Para, gıda, su ve barınakların arkasında temel bir zorunluluk olarak gelir. Tek başına para kötü bir şey değildir. Fakat para ya da açgözlülüğe ibadet bazı trajedilere neden olur. Mali müşavirler, her yerde finansal profesyonellere karşı kesin bir güvence oluşturan uygunsuzlukla ilgili soruların ve endişelerin ne zaman ele alındığını anlamalıdır. 'Beyaz Yaka Suçu', lüks hırsızlık demenin sade bir yoludur. 'Kağıdın ön sayfasında kötü adamı gördüğünüz zaman, çok geç. Bu merak uyandırıcı olan şey şans eseri olan bir yatırımcıdan ne kadar şarlatanların toplayabileceğidir.

Eğer bir danışmansanız, pratiğinize yeni bir müşteri kazanmanın ne kadar zor olduğunu bilirsiniz. "Stupefied" - Bu, başka bir yatırımcının aldattığını öğrendiğimde hissettiğim şeyi ifade eden kelime. zor kazanılan parasal yuva yumurtalarını en yeni Ponzi şemasına … kanca, çizgi ve batan maddenin teslim edilmesi. Sanki en muhafazakar yatırımcılar bu yırtıcı pozları bulmak için bir eğilime sahipmiş gibi görünüyor. Nedeni: sözü .

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- İtalyan Doğumlu Göçmen Charles Ponzi, günümüzde yaklaşık $ 225 milyon eşdeğerini, söz verilen getirileri bir önceki yatırımcıya ödemek için bir yatırımcıdan para kullanma. Program başlangıçta bir William H. McMasters tarafından açığa vuruldu ve Ponzi'nin yayıncısı olarak kısaca çalıştı. Ponzi, ABD Federal Mahkemesinde posta dolandırıcılığı davasından yargılanmış ve mahkum edilmiş olup, cezaevinde 3 yıl görev yapmıştır. Şaşkınlık içinde, yaptığı ceza, mali dolandırıcılık konusundaki iştahını caydırmak için çok az şey yaptı; 1934'te sınır dışı edilmeden önce benzer şekilde dolandırıcılık yaptıkları için cezaevinde ek süre görev yapacaktı.

3'ten büyük ->

Temizleyicilere maddi bir yırtıcı tarafından mali olarak finansal olarak alınan etkileri sadece mali açıdan değil kişisel olarak da yıkıcı olabilir. Mich. Kalamazoo'da küçük bir işletme sahibi olan Terry H.'ye danışın Alex Sualim adlı bir adam Terry'yi ve diğer yatırımcıları 13 milyon dolardan dolandırdı. Terry'nin payı çok ikna edici bir Sualim'in elinde. k. Bir Lennie Grant, $ 400, 000 oldu. Sualim, milyonlarca dolarlık bir sözleşmeyle, silikon-germanyum adı verilen hassas bir yarı iletken malzeme için ABD'li bir tedarikçiye acilen ihtiyaç duyulan bir işadamı olarak görev yapıyordu; bu sözler kutucuklara paketlenmekten başka bir şey değildi. teslimat veya ödeme. Terry'nin, Çin'den teslim almak için para kazanması ve daha sonra Kanada'da hayali bir şirkete teslim etmesi istendi. Terry, faul oyunu hissettiğinde FBI'a derhal haber verdi. Ancak o zamana kadar çok geçti. Terry, önümüzdeki birkaç yılı liderlik peşinde koşarken ve kendi soruşturmasını yürütüp FBI soruşturmasını yakından takip ederek geçirdi.Avukatlık bürosuna yazdığı bir mektubunda Terry'nin duygusu palpe edilebiliyor:

"Ve bu davada tek kurbanın olmadığımın ve benim üstünden çaldığım paranın" sadece "400 bin dolar olduğunu (ancak bunun toplamın ) 4 milyon doları bulmuş olabilirim, çünkü yatırım yaptığım para neredeyse emeklilik için kaydettiğim her şeydi! Aslında bu durum aynı zamanda eşim ile ben arasında böylesine bir bölünmeye neden olmuş ve son zamanlarda boşanma davası açmıştır. , bu yüzden Sayın Sualim'in yalanları ve önceden tasarlanmış aldatmacalar bana mali açıdan büyük zarara neden olmakla kalmadı, aynı zamanda şahsen de! "

Sualim Nevada'da tutuklandı ve ABD Federal Mahkemesi'nde yargılandı. Sualim'e kurbanlara her kuruşu geri ödemeleri emredildi. Terry'nin finansal varlıklarını iyileştirmesini diliyoruz. (Daha fazla bilgi için, bkz:

Bir sonraki Madoff Scam

e Düşen Avı Nasıl Kazanır.) Uyarı İşaretlerini İzleme Bernie Madoff. Muhtemelen daha fazla şey yazmak zorunda değilsiniz. Bernard L. Madoff Investment Securities, ticaret yapılmadığı bildirilen bir fonun yatırımcılara yüksek getiri sağlama sözü verdiği yaklaşık 15 milyar dolarlık para çaldı.

