Öğrenci kredinizi ödemediğiniz takdirde, son bir Texas'lı adamın yaptığı gibi muhtemelen ön kapınıza silahlı bir ABD Savunma Gücü ekibi bulamazsınız. Fakat bu borcu görmezden gelmek hala çok kötü bir fikir.

Birçok açıdan, bir öğrenci kredisini temerrüde düşürmek, bir kredi kartını ödemekten başarısız olmaktan tamamen uzaktır. Fakat önemli bir açıdan çok daha kötü olabilir. Çoğu öğrenci kredisi federal hükümet tarafından garanti edilir ve federallerin borç toplayıcılarının hayal edebilecekleri yetkileri vardır. Muhtemelen kapınızdaki silahlı yetkililer kadar kötü olmayacak, ancak çok tatsız hale gelebilir.

İşte ne olur.

İlk önce 'Suçlu'sun'

Kredi ödemeniz 90 gün geciktiğinde, resmi olarak "suçlu" dur. "Bu gerçek, üç büyük kredi bürosuna bildiriliyor. Kredi derecelendirmesine ulaşılacaktır.

Bu, kredi için yeni başvuruların reddedilmesi veya yalnızca yüksek riskli borçlulara uygulanan faiz oranlarında verilebileceği anlamına gelir. Kötü bir kredi notu sizi başka şekillerde takip edebilir. Potansiyel işverenler genellikle başvuranların kredi notlarını kontrol eder ve bunu karakterinizin bir ölçümü olarak kullanırlar. İstediğiniz servis sözleşmesini reddedebilecek olan cep telefonu servis sağlayıcıları da öyle. Hizmet şirketleri, kredibilitesi olmayan müşterilere bir güvenlik depozitosu isteyebilir. Potansiyel bir ev sahibi, başvurunuzu da reddedebilir.

Sonraki 'Varsayılan' durumdasınız

Ödemeniz 270 gün geciktiğinde, resmen "varsayılan" durumdadır. "Para borçlu olduğunuz finans kuruluşu sorunu toplama ajansına yönlendiriyor. Ajans, Adil Borç Toplama Uygulamaları Yasası tarafından yasaklanan eylemlerin kısatı olarak size ödeme yapabilmeniz için elinden gelen her şeyi yapacaktır. Borç toplayıcıları ayrıca, parayı toplama maliyetini karşılamak için harç tutabilir.

Federal hükümet devreye girmeden önce yıllarca ileride olabilir, ancak o zaman, yetkileri önemli. Vergi iadenizi alabilir ve ödenmemiş borcunuza uygulayabilir. Maaş kontrolünüzü "garnitür" edebilir, yani işvereninize başvuracak ve maaşınızın bir bölümünü doğrudan hükümete gönderilecek şekilde ayarlayacaktır.

Neler Yapabilirsiniz?

Bu korkunç sonuçlar önlenebilir, ancak krediniz varsayılan olarak hareket etmeniz gerekir. Birkaç federal programlar yardımcı olmak üzere tasarlanmışlardır ve öğrencileri için ödünç alınan velilere değil, Stafford veya Grad Plus kredileri gibi federal öğrenci kredilerine sahip olan herkese açıktırlar.

• Gelir Tabanlı Geri Ödeme (IBR), Kazandığınız Öde (PAYE) ve Kazanılan Gibi Ödenen Ödenen (REPAYE) üç benzer program, başvuru sahibinin gelirine ve aile büyüklüğüne dayalı olarak kredi ödemelerini makul bir seviyeye düşürür.Hükümet, krediyle ilgili faizin bir kısmına bile katkıda bulunabilir ve ödemelerinizi bir süre boyunca yaptıktan sonra kalan borcunuzu affedecektir.

Bu son özellik, bu arada, "Obama Öğrenci Kredisi Bağış Programı" lakabının kökenidir. "Denge gerçekten affedildi, ancak ancak 20-25 yıllık ödemeler sonrasında. Ve ödemeler, borçlu kişinin çok düşük bir geliri olduğu sürece sıfıra indirilebilir.

