Birçok emekli için, Sosyal Güvenlik emeklilik hakları, çalışmayı bıraktıklarında sabit gelirin tek kaynağıdır. Emeklilik yaklaşırken, insanlar bu avantajlara ne zaman başvurmaları gerektiğini düşünmeye başlarlar. Tam emeklilik yaşı, başvuranın doğuşuna bağlı olarak, 65 ila 67 yaş arasındaki her yerde kullanılabilir. Sosyal Güvenlik Kurumu (SSA) 'nın verdiği bilgiye göre, bir kişi 62 yaşından erken başvurabilir ve tam emeklilik ödeneğinden yaklaşık% 25 daha az alabilir veya 70 yaşına kadar fayda taleplerini erteleyebilir ve tam emeklilik ödeneği.

Avantajlarınızı almaya başladığınız yaşa yaklaşıyorsanız, bu stratejilerin çoğunun kısıtlandığını veya değiştiğini fark edin. Paranızın büyümesine yardımcı olmak için hangi konuların devam ettiğini ve 2015 bütçe kanunuyla hangi stratejilerin değiştiğini öğrenmek için okumaya devam edin.

Neler Var?

Sosyal güvenlik emeklilik hakları emekli işçiler, eşleri münzevi yardımlar olarak, eş ve çocuklara hayatta kalanlar ödeneği olarak yararlanabilir. Bu yardımlar, bir emeklinin Sosyal Güvenlik kazanç kaydına ve fayda miktarının oluşturulduğu zamandaki yaşına dayanır.

Sosyal Güvenlik yardımlarınıza girmek istiyorsanız, eşiniz ne zaman başvurmanız gerektiğine karar vermenize yardımcı olabilecek az bilinen stratejiler bulunmaktadır. Her fırsatta artı ve eksiler vardır ve sizin için işe yarayacak olan şey komşunuz için çalışmayabilir. Bununla birlikte, bu seçeneklerden biri sizin ve ailenin sosyal güvenlik emeklilik haklarını artırabilir. (Sosyal Güvenlik ile ilgili temel bilgiler için, Sosyal Güvence'ye Giriş ve Sosyal Güvenlik Hakkında Sık Sorulan 10 Soruluk. )

3'ten büyük ->

1. İki Aşı Yaklaşımı: Eğer Yeterince Yaşındaysanız

İki çalışan eşin yararlanabileceği bir strateji, bir eşin kendi emekliliği için emeklilik ödeneği vermesi ve yüksek emeklilik ödeneği kredileri toplamasıyla birlikte tam emeklilik yaşındayken eşdeğer yardım talep ettiğini içerir. Genellikle, bir eş tam emeklilik yaşındayken emekli olurken, diğer eş tam emeklilik yaşına kadar çalışmaya devam eder. Bu durumda, emekli olan eşin tam emeklilik ödeneği talebinde bulunması mantıklı olabilirken, çalışan eş, eşdeğer yardımlar için "kısıtlı başvuru" yapıyor ancak çalışmaya devam ediyor olabilir. Bu planın avantajı, emekli olan eşin emekli eşinin tam emeklilik maaşının yarısına eşdeğer haklara sahip olması (çalışan eşin tam emekli olduğu sürece) ve eşinin gelecekteki kazancı 70 yaşına kadar artmaya devam etmesidir.

1943 ile 1954 yılları arasında doğan alıcılar için geçtiğimiz 66 yaşın üzerindeki (tam emeklilik yaşı) geciken yardımlar yılda% 8 ekler. Dört yıl içinde, 70 yaşındayken, kazanç tam emeklilik parasının yaklaşık% 132'si kadardır. Bu stratejinin çalışması için, her bir eş, yardım talep etmeden önce kendi tam emeklilik yaşına ulaşmış olmalıdır. İş arkadaşı 70 yaşına geldiğinde, eşdeğer yardımlar yerine daha fazla yardım talebinde bulunabilir.

