıyan kişiler için büyük bir fırsattır, zira genellikle rekabette kopyalanmaları zor olan bir düzeyde profesyonellik sağlayabilmektedirler. Sektördeki saygın finansal planlama kimlik belgesi değilse de, belki de medyanın en çok kabul ettiği alanlardır. CFP® kimlik bilgilerinin kariyerinizi nasıl daha fazla ilerletebileceğine ilişkin daha fazla bilgi için CFP® Board web sitesini ziyaret edin.