Eğer bir IRA yoksa, muhtemelen yapmalısın. Özellikle işvereniniz fonları eşleştiriyorsa, biriniz varsa 401 (k) ya da benzeri bir emeklilik planına katkıda bulunun, ancak bir IRA size katkılarınızın kontrolünü tam olarak verir. Şirket emeklilik aracına IRA eklenmesi, emeklilik tasarruf seçeneklerinizi artıracaktır.

Bireysel vergi mükellefleri, geleneksel IRA veya Roth IRA'yı açabilir. Sadece geleneksel tür, açtığınızda bir vergi indirimi yapmanızı sağlar ve kimin açabileceğini kısıtlayan gelir kısıtlamaları yoktur. Bkz. Roth Vs. Geleneksel IRA: Hangisi Size Uygun? (Siz veya eşiniz iş yerinde bir emeklilik planı kapsamındaysa, geliriniz belli seviyeleri aşarsa, kesinti sınırlı olabilir.)

Geleneksel IRA hakkında bilgi bulmak zor değil, aşırı belirgin olmayan birkaç önemli faktör var. İşte beş.

1. Bir IRA'ya Yatırım Yapma

Bir sözcük seçimi yapmayalım, ancak bir IRA, yatırım yaptığınız bir şey değildir. Bir IRA, yatırımcıyı terk edene kadar vergisiz para kazanmanıza izin veren bir yatırım aracı türüdür. fonlar. Bunu, yatırımları tutan kova olarak düşünün - yatırımın kendisi değil. IRA'ya para yatırırsanız hiçbir şey yapmazsınız. Para yatırdıktan sonra, gidin ve gerekirse bir finansal profesyonel yardımıyla yatırım yapın.

2. Faydalanıcı Formunu Tamamlamanız Gerekiyor

IRA'nızı açtığınızda bunu yapmanız istenmiyorsa derhal bunu yapmanız gerekir. Faydalanıcı formu, saklamacıya, siz ne yapmanız gerektiğini fonlardan nasıl geçeceğini söyler. Form olmadan, sevdikleriniz parayı almama riskini taşır.

Formu tamamladıysanız, güncellenmiş olarak tutun - özellikle boşanma veya diğer büyük yaşam değişikliği geçiriyorsanız.

3'ten büyük ->

3. Parayı Para Çekmeniz Gerekiyor

Emekli olduğunuzda belki de yaşam harcamalarınız için IRA'ya güvenmek zorunda kalmazsınız. Öldüğünde IRA'yı çocuklarınıza bırakabilirseniz harika olur mu? Maalesef geleneksel IRA bu şekilde çalışmıyor. Gerekli minimum dağıtımlar (RMD'ler) nedeniyle, genelde "70½ yaşına girdiğiniz yılı takip eden yılın 1 Nisan tarihine kadar" hesaptan para çekmeye başlamalısınız. Yapmazsan, bazı ağır vergi cezaları bekleyin.

Eğer RMD'nin sınırlarını istemiyorsanız, Roth IRA'ya bakın. Siz geçene kadar RMD'ler yok.

4. IRA'dan Borç Alamazsın (Genellikle)

Bu ortak yanlış anlamaya düşmeyin. Kısa vadeli krediler almanıza izin veren bazı emeklilik planları var ancak IRA bunlardan biri değil. Bir IRA'dan "borç" alırsanız, artık IRA değildir.IRA'nın tümü için vergi ve cezalar ödeyeceksiniz.

Yapabileceğiniz şey, bir IRA'dan para çekip 60 gün içinde yeni bir İRA'ya geçirmektir. Ayrıntılar için bkz. Bir IRA'dan ceza ödemeden borç alabilir miyim? Bu kredi olarak kabul edilmez; Bu bir dağıtım ve aktarma işlemidir ve yılda bir kez yapabilir ve son başvuru tarihleri ​​konusunda çok dikkatli olmanız gerekir. Emeklilik fonlarından para toplamakla ilgili daha fazla bilgi için bkz. 401 (k) Kredi. IRA Para Çekme . Ayrıca IRA'nızı teminat olarak alamazsınız. Bunu yaparsanız, IRA'nın rehin alan kısmı dağıtılır kabul edilir. Bir başka deyişle, vergi ve ceza ödemeniz gerekir.

5. Gayrimenkul Yatırım Yapabilirsiniz

IRA'nızın sadece hisse senedi, bono ve diğer Wall Street tipi yatırımları olması gerekmez. Siz de gayrimenkul sahip olabilirsiniz. Yakalamak, gayrimenkulün bir çeşit ticari mülkiyet olması gerektiği. İkinci bir ev satın alamaz veya mevcut evinizi ödeyemezsiniz. Ancak bir ev satın alabilir ve bir yatırım mülkü olarak ters çevirebilirsiniz.

IRS, IRA'daki gayrimenkullerle ilgili sıkı kurallara sahiptir. Daha yüksek dolar değeri ve gayrimenkulün daha az sıvı niteliğinden dolayı, bu seçenek yalnızca daha sofistike yatırımcı içindir. Gayrimenkul eklemeyi düşünmeden önce uygun uzmanlarla görüşün. Bkz.

IRA'larınız için Hak Kazanan Varlıklar . Bottom Line

İstatistikler, çoğu insanın emeklilik tasarrufunda geride kaldığını göstermektedir. Bir IRA, emeklilik aracınızı iş yerinde tamamlamak için mükemmel bir yoldur. Yılda 5, 500 (sadece 50 yaş ve üzerindeyseniz 6 500 dolara) para yatırabilirsiniz, ancak para kontrolünüz olduğu için para hızlı bir şekilde büyüyebilir. Kendi başınıza yatırım yapmak için nitelikli hissetmiyor musunuz? Yardım etmeye istekli, yalnızca ücretli danışmanlar var.

Bir IRA'yı açtıktan sonra (31 Aralık'a kadar vergi yılının bitmesi gerekiyor) yıllık katkınızı yapmak için yılın vergi beyannamesi son başvurusuna kadar (genellikle 15 Nisan) var.