Yıllık mali planınızı haritalamak görevinizi üstlendiyseniz, arkadan bir şans hakediyorsunuz. Tüm üsleri kapsamış olduğunuzdan emin olun hem kısa hem de uzun vadeli finansal sağlığınız açısından önemlidir.

İlerlemenizi yıllık mali planlama kontrol listesiyle takip etmek, hangi görevlerin tamamlandığını ve hangilerinin üzerinde mücadele etmeniz gerektiğini kolaylaştırır.

Yıllık Mali Planlama Kontrol Listesi

Artık bir yıllık mali planın ne olduğunu ve nasıl yapılacağını bildiğinize göre, sürecin en önemli adımlarını özetleyelim. Yanıtınız "Hayır, ipotek borcumdan ödemek istemiyorum" veya "Kredi kartlarım zaten ödendi" şeklinde olsa bile, düşündüğünüz her adımı kontrol edin. Fikir, soruna baktığınızdan emin olmaktır. Ancak, ilk bölümünüzdeki her maddeyi kapsamanız gerekir; böylece tam bir finansal envanteriniz olur.

✔ Kişisel finansal envanterinizi yaratın

Kişisel finansal envanteriniz önemlidir çünkü size, alt satırınızın ne kadar sağlıklı olduğunun bir anlık görüntüsünü verir. (Daha fazla bilgi için Yıllık bir Mali Plan Yapmanın Önemi .) Bu yıllık öz denetim şunları içermelidir:

☐ Acil fonunuz, emeklilik hesapları, diğer yatırım ve tasarruf hesapları, gayrimenkul eşitliği, eğitim tasarrufları, vs. Nişan yüzüğü gibi değerli mücevherler de burada.

☐ İpotek, öğrenci kredileri, kredi kartları ve diğer kredileriniz de dahil olmak üzere borçların bir listesi

☐ Kredi kullanım oranının hesaplanması, toplam borç karşılığına karşı toplam borç tutarınızdır kredi limiti

☐ Kredi raporunuz ve skorunuz

☐ Bir mali danışmana ödediğiniz ücretlerin ve varsa verdiği hizmetlerin gözden geçirilmesi

✔ Finansal hedeflerin belirlenmesi < Kişisel bir finansal envanteriniz tamamlandıktan sonra (anahtar bilgiler için

Neden Finansal Envanter Oluştur? videosuna bakın), önümüzdeki yılın hedeflerini belirlemek üzere devam edebilirsiniz. Hedefleriniz kısa, orta ve uzun vadede olacaktır. Kısa vadeli hedefleriniz arasında:

☐ Bir bütçe oluşturun.

☐ Bir acil durum fonu oluşturun veya acil durum fonu tasarruflarınızı arttırın.

☐ Kredi kartlarını kapatın.

Orta vadeli hedefleriniz şunları içerebilir:

☐ Hayat sigortası ve engellilik geliri sigortası olsun.

Hayallerinizi düşünün, örneğin ilk ev veya tatil evini satın almak, yenilemek, taşımak veya kaydetmek, böylece bir ailenin parası olacak veya koleje çocuk veya torun gönderecek gibi düşünün.

Ardından aşağıdakiler de dahil olmak üzere uzun vadeli hedeflerinizi gözden geçirin:

☐ Bir yumurtanın yumurtadan ne kadarının rahat bir emeklilik için kaydettirileceğini belirleyin.

☐ Emeklilik tasarruflarınızı nasıl artıracağınızı belirleyin.

✔

Ailenin üzerine odaklanma Evli iseniz, eşinizin finansal cephede düşünmesi gereken bazı şeyler var. Bunlar, yumruk listenizde olabilecek bazı öğelerdir:

☐ Çocuklarınız varsa, gelecekteki kolej masrafları için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirleyin.

☐ Doğru üniversite tasarruf hesabını seçin (ayrıca:

Üniversite için kaydetmek için 529 Planı kullanma). ☐ Yaşlı anne-babaları önemsiyorsanız, uzun süreli bakım sigortası ya da hayat sigortasının yardımcı olabileceğini araştırın.

☐ Kendiniz ve eşiniz için hayat sigortası satın alın.