Örnek - Çift Taraflı Yaklaşım

Örneğin, eşi ve eşinin her ikisi de 1943'de doğmuş olan yaşla aynı olduğunu söylesin. Koca tam emeklilik yaşındayken (66 yaşında) emekli olur ve Sosyal Güvenlik aylık emekliliğinde dosyalar Yaklaşık 2 $, 196 dolarlık yardımlar. Eş, daha sonra eşdeğer yardımlar için dosya hazırlar ve ayda yaklaşık 1, 100 dolar (ayda neredeyse 3, 300 dolar kazanır) alır. 70 yaşına kadar çalışmaya devam eder ve aylık faydaları 2 $, 898 dolar (gecikmiş emeklilik kredileri ile artırılır) talep eder. Buna kıyasla, eş, 66 yaşındayken (2 $, 196 $) tam emeklilik ödeneği talebinde bulunabilirdi. Bununla birlikte, sadece eşi yararlarını ($ 1, 100) iddia ederek, 70 yaşında geniş bir fayda ($ 2, 898) talep edebiliyor. Bu strateji finansal açıdan mantıklı mı? En azından yaşam beklentisi boyunca yaşamayı planlıyorsanız olabilir. Örnekteki varsayımsal sayılara dayanarak, her iki eşin de, tam emeklilik yaşındayken hak talebinde bulunmanın faydalarını aşmak için eş seçimi seçeneğini kullanarak elde ettiği toplam biriken fayda için yaklaşık 81 yıl yaşamak zorunda kalacaklardı.

2. Erken Talepte Son Arıza İsteği

Yeni bütçe tasarısı aynı zamanda bir eşin erkenden emekli olması ve diğer eşin çalışmaya devam etmesi halinde kalıcı olarak azaltılmış yardımlar toplamak istediğinde uygulanabilecek başka bir stratejiyi de etkiler. Emekli olan eşin çalışma eşinden daha yaşlı olması durumunda ne olur? İşte çalışan eşin yaş farkından yararlanma ve kendi emeklilik parası ile gecikmiş emeklilik kredisi kazanma şansını kaybetmeye hazırlandığı.

Örnek - Erken Talep Edilen Geç Strateji Talep Etme

Diyelim ki, eşi Clara'dan dört yaş büyük olan Denny, 62 yaşındayken emekli olur ve Clara'nın çalışmaya devam ederken azalan yardım talebi yapar. Tam emeklilik yaşındayken Clara, kocasının talep ettiği zamandaki yaşına dayanarak alacağı kıdem tazminatının% 50'sini eşit kazanacak olan eşdeğer yardımlar için "kısıtlı başvuru" yapabilirdi; ya da bu durumda, tam emeklilik ödeneği. Bu şekilde, Denny düşük bir fayda topluyor olsa da, Clara kocasının tam emeklilik parasının yarısını alabilirdi. 70 yaşındayken eş ödevinden vazgeçebilir ve emeklilik gecikmeleriyle güçlendirilmiş tam emeklilik ödeneği alabilir. Şimdi, 2015 bütçe tasarısı ve "kabul edilen dosyalama" adı verilen bir şey nedeniyle, bu örnekte bulunan eş, artık kısıtlanmış başvuruyu dosyalayamıyor.Eğer tam emeklilik yaşındaysa, tam emeklilik ödeneğini (eşi kazançtan daha büyük olduğu için) toplamayı talep ettiği kabul edilecek ve 70 yaşında artan yardım için başvuruda bulunamayacak. Eğer bu artan yardımlardan yararlanmak istiyorsa , o 70'e kadar beklemek gerekecek ve bu arada herhangi bir muziplik faydası almayacağız. Clara, geçmişte ortalama bir emeklilik yaşamasını beklerse, 70 yaşından sonra alacağı artan fayda, emeklilik gelirini önemli ölçüde artırabilir, ancak çift, fazladan geçici nakiti kaybetti.

3. Eş Ödeneği Talebinin Askıya Alınması:

ile Biten Faydaları İddia erken başvuru geç yaklaşımı gibi, bir eşin geçmiĢ tam emeklilik yaşı için çalıĢmasını isteyebilir ve emeklilik parasının geciken emeklilik kredileri ile büyümesine izin verebilir. Mevcut yasa uyarınca, emekli olan kişinin geç emekli olana kadar beklemeksizin, emzirme hakkına az veya hiç sahip olmayan işsiz bir eşin başvurabileceği bir yol hala mevcut. Bu yaklaşım dosya ve askıya alma denir. 2 Kasım 2015 tarihli bütçe tasarısı, bu seçeneği 1 Mayıs 2016 itibarıyla sona erdiren bir hüküm içermektedir.

Bunu kullanmanın altı aydan daha az süreyle nasıl yürüdüğünü şöyle özetledi: Maksimum eş kazançlarından yararlanmak için ( Çalışan eşin kazancının% 50'si) her iki eş de tam emeklilik yaşına sahip olmalı ve çalışan eşin de yardım talep etmiş olması gerekir. Her iki eş de kazanç taleplerini dile getirdikten sonra, çalışan eş kendi talebini askıya alabilir (buna dosya ve askıya alma denir). Bu, çalışmayan eşin kendi çıkarlarını önlediği halde, çalışmayan eşin tam müteselsil yardım almasını ve gelecekteki değerini arttırmasını sağlar.

