Hayat sigortası için pazarın içindeyseniz, "Günde sadece birkaç dolar için ailenizi 1 milyon dolarlık hayat sigortası ile koruyabilirsiniz" iddialarıyla cezbetmiş olabilirsiniz. !" Öyle görünüyor, değil mi? Bu reklamlar genelde hayat sigortasına atıfta bulunur. Adından da anlaşılacağı üzere, vadeli hayat sigortası, sınırlı bir süre için ya da 10, 20 ya da 30 yıl gibi özel bir "dönem" için koruma sağlar.

Oldukça basit; poliçeniz aktifken ölürseniz, ailenize ölüm ödenir, ancak birçok sigorta türü ve seçenek türü karışık olabilir. Vadeli hayat sigortası size ödeyecek mi? Kendinize şu beş soruyu sorarak başlayın.

1. Ne yapmaya çalışıyorum?
Herhangi bir türde hayat sigortası satın almadan önce, neden satın aldığınızı düşünün. Erken bir ölüm vakası durumunda ailenizi koruyor musunuz? Size teminat vermenizi gerektiren ek borcu aldınız mı? Bir hayır işine miras bırakmak mı istiyorsun?

Çoğu durumda, dönem sigorta poliçeleri bir talep etmez - dönem sigortası yaptıranların çoğunun poliçenin süresini "geride bıraktığını" anlayın. Sonuç olarak, muhtemelen hayatınızın geri kalanında olmak üzere, çok uzun süre olabileceğiniz finansal yükümlülükleri korumak için sigortaya başlıyorsanız, kalıcı sigorta olarak adlandırılan başka bir politika türünü incelemeyi düşünün.

Para krizi geçiriyorsanız ve ailenize, iş ortaklarına veya borç verenlere acil yükümlülükleriniz varsa, vadeli sigorta, hızlı, basit, kısa vadeli bir çözüm sağlayabilir. (Daha fazla bilgi için Hayat Sigortası Satın Alın: V. Kalıcı .

3'ten büyük ->

2. Neler var?
Çoğu kimse, iki tür vadeli sigorta poliçesinden en az birine erişebilir: grup veya kişi.

• Grup - Çoğu şirket, çalışanlara bir çalışan sosyal hakları olarak belirli bir süreli hayat sigortası sunar. Bu, grup vadeli sigorta olarak adlandırılır, çünkü daha büyük bir grubun parçası olarak koruma altındasınız. Genelde doğrudan maaşınızdan düşülür ve kapsama için tek şart, sağlık geçmişinizin ayrıntılarıyla birlikte kısa bir anketi tamamlamaktır. Grup dönemi sigortasının bazı avantajları şunlardır:
  • Kolay - Yeni bir işe girerken ve şirketinizin sosyal yardım programına kayıt yaptığınızda genelde bir poliçeye üye olabilirsiniz. Şirketinizdeki yıllık kayıt döneminde kaydolma şansınız olabilir; tıp, dişhekimliği veya işveren sponsorluğunda bir emeklilik planı gibi diğer yardımlara kaydolduğunuzda. (Bu işveren planlarını öğrenmek için Aktif Katılımcı Musunuz? ve Emeklilik Planları Hakkında Sık Sorulan Sorular .)
  • Tıbbi olmayan - Birçok grup planı, Fiziksel bir sınav gerekiyor.Sağlıklı bir ifade, tıbbi geçmişle birlikte genellikle kapsama alanının sağlanması için gereken şeydir. (Daha fazla bilgi için bkz. Sağlık Borçlarının Azaltılması ve Sağlık Tasarruf Hesapları .
  • Otomatik ödemeler - Bordro kesintisi ile pek hissetmeyeceksiniz Her ay prim ödemenin finansal vuruşu.
• Bireysel - Adından da anlaşılacağı üzere, tek bir politika, kendi başına kapsama almak için başvuruda bulunduğunuz bir politikadır. Siz veya genelde bir aile üyesi gerçek politikaya sahip olacaksınız. Bireysel bir poliçe edinmek için muhtemelen bir çeşit sağlık muayenesinden geçmeniz, detaylı bir tıbbi geçmişiniz olması ve sigorta şirketine tıbbi kayıtlarınıza bakma izni vermeniz ve herhangi bir itici güç suçları hakkında bir arka plan kontrolü yapmanız gerekir. Cezai faaliyetler. Bu, biraz invaziv olabilir, ancak bireysel bir hayat sigortası poliçesine sahip olmanın bazı büyük avantajları vardır.
  • Taşınabilirdir - Farklı bir şirkette yeni bir iş çıkarırsanız, hayat sigortası korumanızın kaybolmasından endişelenmeniz gerekmez.
  • Seviye primleri - Genellikle, bireysel politikalar, politika süresi boyunca prim düzeyi düzeyi olacak şekilde yapılandırılabilir; Genellikle bu 10, 20 ya da 30 yıllık bir dönemdir.
  • Esneklik - Dönem politikasını yükseltmek ya da kalıcı bir politikaya dönüştürmek isterseniz, grup politikanızla birlikte grup planınızdan daha fazla seçenek sunabilirsiniz.