☐ Sosyal Güvence iddia stratejiniz de dahil olmak üzere eşinizin emekliliğinize nasıl zaman ayıracağınızı planlamaya başlayın.

✔

Emeklilik tasarruf planlarınızı gözden geçirin Emeklilik için bireysel emeklilik hesabı (IRA) veya 401 (k) tasarrufu yapmak, bazı vergi avantajlarından yararlanmanın akıllıca bir yoludur. Yıllık mali planınızı bir araya getirirken şunları yapmanız gerekip gerekmediğini düşünmelisiniz:

☐ Roth veya Traditional IRA'nın şimdi sizin için en iyi seçim olup olmadığına karar verin.

☐ Mevcut bir IRA'yı farklı bir aracılıkla değiştirmeyi düşünün.

☐ Geleneksel IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürün.

☐ Aynı şeyi Roth veya düzenli olabilen 401 (k) için yapın. (Daha fazla bilgi için

401 (k) Planlar: Roth veya Düzenli?) . ☐ Daha önceki bir işverenden eski 401 (k) hesaplarınıza bakın.

☐ Yıllık katkı paylarınızı emeklilik hesaplarına artırın veya azaltın.

✔

Yatırımlarınızı inceleyin Yatırımcıların yıllık finansal planlama sürecinde yatırımlarının nerede olduğu konusunda bilgi sahibi olmaları önemlidir. Ekonomi, şimdi olduğu gibi bir kaymaya uğradığında, bu özellikle doğrudur.

☐ Varlık ayırmanızı kontrol edin. Örneğin hisse senetleri bir dalış yapıyorsa, volatilitenin bir kısmını dengelemek için portföy karışımınıza gayrimenkul yatırımları eklemeyi düşünebilirsiniz.

☐ Sonra, hangi yatırımların varlık tahsis etme hedeflerinizi gerçekleştirmek için en iyi görevi yapacağını ve halihazırdaki yatırımların halen bu profile uyup uymadığını öğrenin.

✔

Portföyünüzü yeniden dengeye getirin Portföyünüzün periyodik olarak yeniden dengelenmesi, çok iyi bir risk getirmediğinden veya yatırımınızın dolarını iyi bir getiri sağlamayan menkul kıymetlere harcamaktan alıkoymamanızı sağlar. Ayrıca, mevcut portföyünüzün yatırım stratejinizi yansıtmasını sağlar (piyasadaki değişiklikler, başlangıçta planladığınız çeşitlendirmeyi korumak için genellikle bir düzeltmenin yapılmasına neden olur)

☐ Portföyünüzdeki ve hangi portföyünüzdeki varlık sınıflarına bakın Boşluklar. Gerekirse, yatırımlarınızı tekrar düzenler.

☐ Portföyünüzü yönetmenin maliyetlerini göz önünde bulundurun ve bunları kesmek için bir robo-danışman veya başka bir strateji deneme zamanı olup olmadığına karar verin.

✔

Yatırımlar için yıl sonu vergi planlaması ile başa çıkın Portföyünüzü inceleyip yeniden dengeleme yaparken, varlıkların satışından vergi yükümlülüğünüzü nasıl etkileyebileceğini de unutmayın.Yatırımları karla satıyorsanız, varlıklarınızı ne kadar süreyle elinde tuttuğunuza bağlı olarak kısa veya uzun vadeli sermaye kazançları vergisi ödemekle yükümlüsünüz. Bu stratejileri göz önünde bulundurun:

☐ Muhtemelen daha yüksek bir vergi faturasını dengelemek için kaybedilen yatırımları farklı olanlarla değiştirerek hasar vergi zararları (bkz.

Vergi Hasar Hasatında ve Vergi Usulleri ile İlgili 3 İpucu) Zarar Alma: Yatırım Kayıplarını Azaltma ). ☐ Sermaye kazançlarını ve kayıplarını dengelemeniz gerekip gerekmediğine bakın.

☐ Hayırsever bağışlar yapmak veya düşük gelirli aile üyelerini desteklemek için değerli kıymetlerin kullanılmasının mantıklı olup olmadığını araştırın.

