45-50 yaş aralığı muhtemelen bir aileye, boş nesterlere, bireylere yeni başlayan bireyleri içerdiğinden genel ölçekte plan yapmak için en zorlu konulardan biridir kim yeni kariyer ve öncesi emekli başlayan. Çeşitli yaş gruplarına bireyler eklemek her yaş aralığı için nadiren görülmekle birlikte, 45-54 arasında kişilerin içinde en büyük farklılığa sahip yaş aralığı olduğu görülüyor.

İdeal olarak, eğer bu yaş aralığında iseniz, emeklilik tasarruf hedeflerinize yakın olmalısınız. Ancak değilseniz, emeklilik yuvasına katkıda bulunma hızınızı arttırma fırsatları vardır. Bunlar arasında kendi işyerinize başlamanız, iş için bir emeklilik planı hazırlamanız ve toplama katkısı yapmanız gerekir. Bu yazıda, emeklilik maaşına yaklaşanlara bazı tavsiyelerde bulunacağız. (Bu yaş grubunda değil mi? Küçükler için Tasarruf Planları , 18- 24 Yaş Arası , 25-> 34 Yaşındaki Çocuklar İçin Emeklilik Tasarruf İpuçları < , 35- 44 yaşındaki , 55- 64 yaş arası ve 65 yaşındakiler ve arası.) >

1. Kendi İşine Başlıyorsanız

Emeklilik yurdunuza geç başlamış iseniz, akademik yeterlilik peşinde koştuğunuz için geç çalışmaya başladınız, MBA veya Doktora derecesi kazandığınız bilgi gibi kullanışlı olabilir. büyük ihtimalle kendi işini başlatmak için kullanılacaktır. Ancak, bir MBA veya Doktora programına sahipseniz da olmasanız da, gelir üretmek için kullanılabilecek bir yetenek veya beceriye sahipseniz, düzenli işinizi devam ettirirken kendi işinize başlamayı düşünün. Bu sadece ek gelir üretmekle kalmaz, aynı zamanda işiniz aracılığıyla bir emeklilik planı oluşturmanıza ve finanse etmenize izin verebilir.

Kurduğunuz emeklilik planının türüne bağlı olarak, emeklilik hesabınıza 2017 vergi yılı için 54.000 ABD Doları kadar katkı yapabilir ve ayrıca hesabınıza işvereniniz tarafından yapılan katkılardan emeklilik planı. Ödenecek tazminat, yıl için yaptığınız katkıların 2017 yılı için 108, 000 $, artı 6 500 $ toplama katkısı olabilir. Örneğe bir göz atalım:

52 yaşındaki JP bir şirkette çalışıyor ve bir şirkette çalışıyor. onun 401 (k) planı. JP tarafında da bir danışmanlık hizmeti yürütüyor. JP danışmanlık işinde SBO 401 (k) kabul eder. (SBO 401 (k) planına ilişkin ayrıntılar için bkz.

401 (k) Küçük İşletme Sahibi İçin Planlar

. Ücretlendirme, JP'nin işverenin 401 (k) planına katkıda bulunması olabilir 54 dolara kadar artı yakalama ve onun SBO 401 (k) planına yaptığı katkılar $ 54, 000 artı toplama katkıları olabilir. Dikkat

: Birden fazla işletme için ortak mülkiyet veya belirli bir ortaklık varsa, bu işletmeler emeklilik planı katkıları için tek bir iş olarak ele alınabilir ve toplam katkı payları 54.000 $ olarak sınırlandırılabilir.Herhangi bir ortak mülkiyet veya bağlılığın bulunmadığı% 100 net olmadığı sürece, işletmelerin plan amaçlı ayrı işletmeler olarak muamele edilip edilemeyeceğine karar vermede yardım için bir

ERISA avukatına danışılmalıdır. ( 'da başarılı bir iş kurma ve başlatma ile ilgili bazı ipuçlarını edinin. Küçük İşletmelerde Başarı Sırları 5 "C'lik ile Yazılmışlardır.) Kendi işinizdeki ek gelir veya ikinci bir iş değil sadece vergi ertelenmiş emeklilik hesaplarına daha fazla şey eklemenize izin verir, ayrıca ek harcanabilir gelir yaratarak, vergi sonrası hesaplarınızı da içeren yuva yumurtasındaki diğer hesaplarınıza daha fazla katkıda bulunmanıza izin verebilir. Bir işe başlamadan önce, hangisinin sizin işiniz için en uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olacak farklı yasal yapılar hakkında bir avukata danışmak isteyebilirsiniz. Bunlara, tek mülk sahipleri, ortaklıklar, limited şirketleri ve şirketleri dahildir.