3. Ya ölmezsem ne olur?
İronik bir şekilde, vadeli hayat sigortası satın alan bazı insanlar, ölmedikçe geri dönüş bulamadıklarını öğrendiklerinde üzülüyorlar.

Bu sizin için bir endişeyse, dönemin sonuna yaklaştığınızda politikanıza ne olacağı konusunda bilgi edinmek önemlidir.

• Prim ödenir - Birçok dönem politikaları birkaç yıldır prim ödemektedir (örneğin 10, 20 ve 30 yıl gibi). Bu dönemin sonuna yaklaştığınızda, politikalarınızı koruma seçeneğine sahip olabilirsiniz. Bunu yaparsanız, priminizde büyük bir sıçrama bekleyebilirsiniz.
• Yeni bir politikaya ihtiyacınız olabilir - Hayatınızda bu saatte hala sağlıklıysanız ve kapsamı korumak istiyorsanız, yeni bir poliçe için başvurmak en iyisi olabilir.
• Kapak açıldı - Belki de ipotekiniz var mıydı yoksa çocuklarınızın üniversite eğitimini ödeyene kadar poliçenizin sizi örtbas etmek istediniz. Durum böyle ve korumak için başka yükümlülüğünüz yoksa, kapsamın sona ermesine izin verebilirsiniz.
• İlkeyi yükseltme - Çoğu dönem politikaları bir "dönüştürme ayrıcalığı" ile birlikte gelir. Bu, esasen yeni bir kalıcı politika için eski dönem politikasını değiştirmenizi sağlar.

4. Bu politikayı nasıl yükseltebilirim?
Daha önce belirtildiği gibi, çoğu dönem politikası, bir dönem politikasından kalıcı bir politikaya geçiş yapmanıza izin verir. Bu, gelecekte esneklik sağlayan harika bir özelliktir, ancak bazı politikaların kısıtlamaları olduğu için, düşünmekte olduğunuz politikaların dönüşüm kurallarına aşina olmalısınız.
Ne zaman değiştirebilirim?
Dönüşüm ayrıcalığı, örneğin 70 yaşına kadar zaman sınırlaması olabilir.Bazı politikalar, politikanın tüm süresi boyunca dönüşüm sağlamaya izin verir.

Neye dönüştürebilirim?
En cömert terim politikaları, bütün yaşam, evrensel yaşam ya da değişken evrensel yaşam gibi mevcut kalıcı politikalara dönüşmenizi sağlar. Bazı vadeli politikalar sizi sizi özel olarak sadece bir türe dönüştürmeye zorlayabilir ve bazı şirketler her türlü teklifi sunmayabilir ve bu da seçeneklerinizi yolda sınırlayabilir. (Bu konuda okumaya devam edin Değişken Vs. Değişken Evrensel Hayat Sigortası ve Dönem ve evrensel hayat sigortası arasındaki fark nedir? )

5. Nereden bir poliçe satın alabilirim?
Muhtemelen bir politika satın alma hakkında bilgi ararken büyük internet arama motorlarını ilk önce vurma şansınız olacaktır. Bir dizi çevrimiçi distribütör size bir dönem sigorta poliçesi sağlayabilir. Sağladığınız kişisel bilgileri göz önüne alındığında, bu distribütörler genellikle en düşük maliyet politikasını bulmaya odaklanırlar.

Daha kişiselleştirilmiş bir deneyim için profesyonel bulmayı düşünebilirsiniz. Bir sigorta acentesi, hem sigorta hem de vadeli sigortanın farklı varyasyonlarını anlamanıza yardımcı olur ve sahip olduğunuz her soruyu cevaplamalıdır. Büyük şirket web sitelerini ziyaret ederek ya da yerel telefon rehberiniz aracılığıyla tarayarak birini bulabilirsiniz, ancak muhtemelen bir temsilciyi bulmak için en iyi yol, bir arkadaşınızın veya iş ortağınızın gönderdiği bir tavsiye istemektir.

Sonunda, grup kapsamı için işvereninize danışabilirsiniz. Serbest meslek sahibi iseniz, profesyonel bir birlik yoluyla bir grup planına erişebilirsiniz veya kendiniz ve çalışanlarınız için bir grup planı koyabilirsiniz.

Milyon Dolar Düşler
Bu beş sorudan geçtikten sonra, milyonlarca dolarlık kapsama alanının gerçekte sizin ve aileniz için sağlamanız gereken şey olup olmadığı konusunda kendiniz karar verebilirsiniz. Eğer değilse, bunu geçmekten çekinmeyin - aradığınız huzuru size sunmayı bekleyen yüzlerce politika vardır.