Herhangi bir finansal planlayıcı, yatırım danışmanı veya finansal açıdan savvy arkadaşıyla konuşun ve Roth IRA'nın konusu muhtemelen ortaya çıkacaktır. İnsanlar şu anda Roth'a aşık çünkü - katkılarınıza vergi indirimi yapmamanıza rağmen (vergi sonrası kazançlara katkıda bulunuyorsunuz) emekli olduğunuzda, geleneksel bir IRA'ya sahip kişilere gitmeyen birçok avantaj elde edersiniz .

Yeni başlayanlar için, primlerinizi ve kazanç vergilerinizi ücretsiz olarak alabileceksiniz. İkincisi için aşağıdaki 5. maddeye bakınız.

Elbette bir Roth IRA herkes için doğru seçim değil (bkz. Roth, Geleneksel IRA: Hangisi Size Uygun? ). Aslında, bazıları hak etmiyor (aşağıdaki 3. maddeye bakınız). Ancak, bu çok çekici emeklilik aracının sizin için anlam ifade edip etmediğini bilmenize değer.

5 Roth IRA Sırları

1. İstediğiniz zaman Para Çekebilirsiniz

Fakat herkesin söylediği bu değil. 59,5'e dönüşene kadar paraya dokunamazsın, değil mi? kazançlarınız 'a dokunamazsınız, ancak istediğiniz zaman katkılarınızdan çekebilirsiniz. Başlamak için gereken para vardı ve buna vergi ödediyse, zaten gerekiyorsa çekilsin. Bkz. Roth IRA'nızı Acil Bir Fonu Nasıl Kullanacaksınız .

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- "Daly Investment Management, LLC, Başkan, John Daly, CFP®, diyor Mount Prospect, Ill.

Yapabildiğiniz için yapmanız gerektiği anlamına gelmez. Katkıları alırsanız, kazancınız belirgin şekilde düşecektir.

3'ten büyük ->

2. Kazancınızı Geri Çekebilirsiniz Para Kazanıyor Bazı Koşullar Altında Cezalı Ödeme

Katkılarınız her zaman almanızdan size aittir, ancak kazançlarınızdan da bir ceza ödemeniz gerekmez. İlk kez bir ev satın alıyor iseniz, 10 bin dolara kadar para çekebilirsiniz. Kalifiye eğitim masrafları içinse engelli ya da nitelikli sağlık masraflarını ödemek için parayı kullanırsanız, bu masraflar bu hükme göre de uygundur .

IRA'yı beş yıldan fazla süreyle kullandıysanız, bu çekimler "nitelikli dağıtımlar" olarak kabul edilir ve vergiler veya cezalara tabi değildir. Dikkatli ol. Uygulanabilecek diğer IRS kuralları vardır. Para çekmeyi yapmadan önce bir vergi uzmanıyla konuşın.

3. Bir Roth IRA Herkese Açık Değil

Eğer bir Roth IRA, sizin için mükemmel bir emeklilik hesabı gibi görünüyorsa, altılı rakam veya daha fazlasını yaparsanız fazla heyecanlanmazsınız. Örneğin, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz 2017 yılında ortaklaşa hazırlanan evli bir çift olarak 196,000 ABD Dolarından fazla ise, bir Roth IRA'ya katkıda bulunamazsınız.186,000 ve 196,000 dolar arasında bir miktarda olursa, daha düşük bir miktar katkıda bulunabilirsiniz. 186 bin doların altına gelirseniz, 2017'de 5 TL, 500 TL veya daha büyükseniz 6 TL, 500 TL'ye katkıda bulunabilirsiniz. Bu roth ira hesaplayıcısı, seçilip seçilmediğini belirlemenize yardımcı olacaktır.

Evli değilseniz veya dosyalama durumunuz farklıysa, tutarlarınız farklıdır (ayrıntılar için burayı tıklayın). Arka kapı Roth IRA, geleneksel rota karşısında birkaç ekstra adıma sahip bir Roth elde etmek için bir fırsattır. Esasen, bir rota olmayan bir rotaya katkıda bulunuyorsunuz. indirilebilen IRA'yı seçin ve derhal bir Roth'a dönüştürün "diyor, Fla. Lake Mary'deki zengin vergi müdürü, Carlos Dias Jr. (Bakınız:

Gelirim çoksa, bir Roth IRA'ya nasıl para yatırabilirim? Doğrudan katkıda bulunmak için yüksek mi? ) 4.

Katkısı için Vergi Kredisi Verebilirsiniz. IRS, birlikte dosyalama yapmak için evlendiyseniz, Roth IRA'ya 4000 dolara kadar olan katkılarda bir Saver's Credit (Tasarruf Kredisi) sunar. Siz ve eşiniz 37.000 $ 'dan daha düşük gelir elde ederse, katkılarınızın% 50'sini 2017 yılında alabilirler. Birleştirilmiş geliriniz $ 37, 001 - $ 40, 000 ise,% 20 kredi alabilir ve 40, 001 ila 62, 000 dolar, kredi% 10'a düşer. Diğer dosyalama statüsüne sahip kişiler daha az alacaktı.

"Eğer gençseniz ya da emeklilikte daha yüksek bir vergi matrahında bulunmayı umuyorsanız, Roth'un katkılarıyla ilgili vergileri ödemeye Saver'ın Kredisi'ni kullanarak çok avantajlı olabilirsiniz" diyor Index'in kurucusu ve başkanı Mark Hebner. Fon Danışmanları, Inc., ve "Endeks Fonları: Aktif Yatırımcılar için 12 Adım Kurtarma Programı" nın yazarı.

Bu kredi, geleneksel bir IRA için ve ayrıca 401 (k) olarak: hepsi hakkında daha fazla bilgi için buraya tıklayın.

5. Hükümet Çekim Yapmaya Zorlamayacak

Geleneksel IRA'lar, paranızı "genellikle 70 ½ yaşına girdikten sonraki yılda 1 Nisan'a kadar para çekmeye başlamanızı" gerektirir. Ardından, geleneksel IRA sahipleri para çekme konusunda vergi ödemeye başlarlar. Bazı istisnalar geçerlidir, ancak kişi her yıl programda para çekmediğinde IRS katı cezalar veriyor. Roth IRA'ların gerekli bir minimum dağıtım (RMD) yoktur. Hesap sahibi hayatta olduğu sürece RMD yoktur.

59½ yaşından sonra çekim yaptıysanız ve en az beş yıl boyunca Roth IRA'ya sahip olursanız, başka bir bonus vardır: "Roth IRA dağıtımı, Sosyal Güvenlik kazanımlarına vergiye neden olabilecek gelir eşiğine karşı sayılmaz" , Los Angeles, California'da bağımsız bir finansal danışman olan Rebecca Dawson, geleneksel IRA'lardan RMD'ler geçici gelir olarak sayılıyor.

"Roth'tan bir miktar para alarak emeklilikteki vergi durumunuzu kontrol edebilir ve diğer emeklilik planlarından bir miktar gelir vergisi ödersiniz, böylece vergilerinizi düşürürsünüz" diyor Dan CFU® Başkanı CFA Dan Stewart , Revere Varlık Yönetimi A.Ş., Dallas Teksas.

The Bottom Line

Roth IRA herkes için değil, ancak her kuruşun önemli olduğu bu düşük faizli ortamda, emeklilik tasarrufu konusunda ciddi insanlar için sohbet konusu. Arkadaşlarınız ve ailenizi bu daha az bilinen beş olgu ile etkileyin. Ve en önemlisi, hak ettiyseniz ve yapmadıysanız bir Roth IRA düşünün.