Amerika'daki servet boşluğu, yatırımcılar için farklı yaklaşımlar önermektedir. Gelir seviyeleri, bir finansal danışmanın bireysel hisse senedi, tahvil, opsiyon, yatırım fonu, döviz ticareti fonları (ETF) veya diğer finansal araçları önermekte olup olmadığını belirler. Ortalama yatırımcılar ile zengin yatırımcılar arasındaki servet boşluğu ancak 2007'de başlayan ekonomik krizden bu yana genişledi. Sonuç olarak, gelir seviyesinin aralığının, piyasada yararlanmak isteyen günümüz yatırımcılarının zihniyetini nasıl şekillendirdiğini düşünmek önemlidir.

Çeşitlendirme

Zengin oldukları düşünülenler toplam yatırım yapan nüfusun% 1'ini oluşturmaktadır. Bu yatırımcı sınıfı için önemli bir fark, basit çeşitlendirme kavramıyla bağlantılı olarak karar verme yetenekleri ile ilgilidir. Çeşitlendirme fikri basit ve temelsiz görünse de, orta sınıf yatırımcılar fonlarını buna göre havuzlamakta başarısız oluyorlar. Bu talihsizlik, çeşitlenmek için yeterli kaynaklardan yoksun oldukları düşüncesinden kaynaklanmaktadır. Buna ek olarak, varlıklı bireyler veya gruplar, daha yüksek getiri elde etmek için fazla baskı olmadığını hissediyorlar; bu nedenle, çoklu yatırım türleri arasında fon tahsis ediyorlar. Ortalama yatırımcı, yatırım için mevcut toplam varlıkları yakından inceleyerek çeşitlendirme yapabilir. Bu rakamı belirledikten sonra, varlıkları farklı endüstriler ve sınıflar arasında tahsis etmelidir. Örneğin, teknoloji, sağlık bakımı ve imalat sadece daha yaygın endüstri türlerinden bazıları. Diğer varlık sınıfları, büyük sermayeli hisse senetleri, sabit getirili tahviller veya para piyasası araçlarını içerir.

Pazar Olanakları

Finansal koşullar, yatırımcının seçtiği piyasa türünü de belirler. Zengin yatırımcılar borsaya yatırım yapma eğiliminde. Orta sınıf yatırımcılar konut piyasasını daha çekici bir seçenek olarak görme eğilimindedir. Borsaya yatırım yapmak pahalı olabilir. Birçok durumda, bir aracılık minimum hesap bakiyesi gerektirir ve gerçekleştirilen her ticarette bir ücret veya komisyon tahsil eder. Zengin bir yatırımcı bu ücreti kolayca alabilir; Bununla birlikte, zamanla, birikmiş ücretler daha küçük bir yatırımcının genel yatırım stratejisi için zararlı hale gelir. Ayrıca, belirli hisse senedi aracıları yalnızca yüksek net değerli bireyler (HNWI'ler) olarak sınıflandırılan müşterilere hizmet vermektedir. Bu bariyer, borsada ticaretle ilgili tüm kaynaklara erişmeyi zorlaştırabilir. Orta sınıf yatırımcılar gayrimenkul piyasasına gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO'lar dahil) dahil çeşitli yatırım araçlarıyla erişmektedir. Doğada karmaşık olmakla birlikte, bu seçenek esas itibarıyla konut özelliklerini ve ticari mülkleri içerebilen bir mülk portföyündeki bir yatırımı kapsar.Gayrimenkul yatırımları ayrıca mülkiyetin doğrudan mülkiyetini de içerir.

Yatırım Ufku

Yatırım ufku varlıklı ve orta sınıf yatırımcılar arasındaki önemli farktır. Bu kavram, bir yatırımcının yatırımıyla ilgili tam bir geri ödeme almasını beklediği zaman çerçevesini ele alır. Yatırım ufukları doğada kısa vadeli, orta veya uzun vadeli olabilir. Çoğu durumda, yatırımcının beklenen emeklilik tarihi yatırım ufku belirler. Ancak daha varlıklı sermayeye erişebildikleri için zenginler daha az emeklilik endişesi göstermektedirler.

Portföy ayırma stratejileri genellikle bir yatırım ufku ile ilişkilidir. Mali müşavirler, daha kısa bir yatırım ufku tezgâhında bulunduğundan, piyasalarda oynaklığa bağlı talihsizliklerden kaçınmak için riski en aza indirgemek önemlidir. Ani piyasa değişimi, yakın gelecekte bir nakit pozisyon arayışında olan bir yatırımcı için son derece zararlı olabilir.

Genellikle daha genç olan daha az varlıklı yatırımcılar, daha uzun bir yatırım ufkuna doğru çekiş eğilimindedir. Bireysel bir yatırımcının servetini tanımlamak zordur, ancak yatırımcının net değeri tek bir metodolojidir. En basit ifadeyle, bireysel bir yatırımcının net değeri, tüm varlıklarını tasfiye ettikten ve borcunun tamamı emekliye ayrıldıktan sonra kalan dolar rakamıdır. Bu rakam, emeklilik planlanırken ve uygun bir yatırım ufku belirlenirken kritik öneme sahiptir.