Finansal bir danışmanın görevi, müşterilerine yatırımlarını yönetmenin en iyi yolu hakkında tavsiye ve rehberlik sağlamaktır. Zenginlik oluştururken veya mülkünüzü planlarken bu yardım paha biçilemez olabilir. Mali felsefesi sizinle aynı hizada olan bir danışman seçmek, birlikte iyi çalışabilmenize yardımcı olmak için önemli bir adımdır, ancak işlerin geride kalma olasılığını ortadan kaldırmaz. Bir finansal danışmanın devam etmeye karar vermesinin çeşitli nedenleri vardır. Ne olduklarını bilmek, ilişkiyi sağlam bir zeminde tutmanıza yardımcı olabilir.

1. Tüm Karar Verme Yapmayı İptal Ettiniz

Finansal danışmanlar, portföyünüzün vergi verimliliğini en üst düzeye çıkarmayı ve çocuğunuzun kolej eğitiminden tasarruf ediyorsanız en iyi 529 planı nasıl yapacağınız gibi konularda uzman görüşü verirken, ilgilenmiyorlar Maliyetleriniz üzerinde tam kontrol sahibi olmak. Profesyonel bir danışmanla birlikte çalışmanın bir parçası, onlara, mali hedeflerinizin ne olduğunu ve hangi stratejilerle rahatça davrandığınızı söylemesidir. İşiniz tavsiyelerini temel alarak kararlar alıyor.

İstediğiniz şeyle ilgili herhangi bir bilgi sunmadan tam kontrol vermek, danışmanın hayal kırıklığına neden olabilir, çünkü doğru olup olmadığını bilmesinin hiçbir yolu yoktur. Danışmanınız, örneğin sizin için düşük performans gösteren ve sizin için şikayet ettiğiniz bir yatırım seçerse, hesabınızdan kazanılan ücretlerin başınızdakilere değmeyeceğine karar verebilir.

2. Yanlış Sorular İsteyin

Soruların sorulması danışmanınıza mümkün olan en iyi mali planı hazırlamaya yardımcı olmanın bir parçasıdır, ancak muhtemelen duymak istemeyen bazı şeyler vardır. Örneğin bir yatırımın üreteceği belirli bir sayı koymasını istemek, zaman kaybıdır, çünkü kesin bir doğrulukla tahmin etmek imkansızdır.

Finansal danışmanları diğer müşterilerin elinde tuttuğu yatırımlarla ilgili sorgulamak da kötü bir şekildedir. Bu gizlilik ihlalidir ve özellikle sıcak ikametgahları olsaydı onları sıcak suya indirebilir. Mütevelli heyetlerinin müşterilerinin menfaatleri doğrultusunda hareket etmeleri için hukuki ve etik sorumlulukları vardır. Birinin kişisel mali ayrıntılarını rızası olmadan üçüncü bir tarafa açıklamak, 1940 Yatırım Danışmanları Yasası uyarınca hayır hayır hayır demektir. ( Sadakatler hakkında daha fazla bilgi için , bkz. > Finansal Danışman Seçimi: Uygunluk ve Güvenilir Standartlar ) 3. Çok İhtiyacınız Var

Mali danışmanlar genellikle bir müşteriyle uğraşmazlar. Bunun yerine, varlıklarını yönetmek için çeşitli derecelerde yardıma ihtiyaç duyan çok sayıda müşteriye zaman ayırdılar.Bir danışmanın rolü, sorularınızı yanıtlamak ya da endişelerinizi zamanında telekomünikasyon etmektir, ancak, birinin sürekli olarak sizin görevde kalmasını ve arama yapmasını beklemek gerçekçi değildir.

Yatırım yaptığınız en yeni yatırım fonu nasıl bir performans gösterdiğini görmek için günlük olarak kontrol yapıyorsanız veya sıradan sorular sormak için günde 10 defa telefon ediyorsanız, aramanızın daha az masrafa tabi olduğunu görebilirsiniz sık sık. Sorulara gelince, en iyi ihtimaliniz nedir? Sorularınızı yalnızca hesabınızla ilgili şeylerle sınırlayın ve bilmeniz gerekenleri daha net bir şekilde iletişim kurabilmeniz için önceden araştırma yapın. (Sorulması gereken sorular hakkında daha fazla bilgi edinmek için

Mali Müşavir için Önemli Sorular okuyun. 4. Hesabınız Yeterli Gelir Sağlamıyor

Mali müşavirler, çabaları için ödenmesini beklemektedir ve ücret yapısı, sizi müşteri olarak tutmaya karar verip vermediklerini belirlemek için bir etkisi olabilir. Yalnızca ücretli bir danışman size verilen hizmetlere dayanarak ücret veriyor; bir komisyon kazanan bir danışman, belirli finansal ürünleri sattığı zaman ödenir. Ücretli danışmanlar yalnızca bir saatlik ücreti veya sabit bir ücreti değerlendirebilir veya size, yönetmenize yardımcı oldukları varlıkların bir kısmını sizden tahsil edebilir. (Ayrıca bkz.

Ücretli Sadece Mali Müşavirler: Bilmek İstediğiniz ve Yatırım Danışmanınızı Ödeme - Ücretler veya Komisyon? ) Danışmanınız hesabınızın mülkiyete geçme süresini ve gayretini haklı çıkarmak için harçlıkları yeteri kadar getirerek, müşteri olarak görev süreniz için doom fısıtı olabilir. Potansiyel bir danışmanı hissetmek için iyi bir yol, tipik bir müşterinin neye benzediğine dair geniş bir soru sormaktır. Bu, danışmanın ne tür varlıkları yönetmek için kullanıldığına ve portföyünüzün büyüklüğüne uyup uymadığına dair bir fikir verebilir.

Alt Satır

Mali danışmanınız tarafından atılmış olmak hoş olmayabilir, ancak göz açıcı olabilir. Danışmanınız size balta verirse, nedenini soran çok fazla zaman harcmayın. Bunun yerine, nerede mali açıdan daha uyumlu olan yeni bir danışman bulmaya odaklanın.

Ayrıca bu öğreticiyi de faydalı bulabilirsiniz:

Kendi Mali Danışmanınız Olun .