• Kamu Hizmeti Kredisi Bağış Programı, hükümet için veya kâr amacı gütmeyen bir organizasyon için kamu hizmetlerinde çalışanlar için özel olarak tasarlanmıştır. Katılmak isteyenler, işte 10 yıl ve 10 yıllık ödemeler sonrasında federal borç affı için uygun olabilir. (Daha fazla bilgi için, Borç Bağışlaması: Öğrenci Kredilerinizi Nasıl Kazanıp Alınır. )

Bu federal programların ayrıntıları çevrimiçi olarak mevcuttur ve uygunluk ile ilgili bilgiler mevcuttur.

Bu programlardan hiçbirinin öğrenci kredileri varsayılana giren insanlar tarafından kullanılmadığını hatırlamak önemlidir.

İyi bir ilk adım, ödemelerinizi takip etmekte sıkıntı yaşayabileceğinizi fark etmez borç verene başvurmanızdır. Sizinle daha iyi bir geri ödeme planı üzerinde çalışabilir veya sizi federal programlardan birine yönlendirebilirler.

Flip Side

Öğrenci borcunuz tersine döndürür ve şu: Ödemelerinizi takip ederseniz, kredi puanı artıracaktır. Experian'a göre, öğrenci kredisi borcu olan tüketicilerin, öğrenci borcundan muaf olanlardan daha yüksek bir kredi puanı var. Bu sağlam kredi geçmişi, genç bir yetişkin için ilk araba kredisi veya ev ipotek için önemli olabilir.

En kötü senaryo

Kendisini silahlı Amerikalı mareşallerle kapının önünde bulan adam hakkında: o para 29 yıl önce ödünç aldı ve borcunu ödeyemedi. Sonunda hükümet dava açtı. S. Marshals Hizmetine göre, ona mahkeme kararı ile hizmet etmek için birkaç girişim başarısız oldu. 2012'de telefonla irtibat kurdu, mahkemeye çıkmayı reddetti. Bir hakim, onun reddetmesini gerekçe göstererek o yıl kendisine bir tutuklama emri çıkardı. Mareşallar nihayet onun evinde dışarıda geldiğinde CNN'e verdiği demeçte "silahımı almak için içeri girdiler, çünkü bu adamların kim olduğunu bilmiyordum." "

Ve silahlı bir ABD polis memuruna, yerel polisin desteğiyle, 1, 500 dolarlık bir öğrenci kredisi ödememesine neden olan budur. (Kayıt için, adam ödeyeceğini düşündüğünü söylüyor borç, tutuklama emrini bilmiyordu ve telefonu hatırlamıyor.)

Fakat bu üzücü hikaye bile makul bir mutlulukla sona eriyor. Sonunda mahkemeye götürülen adam, eski öğrenci kredisine ek olarak tahakkuk eden faiz oranını ayda 200 doları ödemeyi kabul etti. 29 yıllık ilgiden sonra 1, 500 dolarlık borç yaklaşık 5, 700 dolara yükseldi.

Bottom Line

Hükümet ve bankalar öğrenci kredilerini ödemekte sorun yaşayan insanlarla çalışmak için mükemmel bir nedene sahipler . Kredi rapor şirketlerinden Experian'a göre, öğrenci kredisi borçları her zamankinden yüksek bir değere ulaştı ve tahminen 40 milyon kişi 29 bin dolarlık bir ortalama dengeye sahip.Bankaların ve hükümetin, borcunuzu ödemek üzereyken parayı almak kadar endişeli olduğundan emin olabilirsiniz.

Önümüzdeki olası sorun görür görmez onları uyarmanız yeterlidir. Sorunun göz ardı edilmesi daha da kötüleştirecektir.

Not: Bu sayfa makine çeviri yazılımı için tıklayın İngilizce sürümü almak için tercüme edilmiştir. Ayrıca ilginizi çekebilir okuma Öğrenci Kredileri: Daha Hızlı Borç Ödeme ve Öğrenci Kredisi Borç Yönetme için 10 İpucu.