401 (k) hesaplarına yapılan kayıtlar emeklilik tasarrufu için etkileyici sonuçlar doğuruyor. Emekli olmaya hazırlanan bir Baby Boomer'seniz, büyük olasılıkla yuva yumurtasında bir milyon dolar ayırdınız. Bununla birlikte, tipik bir Boomer iseniz, bu tutar muhtemelen 147 $ 'a yakındır. Bu, Aralık 2016'da yayınlanan 17. Yıllık Transamerica Emekli Araştırması tarafından belirtilen Bebek Boomers için medyan emeklilik hesabı bakiyesidir.

Neyse ki, bu üzücü gerçek değişiyor olabilir. Bunun nedeni, insanlar son zamanlarda daha çok para kazanıyor. 2015'teki işçiler, maaşlarının% 6'sını 401 (k) 'ya ve kar paylaşım planlarına kaydederek, 2010'da% 6,2'ye düşürdü.

401 (k) hesaplardaki tutarlar

Ek tasarruf araçları 401 ( k) hesaplar ve diğer tanımlanmış katkı planları bugüne kadar yaklaşık 7 trilyon dolara biriktirildi. Artış oranı devam ederse, işçilerin tasarruf ettiği miktarın - işverenlerin katkılarıyla - aslında çoğu uzmanın emeklilik için bir kenara atması gerektiğini söyledikleri maaşın% 10 ila% 15'ine yaklaşabileceğini belirtti. İşçilerden, işverenlerden ve kar paylaşımından olanlar da dahil olmak üzere toplam katkı payı% 12,4'tür. (Daha fazla bilgi için 401 (k) Emeklilik Planının Temelleri .)

Donald Trump seçimlerinden sonra borsada yaşanan olumlu hareket devam ederse, net etki emeklilik taban seviyenizi olumlu etkiledi. Tasarruf konusundaki bu büyük patlamanın arkasında ve bireylerin - ve işverenlerin - daha iyi bir geleceği nasıl şekillendirebileceği konusunda bize anlattıkları şey.

Otomatik Kayıt Hakkı

Tasarruf artışının arkasındaki bir faktör, daha fazla şirketin, çalışanlarını, işe başladıktan sonra firmanın 401 (k) planına derhal dahil etmeleri gerçeğidir. Ek evrakları ve otomatik kesintilerin olmaması, süreci kesintisiz çalışanlara neredeyse görünmez kılmaktadır.

İşçiler devre dışı bırakabilir ancak otomatik olarak kayıt yaptırdıklarında% 89 katkı yapmaya devam eder ve işten ayrılmazlar. Otomatik kayıt olmazsa, çalışanların sadece% 75'i kaydolur. Otomatik kaydolan çalışanlar çok daha fazla tasarruf ediyor: 7,2'ye karşı% 6,3'e katılmak için kayıt yaptıranlar için% 3.

Otomatik Artışlı Tasarruf Dökümü

Kabul edilen bir başka özellik, otomatik ödemenin artırılmasıdır; bu da, bir işçinin katkısının yıllık olarak arttığı bir durumdur. Otomatik yükseltme, tüm işçiler için veya belirli planlarda yalnızca yeterince tasarruf sağlamayacaklarını düşünenlerin belirli bir miktarı veya yüzdesi olabilir. Fidelity Investment'ın 401 (k) planlarının yaklaşık% 70'inde otomatik kayıt özelliği var ve yaklaşık% 16'sı otomatik yükseltme sunuyor.

Konserve Yatırım Planları

Otomasyon konusuna devam eden birçok otomatik kayıt planı, işçiyi otomatik olarak algoritmik olarak önerilen bir yatırım portföyüne yerleştirir.Birçok durumda, yatırım yeterliliğini kazanırken bunu değiştirebilirsiniz, ancak birçok kişi için konserve plan iyi işliyor.

Bu önceden seçilmiş yatırım planları çoğu zaman, emeklilik yaşına ve / veya yaşınıza göre çeşitlendirilmiş bir yatırım grubu olan hedef tarih fonu şeklinde bulunmaktadır. Şu anda, 401 (k) planlarının% 66'sına kadar hedef tarih fonları bulunmaktadır. Bu seçenek hakkında daha fazla bilgi için Hedeflenen Tarih Fonu vs Risk Tabanlı Fonu okuyun.

Ücretler Düşüyor

Otomatik kayıt işleminin son bir bileşeni, ücretlerin düşürülmesidir. Aslında, 401 (k) planı idare etmenin toplam maliyeti, 2009'dan bu yana% 17 azalmıştır. Aslında, yatırım fonu içeren 401 (k) planlarla ilişkili maliyetler% 28 düşmüştür. Daha düşük ücretler, paranızdan daha fazla tasarruf etmeniz anlamına gelir, bu da emeklilik tasarruf bakiyenizin daha yüksek olduğu anlamına gelir. Yatırımcı Ücretleri Rehberi , farkın ne kadar büyük olabileceğini gösterecektir.

Ne Kadar Kalacaksınız?

Tüm bunlar şu soruyu gündeme getiriyor: 401 (k) ne kadarına sahip olmalıyım? Kısmen cevap, sahip olabileceğiniz diğer emeklilik gelirlerine bağlıdır. Buna sosyal sigorta, tanımlanmış fayda içeren emekli aylığı (nadiren), hisse senedi, tahvil ve diğer yatırımlar veya varlıklar dahildir. Bir başka önemli faktör, işvereninizin sizin 401 (k) için uygun bir program olup olmadığıdır. Eğer öyleyse, tam katkıyı almanız için kişisel katkınız yeterli olmalıdır.

Bundan ayrı olarak, genel kabul gören asgari katkı, IRS'in çalışanların 401 (k) 'ya koymasına izin verdiği miktara kadar maaşınızın% 10'u (% 15 daha iyi)' dir. 2017 yılı için, bu 18,000 ABD doları artı 50 yaş ve üstündeyse ek 6,000 ABD Doları. (Daha fazla bilgi için, bkz. 401 (k): İdeal Katkı Nedir? )

Bottom Line

401 (k) yatırımında en önemli faktör tutarlılıktır: Erken başlayın, para koymaya devam edin ve mümkün olduğunca miktarı veya yüzdeyi artırın. Bu, Çalışan Yardım Fonu Araştırma Enstitüsü tarafından 2016 yılında yapılan ve 401 (k) planında sürekli para kullanan çalışanların% 20'sinde 200, 000 $ 'dan fazla bakiye bulunduğunu ve ortalama işçinin sadece 60 $ biriktirdiğini ortaya koyan bir 2016 çalışmasında ortaya çıkıyor. 000 ila $ 76,000 arasında aynı dönemde.

Daha otomatikleştirebilirsiniz - otomatik yükseltme, hedef tarih fonlarına vb. Yatırım yapma - çoğu insan için daha iyi. Bu eğilim açıkça emeklilik için daha fazla tasarruf sağladı. O bandona atlamak için daha iyi zaman yok artık.