Çoğu insan gibi iseniz, paranızı piyasa üstü getirileri vaat eden kesin bir yatırıma koyma fırsatı bulursunuz. Ancak, bir aracı kurum ya da başkası böyle bir anlaşmayla satmaya çalışırsa, dikkatli olun. Yaklaşık 100 yıldır onlarca milyondan fazla yatırımcı koparan bir tür saçma olan Ponzi planının kurbanı olabilirsiniz.

Tipik bir yatırım olan Ponzi planında dolandırıcılar inanılmaz derecede iyi ve / veya inanılmaz derecede güvenilir geri dönüşler sözü veriyor. Ve bir süre için teslim ettiler. Ama hiçbir şeye yatırım yapmıyorlar. Bunun yerine, yeni yatırımcılardan eskilere karşı yükümlülüklerini yerine getirmek için para kullanıyorlar; buna, "zemin katta" girenlere verilecek sözde abartılı getiriler dahildir. Fakat nihayetinde, operasyon kendisini ayakta tutmak için yeterli miktarda para getirmiyor ve çöküyor.

bir operasyonda çekici suçlu bulundu edildikten sonra hapis 150 yıla mahkum oldu orijinal ceza Charles Ponzi kendisi hedge fon yöneticisi Bernie Madoff suçlu bulunması Ponzi şemasının belki de en iyi bilinen faili, yanında yaklaşık 50 milyar dolar kaybetti. ABD avukatının kendisine karşı açtığı şikayette Madoff kendisi, kıdemli çalışanlara operasyonun "dev bir Ponzi planı" olduğuna dikkat çekerek aktarıldı. “

Eğer Madoff'un mahkumiyet ile sona erdi tehdit düşünüyorsanız, bu göz önünde bulundurun: Mayıs 2015 yılında bir 57 yaşındaki eski Tucson adam daha soymaktan müşteri mahkum olduktan sonra beş yıl hapis cezası aldı ticari ve konutla ilgili gelişmeleri içeren bir yatırım planında 8 milyon dolardan fazla olduğunu açıkladı Arizona Başsavcısı. Başsavcı, Ponzi tarzı taktikleri kullanarak başarısız girişim sermayesi projelerinin mevcut iş borçları, yükümlülükleri ve yatırım haklarını ödemek için yeni yatırımcı parası kullandığını söyledi. Şema 13 yıldan fazla sürmesine rağmen, Kay, 2004'te Ulusal Menkul Kıymetler Borsaları menkul kıymet ticaret lisansı ihraç ettikten sonra bile yatırımlarını pazarlamaya devam etti.

Bitcoins gibi sanal para birimleri kullanarak Ponzi düzenlerinin tanıtımı yeni bir endişe kaynağıdır.

Buna rağmen, yatırım Ponzi planları, sahte çok seviyeli pazarlama iş fırsatlarını içeren sözde piramit şemaları ile karıştırılmamalıdır. Her iki durumda da, erken katılanlara para yatırmak için genellikle yeni katılımcılardan para kullanılır. Ve operasyon sürdürülemez seviyelere ulaştığında sonunda ikisi de ayrılacak. Ancak piramit, katılımcıları bir ürün satması konusunda yoğunlaştırırken, Ponzi yeni yatırımcıları çekmeye odaklanıyor. İşte kendinizi nasıl koruyacağınız:

1. Şüpheci Olun

Birisi sizi çok az veya hiç risk almayan büyük ve / veya derhal geri dönen bir yatırımla satmaya kalkarsa, bir çeşit dolandırıcılık da içerebilir.Örneğin Bernie Madoff, yatırımcılara 1-1 tutarında getiri sağladı. Her şey parçalanmadan önce 10 yıl boyunca ayda% 5. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yatırım Dolandırıcılığı: Farklı Dolandırıcılık Türleri .) İadeler, duymadınız veya izlemesi imkansız olan bir şey tarafından üretiliyorsa, dikkatli olun.

2. İstenilmeyen Tekliflerden Şüpheli Olun

Sizi beklenmedik bir şekilde arayanlar, sizi yatırım seminerlerine çağırıyorlar genellikle kırmızı bayraktır. Yatırım dolandırıcılıkları genellikle yaşlı insanlara ya da emeklilik yakınında ya da emeklilikte olanları hedef almaktadır. Ayrıntılar için bkz. Yaşlı Vatandaşları Etkileyen İlk 5 Dolandırıcılıktan Kaçının .

3. Satıcıyı Kontrol Edin

Financial Industry Regulatory Authority'nin (FINRA) BrokerCheck'i kullanarak bir broker, finansal danışman, aracı kurum ve yatırım danışmanlığı firması araştırın. Profesyonelin lisanslı olduğunu doğrulayın ve olumsuz herhangi bir bilgi arayın. BrokerCheck'in Bernie Madoff ve Herbert Ivan Kay'daki dosyaları, negatif raporların nasıl göründüğüne dair örnekler sunar.

4. Yatırımın Kaydedildiğini Doğrulayın

Menkul Kıymetler ve Değişim Komisyonu (SEC), Ponzi şemaları genellikle kayıt dışı yatırımları içerdiğini belirtiyor. Başvuruyu yapan kişiye sorarak başlayın: Yatırım kayıtlı değilse, nedenini sormayın (tüm yatırımların kayıtlı olması gerekmez). İsterseniz, FINRA'nın Menkul Kıymetler ve Takas Komisyonu'nun EDGAR veritabanını, devlet menkul kıymet düzenleyicinizi ve FINRA'nın pazar verilerini kontrol etmesi için sağladığı tavsiyeleri izleyerek doğrulayın.

5. Bu Yatırımın Anlaşılması

Tamamen anlamadığınız bir yatırıma hiçbir zaman para koymayın. Investopedia'da olmak üzere, nasıl yatırım yapacağınızı öğrenmek ve risk ve potansiyel kazanç fırsatlarını değerlendirmek için birçok çevrimiçi kaynak bulunmaktadır. Sorularınızı tam olarak cevaplamayacak veya yatırımın gizli, mülkiyete veya çok karmaşık-sıradan stratejiler kullandıklarını söyleyerek soruları önlemek isteyen herkes için bir çek yazmayın veya hesabı açmayın.

6. Raporlama Yanlışlık

Yatırımın Ponzi planı veya herhangi bir diğer aldatmaca türü olduğunu düşünüyorsanız veya mağdur olduysanız, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu, FINRA ve devlet menkul kıymet düzenleyiciniz (burada bir North American Securities Yöneticiler Birliği listesi). Paranızı bir Ponzi programına yerleştirdiğinize dair bir işaret, vaat edilen ödemeleri ya da nakit parayı alamayacağınızdır. Bazı dolandırıcılar, yatırımcılara, kendilerini ayrılmaktan vazgeçirmek için daha yüksek getiri teklif ediyor, diyor SEC. Ayrıca bkz. 4 Mali Müşaviriniz Sizi Ripleyecek İşaretler.

Bottom Line

Kiminle çalıştığınızı bildiğiniz ve paranızı teslim almadan önce herhangi bir yatırımı anlamanız çok önemlidir. Birisi sizinle bir yatırım hakkında istekte bulunmuyorsa, dikkatli olun. Size bir şey gözükürse yetkililere bildirin ve meşru olup olmadığına karar verin.

Elbette, bir ömür boyunca fırsatı kaçırabilirsiniz. Ama muhtemelen değil. Atasözü diyor gibi, "Gerçek olamayacak kadar iyi görünüyorsa muhtemelen öyle."