Yine, bir emekli, gecikmiş emeklilik kredilerine dayanan artan menfaatler için tam emeklilik yardımlarını ertelediğinde, farkı telafi edebilecek kadar uzun yaşamak zorundadır. Ayrıntılar için bkz.

Bedava Sosyal Güvenlik Eş Yardım Fırsatı (Şimdi) Nasıl Alınır. 4. "Daha Fazla" Ücretlendirme seçeneği: Bir Yıl İçin, Bir Pek Çok Değil

Dördüncü bir strateji var, çoğunlukla eskimiş olduğunu anlamayan insanların hala size bahsediyor olabileceğini söylüyor. Sosyal Güvenlik, Aralık 2010'da "geri çekilme ve yeniden başvurma" ve "geri ödememe ve geri ödeme" gibi çeşitli stratejilere sıkı bir 12 aylık sınır koymuştur. Bazı koşullar altında, emekliler, 62 yaşındayken erken emeklilik ödeneği alabilir, daha sonraki bir tarihte alınan tutarı ödeyebilir ve sonra daha büyük bir aylık fayda için yeniden başvurabilirler. Bu strateji hükümetten sıfır faizli kredi almak oldu. SSA'ya göre, bir sosyal yardım alıcısı, kendi talebini iptal edebilir, alınan tüm yardımları (faizsiz) geri ödeyebilir ve daha sonra mevcut yaşına dayalı yardımlar için yeniden başvurabilir.

12 aylık sınır, bu stratejinin mali yararlarından hemen hemen tamamen yoksun kalmasına rağmen - yine de Sosyal Güvenlik alıcılarına fayda kararını yeniden gözden geçirme ve daha fazla alacaklarını bekleme kararını verme olanağı tanıyor. Bu, tam emeklilik yaşından önce dosyalanan kişilere özellikle faydalı olabilir ve daha sonra birkaç yıl daha ödeme yapmadan yönetebildiklerini ve bu nedenle daha yüksek bir fayda sağladıklarının farkındalar.Fakat artık artık geçmişteki büyük para kazanıcı değil.

Gerekli olan şey: Bir alıcı, 12 ay içinde Sosyal Güvenlik için başvuruda bulunma konusunda kalp değişimiyse, önemli miktarda para ödeyebilecek. Alıcının fayda ödemelerini yapması ve kazançlarını muhafaza etmesi ya da kullanması için fırsatı olacaktı - ancak bu, birinin bu fonları yıllarca kullandığı zamanki fayda değil ve tekrar başvuru üzerine aylık fayda sağladı . Alınan parayı geri ödedikten sonra, birey, alınan faydalar hakkında ödenen vergiler için vergi iadesi veya kredi talep edebilir. (Vergi beyannameleri ve krediler hakkında daha fazla bilgi için bkz.

Tasarrufcının Vergi Kredisi: Planınızın Fonlanmasına Eklenen Teşvik ve Gelir Vergisi özel özelliği.) Dikkat çekilmesi gereken bir diğer unsur: kişinin Sosyal Güvenlik ödemeleri bulunmaması halinde Sosyal Güvenlik, ödemeleri tekrar almaya başlayana kadar ödemeyi yapmayacağından, Medicare Bölüm B'yi cebinden ödemek zorunda kalacaktır. Son olarak, SSA'nın birisi tekrar başvurduktan sonra ödemeleri yapmaya başlaması biraz zaman alabilir; bu nedenle fayda kontrolü yapılmaksızın birkaç ay geçmesi gerekebilir. (Medicare hakkında daha fazla bilgi için, bkz.

Medicare Neyi Kaplar? ve Medicare Part D Labirenti 'a Ulaşın.) Bottom Line

Sosyal Güvenlik emeklilik hakları bir emeklilik gelir planının önemli bir parçasıdır. Mevcut farklı seçeneklerin bilinmesi size avantajlarınızı en üst düzeye çıkarmak için daha büyük bir şans verebilir. Hangi seçeneklerin sizin için en iyi sonuç verdiğine karar vermek dikkatli bir değerlendirme gerektirir. Belli koşullarınıza ve değişmekte olan yasaya göre potansiyel dezavantajlara karşı faydaları tartın.