Yeni Çağ Filantropi Vakfı. John G. Bennett, Jr, yaklaşık altı aydan dokuz aylık bir süre boyunca yatırılan parayı iki katına çıkarmayı vaat ederek hayır kurumlarından ve kâr amacı gütmeyen kuruluşlardan yaklaşık 135 milyon dolar çaldı. Michigan'da, etkilenen 1'den fazla 100 organizasyondan biri Spring Arbor College idi. Bu yazara bir röportaj verecek kadar nazik Muhasebe Profesörü Albert Meyer'e girin:

MJ: Neden New Era John Bennett bu kadar inandırıcıydı?

AM: Etkili insanlarla bağlantı kurdu. Dolayısıyla, insanlar o kadar çok ve o zaman söz konusuysa, okunaklı olduğunu savunurlardı. Ayrıca çok dindar bir kişinin imajını öngördü. Yani, Hıristiyan topluluk bunun için düştü. Hıristiyan Koalisyonu'nu aradım ve onlara Bennett'in

Ponzi planı uyguladığını ve onların kurucularını aldattığını söyledim. Bay Bennett'in iyi bir Hristiyan adam olduğunu ve bu suçlamaları yapmaya hakkım olmadığını söylediler. Bennett, kâr amacı gütmeyen kuruluşlar için koştuğu seminerlere (Devletten ve diğer vakıflardan hibeler almak için başvuruları doldurmalarına yardımcı olmak için) Templeton Enstitüsü'nü aramıştır. Bu seminerlere insanlara, isimsiz kalmayı isteyen çok zengin bir kişinin eşleşen bağışları sağladığını söyledi. İçgüdüsel olarak Sir John Templeton'un projeye destek verdiğini varsaydılar.

(İlgili okumalar için bkz: Piramit Düzeni nedir? ) MJ: Yeni Çağın Ponzi olduğunu yetkili bir konumda ikna etmen ne kadar sürdü?

şeması? AM: Bunu söylemek zor. Benim endişeleri v. P. Bahar Arbor Koleji'ndeki ticaret meselelerini 1993 yazında tamamladı. Dış denetçiye müvekkilini koruma yükümlülüğünü ve New Era'da gereken gayreti gösterdiğini söyledim. Bana, V.P. Kalkınma için (para toplama) kendisine tekneyi sallamamasını söylemişti.Kaya teknelerine onaylı olduğunu söyledim. Sanırım Steve Stecklow (araştırmacı bir gazeteci) Şubat 1995'e kadar beni ciddiye almaya başladı. İşletme okulunun dekanı da o zamana kadar ve branş fakültesinde bazılarına inandı. Yönetimde kimse bana inanmadı. Aslında beni tahrip edebileceklerini tartışmak için yönetim kuruluyla bir araya geldi. Bennett, Steve Stecklow onu aradıktan sonra başkanını aradı ve cumhurbaşkanına beni kovmasını söyledi. Aksi takdirde kolej plandan çıkarılıyordu. Başkana Bennett'e, istifa edeceğim bir milyon dolar geri verirse ve bir zamanlar gittiğimde, bir milyon doları yeniden yatırım yapabileceğini söylemesini söyledim. Cumhurbaşkanı, Nakit'i Yeni Çağ'a geri vereceğim zamana kadar planın çökeceğinden emindim. Bunun yerine kolej bir milyon dolar daha gönderdi. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Yakınlık Sahtekarlığı: Sayıların Güvenliği .) MJ: Bireysel yatırımcı, mali yırtıcı tarafından temizleyicilere nasıl taşınmaktan kaçınabilir? AM: Öncelikle, nakit paranızı başka birinin banka hesabına koymayın.