2. Yakalamak Çalıyorsanız: 50 yaş ve üzeri

Emeklilik tasarruf programınızı daha sonra hayata geçirirseniz, sakatlanma. Eski atasözü, "asla geçmeyin daha geç", kesinlikle geçerlidir. Aslında, belli bir yaştaki bireyler için "yakalama" oynamaya, başkaları için geçerli olan sınırı aşan tutarlar katkıda bulunmak için özel hükümler bulunmaktadır. Bu yakalama özelliği şu şekilde işe yarar:

Yılın sonuna kadar en az 50 yaşındaysanız, bir IRA'ya katkıda bulunmanız veya maaş elde etmeniz durumunda emeklilik yuva yumurta fonuyla kaçırmayın. 401 (k), 403 (b) ve / veya 457 planına ertelenmiş katkılar.

IRA

Genellikle bir kişi IRA'ya tazminatın% 5, 500 veya% 100'ünden daha azına katkıda bulunmaya uygundur. Bununla birlikte, birey, yıl sonuna kadar 50 yaşına ulaşırsa, yıl için IRA katkılarından ek olarak $ 1, 000 tutarında ek bir miktar yapılabilir.

• İşveren Tarafından Desteklenen Planlar
  Eğer işveren sponsorluğunda bir plana girerseniz ve en azından yıl sonuna kadar 50 yaşındaysanız, bireyler için geçerli olan sınırları aşan katkılarda bulunabilirsiniz yıl sonuna kadar 50 yaşına gelmeyenlerin.
• SIMPLE IRAs ve 401 (k) planları için, bir katılımcının tazminatın% 100'ünü 2017 vergi yılı için 12 ABD doları, 50 ABD doları veya 50 yaş ve üstü yaştaki çalışanlar için 15 ABD doları olarak erteleyebileceği planlar için.
  401 (k), 403 (b) ve 457 planları için, bir katılımcının 2017 vergi yılı için 18.000 ABD doları, 50 yaş üstü çalışanlar için ise 24.000 ABD doları ertelemesi mümkündür.
  • Birden Fazla Emeklilik Planına Katkı Sınırı
  • Genellikle, maaş erteleme özelliklerine sahip çok sayıda işveren sponsorluğundaki planlara katılıyorsanız, toplu maaş ertelemenizin katkısı, yıl için geçerli dolar limitini aşamaz.
• 3. Evli veya Boşanmışsanız

  Evli veya boşanma, emeklilik yuva yumurtası üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir. Evlenirseniz, emeklilik yuvasını çeşitli şekillerde etkileyebilir. Yararlı bir perspektiften, mali projeksiyonlarınıza eşinizin varlıkları ve geliri ile öngörülen paylaşılan giderler dahil olabilir.

Bununla birlikte, projeksiyonlar, düzenli olarak tasarruf ettiğiniz miktarı evli değilseniz kaydedeceğiniz miktardan daha düşük olabileceğini gösterebilir; ancak, bunu yapmaya gücü yetiyorsa daha yüksek oranda tasarruf etmeye devam etmek akıllıca olabilir Öyle ki ölüm ve boşanma gibi yaşamı değiştiren olaylara hazır olmak sadece pratiktir. Eşiniz ölür ve yeniden evlenmiyorsanız, emeklilik yuvanızın yumurtasını finanse etmekle yalnızca siz sorumlusunuzdur. Boşanma durumunda, emeklilik malını eşinizle paylaşmanız istenebilir. Alternatif olarak, eşinizin kendi emeklilik varlıklarını sizinle paylaşması gerekebileceğinden, alıcı tarafta olabilirsiniz.

