Mali müşavirler, emeklilikten beş yıl sonra gelen muhtemel müşterilerin sorularını alması çok yaygındır. Onların temel kaygıları genellikle mali açıdan emeklilik için hazır olduklarından emin olmak isteyen yollarla yapılır. Yeni bir müşteriye yardımcı olun ya da uzun vadeli müşterilerle çalışmak ister emeklilikten beş yıl sonra beş tane finansal planlama ipucu.

Sosyal Güvenlik Gözden Geçirme

AD:

Sosyal Güvenlik, çoğu müşteri için emeklilik geliri bulmacasının büyük bir parçası olarak kalır. Müşterinizin Sosyal Güvenlik beyanının bir kopyasını almalı ve incelemelisiniz. Onlara, tüm kazançların doğru bir şekilde alacaklandırılmasını sağlamak için aynısını yapmalarını istemelisiniz. Sosyal Güvenceli Müşterilere Nasıl Yardım Edebilirsiniz?

Danışmanlar, müşterilerin genel durumları bağlamında çeşitli yaştaki fayda taleplerinin sonuçlarına bakmak için önemlidir. Evli müşteriler için dosya ile bile seçenekler var ve kısıtlı bir uygulama stratejisi askıya alınarak 30 Nisan'dan itibaren askıya alınıyor. Şu anda avantaj talep edebilmenin en avantajlı olduğu zaman müşteri için olabilir.

AD:

Tüm Emeklilik Kaynaklarına Bakın

Müşteriler emekli olduklarında onlara ulaşabilecekleri bütün finansal kaynakları kollarından almanın zamanıdır.

• 401 (k) s ve benzeri planlar gibi iş yeri tanımlı katkı planları
• Müşterinin fayda sağladığı herhangi bir emeklilik planı
• Vergilendirilebilir yatırımlar
• IRA hesapları < Bireysel emeklilik planları
• Yıllıklar
• Şirket emeklilik planı hesabında tutulan
• Hisse senedi opsiyonları ve kısıtlanmış hisse senetleri
• AD:

Başkaları da olabilir ancak nokta, sizin ve müvekkilinizin kendileri için mevcut tüm potansiyel emeklilik gelir kaynakları hakkında bilgi sahibi olmalarını sağlamaktır.

Finansal Projeksiyon Çalıştırma Mali danışmanlar, müşterilere, finansal tabloların her aşamasında periyodik olarak mali bir projeksiyon hazırlamalıdırlar (bkz. Finansal Danışman Müşteri Kılavuzu: Emeklilik Planları ve Sigorta

). ilişkileri. Bu, özellikle emeklilik 5-10 yıl içinde ithal olur. Emeklilikten sonraki beş yıl içinde bu her yıl yapılabilir. Kuşkusuz size emeklilik yakınında gelen yeni müşteriler için gerekli veri toplama işlemini tamamladıktan sonra yapılması gereken ilk şeylerden biri budur. Bir başlangıç ​​noktası sağlar ve emeklilik müşterinin planlarını değiştirecek bir temel oluşturana kadar birkaç yıl kalmıştır. Belki emeklilik döneminde birkaç yıl, hatta yarı zamanlı çalışabilirler. Yine emeklilik harcama planına bakmanın ve emeklilikte planlanan yaşam biçimlerine çok fazla kıvrılmasını ummayacak bazı harcama azaltmaları yapma vakti.

Harcama Planı Hazırlayın

Eğer müşteri zaten yapmazsa bir harcama planı hazırlamalıdır. Emeklilik projeksiyonu, emeklilik sırasında müşteriye rahatça ne kadar harcayabileceğini müşteriye gösterebileceği için, işlemin bu bölümünde gerçekten yararlı olabilir. Yardımcınızla birlikte, müşteri, harcama planının birkaç sürümünü yapmayı düşünebilir, özellikle de emeklilik yaşam tarzı planlamasının bir veya daha fazla yönü hakkında çitin üzerindeyse. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Danışmanlar Gelişen Emekliliğini Nasıl Yönetirsiniz? .) Örneğin, evlerinde kalıp küçültülebilir ve belki de algıladıkları ülkenin bir alanına taşınmak arasında parçalanırlarsa yaşam maliyetinin daha düşük olacağını, bu iki bölge arasındaki yaşam maliyeti üzerine biraz araştırma yapmak ve karşılaştırmalı bir bütçeyle ortaya koymak için bir fırsat.

Sağlık Hizmetlerinin Maliyetleri Nasıl Belirleneceğini Belirleyin

Fidelity Investments tarafından yapılan araştırmalar, 65 yaşında bir çiftin emeklilik döneminde sağlık masrafları için 245, 000 dolar harcayabileceğini gösteriyor. İdeal müşteriler, emekli sağlık hizmetlerinin artan maliyetini her zaman nasıl karşılayacaklarını planlamalıydı, ancak bu konu emeklilik süreci boyunca ön ve merkez olmalıdır. Medicare yardımcı olur, ancak yaşlılar için cep harçlığı hala önemli olabilir ve emeklilik mallarında gerçek bir tahliye olabilir.

Yüksek indirilemeyen bir sağlık sigortası poliçesine girenler için bir seçenek, bir Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) için fon sağlamaktır. HSA, vasıflı tıbbi ve ilgili masraflar için vergi öncesi katkı ve vergiden muaf para çekme olanağı sağlar. Bunlara Medicare primleri dahil olabilir. Müşterileriniz onu karşılayabiliyorsa, diğer kaynaklardan çalışırken HSA hesaplarını tamamen finanse edebilir ve cep telefonu masraflarını karşılayabilirler. HSA'ya emeklilikle sonuçlanacak son yıllarında dahi finanse etmek bile, emekli tıbbi masrafların sınırlarını aşmanıza yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Emeklilikte Sağlık Giderleri Planlaması .) Bütçe Hattı

İnsanlar, emekliliklerini, çalışma hayatlarında farklı şekilde planlar ve kaydeder. Bir finansal danışmanın, emeklilik halindeyken emin olmak için bir kontrol isteyen kadar sadece birkaç yıl kalan bir potansiyel müşteriden bir çağrı alması nadir değildir. İster yeni bir müşteriniz olsun veya sizinle ilişki kurduğunuz bir kişi olsun, emeklilik tarihinden önceki son birkaç yıl içinde herkesin yolunda gittiğinden emin olmak önemlidir. (Daha fazla bilgi için, bkz:

Danışmanlar: Müşterilerin Ebatlarına Göre Emekli Olmaya Çalışın.)