İkincisi, bu kuralı çiğneyerseniz, bu tutarı önemsiz saydıysanız, sermayede vaat edilen "olağanüstü" getiriyi aldıktan sonra, daha fazla para harcamaya teşvik edileceğini ve " önemsiz "bir tutar önemli miktara dönüşür.

Üçüncü olarak, yalnızca kayıtlı yatırım danışmanları, brokerlar ve diğer yatırım uzmanları, yatırım fırsatları olan kişileri satın almakla yetkilidir. Yüksek net değeri olan sözde sofistike yatırımcılar, ruhsatsız şarlatanlara karşı korunmazlar. Yüksek net değerli bireyler, lisanssız teşvikçiler tarafından hedef alınmaya daha yatkındır ancak daha iyi bilmeleri gerekiyor, bu nedenle lisanslama ve düzenleyici rejimler onları korumak için tasarlanmamış ve haklı olarak.

Dördünceyse, en iyi arkadaşın ya da hatta hayran olduğun birinin meşru olduğu düşüncesiyle birlikte ilerlemesi durumunda yanlış varsayım yapmayın. Ciddi para tehlikedeydi ve şüpheleriniz varsa, paranızı başka bir kişinin banka hesabına (veya bir hedge fonu - Madoff

bir hedge fonu işletti) koymak zorunda kaldıysanız, bu nedenle profesyonel bir (EBM veya avukat ) sizin adınıza gerekli inceleme yapmak için bir ücret. Yatırım fırsatlarınızı

Ponzi şeması olarak tanımadıysanız, bu profesyonellerin mesleki tazminat sigortasına başvuracaksınız. Beşincisi, eski atfı unutmayın, eğer gerçek olamayacak kadar iyiyse, muhtemelen değildir. Zenginliklere gidecek hiç kolay yol yok. Her zaman şüpheci olun. MJ: Dürüstlük hayatta neden bu kadar önemli?

AM: Bütünlük söylendiğinde ve yapıldığında bütünlük gerçektir. Warren Buffet çok zengin, ancak kendini büyük bir dürüstlük adamı olarak kanıtladı. (Tezatçısı vardır, fakat bunlar sadece bir sürü baş ağrısıdır.) Bill Gates ayrıca bir dürüstlük adamıdır. Bennett, Tyco'daki Dennis Kozlowski, Enron'daki Shilling ve Fastow'un yaptığı gibi ilkelerini ve değerlerini tehlikeye attığı zaman dürüstlüğünü kaybetti … ve liste devam ediyor.Hiçbir para miktarı kaybedilen bütünlüğü geri alamaz.

(Daha fazla bilgi için,

Mali Dolandırıcılığa Bilinçli Açıklama: ) Albert Meyer, Texas, Plano'da Bastiat Capital'in Başkanı ve Kurucusudur. New Era Philanthropy'yi değil, aynı zamanda Tyco ve The Coca-Cola Co'nun hileli muhasebe uygulamalarını ortaya koymakla alakalı. Harvard Business School, Coca-Cola ve eBay Inc. araştırmaları üzerine çeşitli vaka incelemeleri hazırladı.

Bottom Line

Bireysel yatırımcı için önemli olan şey, ilgilendikleri kişinin yeteneklerini profesyonelce bilmek ve anlamaktır. Parayı, işlem yapmak için kayıtlı olmayan kişilere veya kuruluşlara vermeyin. Bunun olması beni rahatsız ediyor, ama öyle. Danışmanlar her müşteriye eğitimli bir karar vermeleri için yeterli zamana izin vermelidir. Yatırımcılar soru sormalısınız. Yatırımcılar asla rahatsız edici bir şeylere asla yatırım yapmamalı ve tekrar etmemeliyiz. Yatırımcılar, Finra'nın brokerliği gibi kaynakları kullanarak profesyonelinizin doğru bir şekilde kayıtlı olup olmadığını sorgulayabilir. Ticari işlemler için, birlikte çalıştığınız şirkete girmek için bir muhasebeci tutun. Herşeyin ötesinde şüpheli faaliyetleri devlet Sigorta Yöneticisine veya Menkul Kıymet Yöneticisine ve tabii ki ABD Adalet Bakanlığı'na düzgün bir şekilde rapor etmek kişisel ve mesleki yükümlülüğünüzü hafife almayın. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Investopedia'ın Yatırım Sahtekarlıkları Öğretici

.)

Bu materyaldeki içerik yalnızca genel bilgi içindir ve herhangi bir şahsa özel öneri veya öneriler sunmamaktadır.