Boşanma meydana geldiğinde genellikle emeklilik varlıkları mülk yerleşim yerlerine dahildir. (Boşanma ve maliyete olan etkisi hakkında okumaya devam etmek için bkz.

Evlilik, Boşanma ve Noktalı Çizgi

, Boşanma Alma, Plan Varlıklarını Bölme Kurallarını Anlama ). İpucu : Evlendikten önce IRA varlıkları varsa, bu varlıkları ayrı bir IRA'da tutup tutmayacağınızı ve yeni IRA ile evlilik süresince yeni katkılar mı eklemek istediğinizi düşünün. Eyalet yasası, evlilik veya topluluk mülkiyetinin evlilik boyunca biriken mülkiyet olarak tanımlandığını kabul ederse, evlilik öncesi IRA varlıklarınızı mülk yerleşimine dahil etmeniz gerekmeyebilir. Eyaletiniz için geçerli olan kurallar konusunda yerel bir avukata danışın. 4. Eşinizin Gelirini Emekli olduğunuzdan Fayda Sağlıyorsanız

İstihdamınızdan herhangi bir geliriniz yoksa, eşinizin gelirini kendi Geleneksel IRA veya Roth IRA'nızı (veya bir Eşler Vadeli IRA'nı) finanse etmek için kullanabilirsiniz. Bu, kendi emeklilik yuvasına yumurta eklemenize izin verir. (Eş emekli ikramiyesiyle ilgili daha fazla bilgi için, bkz. Eşinizin olması Faydaları

.)

5. Portföyünüzü Dengelemek (veya Dengelemek) Emeklilik yuva yumurtası için varlık dağılımınız periyodik olarak yeniden değerlendirilmelidir. Bu, öğe ayırmanızı değiştirmeniz gerekip gerekmediğini belirleme fırsatı verir. Emeklilik yaşınıza yaklaştıkça, yatırım kayıplarının telafi edilmesi için daha az zaman olduğundan daha az riskli yatırımları seçmeniz gerekebilir. Bununla birlikte, bu kural herkes için geçerli değildir. Sizin için en uygun olan bir varlık tahsis modelini seçme konusunda yardım için yetkili bir finansal danışmanla danışmayı düşünebilirsiniz. (Varlık dağıtımı hakkında daha fazla bilgi için En Uygun Varlık Tahsisi

,

Aktif Tahsis Stratejileri ve Risk ve Çeşitlendirme öğreticimize erişme konusuna bakın.) 6. Diğer Faktörler Emeklilik planlamanızı etkileyen çeşitli konularla karşı karşıya kalabilirsiniz; örneğin, çocuğunuzun üniversiteye gitmesini isteyip istemediğinizi veya evde hâlâ yaşayan yetişkin çocuklara, ihtiyaç duyulan para yatırmak yerine para vermeyeceğini seçme yumurta yuvası. (Bu konu ayrıca, daha genç yaş grubunda yer alan İpuçları: 35-44 Yaş Arası

.

) Uzun süreli bakım almanın akıllıca olup olmadığını düşünün (LTC) sigortası, planladığınız emeklilik yaşam tarzını finanse etmek yerine, beklenmedik uzun vadeli hastalıklardan kaynaklanan masrafları karşılamak için emeklilik tasarruflarının kullanılmasını önlemeye yardımcı olabilir.(Bakınız uzun bakım sigortası hakkında, bkz. Uzun Süreli Bakım Sigortası: Kimler İhtiyacınız? ) Bottom Line Yeni bir kariyere mi başlayacağınıza emeklilik yuva yumurtası mı yolda ve emeklilik planlıyorsanız, bu ipuçlarını faydalı bulacağınızı umuyoruz. 45- 54 yaş aralığında halen yoluna devam etmek için zaman var. Emeklilik sigortanız gereği, yumurta planlanmayan arızi veya önemli masraflara karşı da artar ve bu masrafları karşılamak için kullanılabilecek sigorta ürünlerine duyulan ihtiyacı gerektirebilir. Sizin için geçerli olabilecek diğer ipuçları için yaşla ilgili makalelerin tamamına bakın.