✔

Mali acil durum planınızı güncelleyin Mali bir yağışlı güne girerseniz oldukça büyük bir acil durum fonu faydalı olur; Yeterli kaynaklardan uzaklaştığınızdan emin olun. Siz varken, daha geniş acil durum planınıza bir bütün olarak bakın.

☐ Eğer üç altı aylık harcamalarınız yoksa, acil tasarruflarınızı oluşturmak öncelikli bir öncelik olmalıdır.

☐ Sigortaya yatırın: Örneğin geçici olarak sakatlar mı?

☐ Mali ve tıbbi bir vekaleten bulunduğundan emin olun.

Bunlar, yıllık mali planınızı tamamlarken düşünmeniz gereken şeylerdir.

✔

Önümüzdeki yılın tasarrufuna bakınız Yeni bir yıla doğru ilerlediğinizde, acil tasarruflarınızı tam olarak finanse etmek için başka yerden nereden tasarruf edebileceğinizi düşünün ve gelecek için bir kenara bırakın. Yapmanız gerekip gerekmediğini düşünün:

☐ İpotekinizi yeniden finanse edin.

☐ Aracınızın sigortasını tekrar düşünün.

☐ Yemek faturanızı indirin.

☐ Flex Harcama veya Sağlık Tasarruf Hesaplarından yararlanın.

☐ Kablo TV kablosunu kesin.

☐ Enerji faturanızı azaltın.

☐ Maaşınızı, emeklilik hesaplarına daha fazla katkıda bulunarak veya maaşınızdan bir acil tasarruf hesabına doğrudan para akıtırarak tasarruflara yönlendirebilirsiniz.

✔

Emeklilik için alternatif gelir akımları oluşturma çalışmaları 401 (k), emeklilik planı veya Sosyal Güvenlik yardımları, emeklilikte potansiyel gelir kaynakları olabilir ancak bunlar yalnızca sizin seçenekleriniz değildir. Başka ne inşa edebileceğinizi hesaplayın.

☐ Bir kiralık mülke yatırım yapmak ve bir ev sahibi olmak düzenli gelir sağlayabilir.

☐ Emlak crowdfunding, gayrimenkulüne tamamen sahip olmak istemeyen yatırımcılar için bazı ilginç olanaklar sunmaktadır (bkz.

Emlak ve Crowdfunding: Yatırımcılar İçin Yeni Yol ) ☐ Yarı zamanlı bir iş gelirinize katkıda bulunmak için doğru çözüm olabilir.

☐ Eğer para sıkışıksa ve evinize sahipseniz, ters ipoteğin sizin için iyi bir çözüm olup olmadığını araştırın.

☐ Kâr payı satın alma, bir yan itmeye başlama, para kazanma veya eşler arası borç verme yatırımları yapabileceğiniz bir web sitesi oluşturma hakkında düşünün. Bu seçenekler, başlamak için çeşitli derecelerde zaman ve para gerektirir, ancak hepsi emeklilik gelirini artıracak yollar sağlar.

✔

Finansal planlama uygulamalarınızı kullanmaya veya güncellemeye başlayın Harcamalarınızı ve gelirinizi takip etmek için finansal planlama uygulamalarını kullanarak, finansal ömrünüzü basitleştirebilirsiniz, ancak tüm programlar eşit şekilde oluşturulmaz.Yıllık finansal planınızı tamamlarken, yine de ihtiyaçlarınıza uyup uymadığını görmek için kullandığınız finansal planlama uygulamalarınızı veya yazılımınızı gözden geçirin.

☐ Eğer halen çalışacak herhangi bir uygulama koymuyorsanız, seçenekleri gözden geçirip, paranızı yönetmenize nasıl yardımcı olabileceklerini düşünün. (

5 en iyi Kişisel Finansman Planlama Uygulamalarını kontrol edin) Bottom Line

Yıllık bir finansal plan, bugün ve geleceğiniz için hayatınızdaki (ve huzurunuz) son derece değerli bir araçtır. En iyi durum senaryosu: Şu anda bu yumruk listesindeki tüm öğeleri işaretlediniz. Değilse, yıl bitmeden önce yapmak için takviminizde zamanla kurşun kalem yapmaktan çekinmeyin. Hâlâ birkaç gün kaldı!