İlk yardımı almaya başladıktan sonra, ekonomide çok basit bir kural anlamış olacaksınız: Yapabildiğiniz kadar çok kazanın ve elde edebilmek için mümkün olduğunca az ödeme yapın. Yetişkin kişisel kredi dünyasında bile doğrudur. Birinin parasını mümkün olan en düşük faiz oranından ödünç alırsınız.

Fakat ultra-düşük bir oran elde etmek her zaman kolay değildir. Peki nereye gidiyorsun ve en uygun şartlara nasıl kilitlenirsin?

1. Bankaya Gitme (Genellikle)

Büyük perakende bankalar genellikle akla gelen ilk borç verenlerdir. Kişisel krediler sunmak değerli bulmalarına rağmen, yaptıkları nispeten az miktardaki para çoğu durumda rekabetçi faiz oranlarını sunma teşviklerini hafifletir. Sormak (özellikle bu kurumla zaten bir ilişkiniz varsa) sormaktan çekinmez, ancak oran başka yerlerde bulacağınızdan birkaç puan daha yüksek olursa şaşırmayın. İstisnalar var: Wells Fargo, çevrimiçi bankacılığa büyük bir ivme kazandıran saygın bir firma, çoğunlukla son derece rekabetçi fiyatlarından bahsediyor. (Bkz. 6 Kişisel Kredileri Sunan En Büyük Bankalar .)

2. Bir Kredi Birliğine Göz Atın

Bir kredi birliğinin kâr amacı gütmeyen statüsü sıklıkla, yerel bir bankadan daha düşük oranları ve ücretleri sunmasını sağlar. Bu size biraz tasarruf sağlayacak. Ancak kredi birlikleri, başta bu sinir bozucu ücretleri tahsil etmek zorunda kalabilecekleri tüm bankacılık düzenlemelerinden etkilenmez. Alışverişe son verme.

3. Çevrimiçi Bakın

En iyi fiyatları internetten bulabilirsiniz. Dışarıda dijital kredi verenlerin sayısı giderek artıyor ve genel giderlerinin olmaması, çoğu zaman tuğla ve harç mevkidaşlarından daha iyi şartlar sunabilecekleri anlamına geliyor. Örneğin, SunTrust bankasının online tüketici kredilendirme bölümü olan LightStream , , Kasım 2015'te% 1,99 gibi düşük bir oranda kredi teklif ediyordu. Tabii ki, bu türler ve koşulları üzerinde gereken özen göstermelisiniz. ; LightStream olduğu gibi biri fiziksel bir kurumla birleştiğinde zarar vermez.

3'ten büyük ->

4. Peer-to-Peer

Crowdfunding çılgınlığı popülaritesini artırmak için eşler arası kredi vermeye neden oldu. Kredi Kartı gibi web siteleri, bireylerin, kredinin süresine ve kredi değerliliğine bağlı olarak yaklaşık% 5 ila% 30 arasında değişen oranlarda kişilere kişisel krediler kurmalarına izin verir. Eşler arası oran, oranlar bakımından, geleneksel kredi verenlerden daha iyi anlaşma anlamına gelmez ve kredilerin, genellikle, ödünç alınan toplamın% 1 - 5'i arasında bir başlangıç ​​ücreti vardır. Yine de, daha az yıldızlığa sahip olanların mali tarihine sahip olanlar için seçenekler sunabilir. Bkz. Eşler Arası Ödünç Verme Finansal Sınırları Aşar.

5. Nakit Avansını Dikkat Edin

Nakit avanslarını% 0 oranında sunan kredi kartları için postayı izleyin veya mevcut teklifler için İnternet'i kontrol edin.Bedava para: Onu yenemezsiniz. Yine de 6 ila 12 ay arasında bu ücreti alabilirsiniz, bu nedenle zaman aralığınız kısa olmalıdır. Kredi kartı bakiyelerine uygulanan faiz oranlarının kişisel kredilerden çok daha yüksek olduğuna dikkat edin, bu strateji nakit paranıza çok kısa süre ihtiyaç duyarsanız ve giriş fiyatı hala geçerliyken ödeyeceğinizi biliyorsanız bu paradan tasarruf sağlayacaktır. . Ayrıntılar için Nakit Avans Nasıl Çalışır konusuna bakın.

6. İncelemeleri Oku

Kişisel kredi verme pazarı, en iyi fiyatı elde etmek için daha az tanınan kredi verenler içerebilir, çünkü diğer halkların deneyimlerini onlarla birlikte okumak önemli bir adımdır. Google, imzalamadan önce düşünmekte olduğunuz borç verenler, yalnızca araştırmanız gereken olumlu veya olumsuz bir şey olup olmadığını görmek için. Kullanıcı yorumları elbette yanılmaz değildir; cevaplamanız gereken sorularınızı ortaya çıkarmak için bunları kullanın.

İlave İpuçları

Para ödünç almak için ödediğiniz yıllık yüzde oranı (APR) önemli ancak pek çok insanın söylediği kadar önemli değil. Ayrıca, kredinin vadesinde (kredinin kaç yıldır) faktörlendirilmeniz gerekir. Genellikle, daha yüksek bir oranda daha kısa bir kredi, daha düşük bir oranda daha uzun bir krediden daha ucuza gelir. Diyelim ki, 10.000 ABD Doları tutarında bir kredi için, beş yıllık geri ödeme ile% 10 APR'yi veya üç yıllık geri ödeme ile% 15 arasında bir ödeme yapmak arasında bir seçim var. İlk bakışta, birincisi daha iyi görünüyor; % 10,% 15'den az, değil mi? Ancak, matematı yaparsanız, o krediyle 5,000 ABD Doları karşılığında toplam kredinizle (10,00 ABD Doları, 10 ABD Doları x 5 ABD Doları) ödeneceğinizi ve ikinci Avrupa Birliği ile 4 ABD Doları'nın (10 ABD Doları, 000 ABD Doları karşılığında 15 ABD Doları) % x 3).

Kredi faizinin nasıl hesaplandığını da incelemelisiniz. Herhangi bir belgeyi imzalamadan önce, bankanın faiz ön hesapladığını veya basit faiz kullanarak hesapladığını sorun. Basit faiz, ödemenizin yapılacağı gün gerçek bakiyeyi kullanır. Bu nedenle, düzenli aylık tutarından daha fazla ödemeye başlıyorsanız, ödenmemiş kredinin boyutu küçülürken ödemenin faiz bileşeninin küçülmesi gerekir. Önceden hesaplanan faiz orijinal ödeme planını (ve orijinal kredi bakiyesini) faiz olarak kullanır ve ödemelerinizi arttırmanıza rağmen değişmez.

Bu kabuk toplamı üzerinde belirgin bir etkiye sahip olabilir. Krediyi erkenden ödemeyi planlıyorsanız, basit faiz isteyebilirsiniz. Krediyi olgunlukta tutmayı planlıyorsanız, önceden hesaplanan yöntem önemli olmayacak ve APR'ye daha fazla ağırlık verilecektir. En önemlisi, kredinin zaman içindeki toplam maliyetidir. Herhangi bir ön ödeme cezası veya diğer gizli ücretleri kontrol etmeniz yeterli.

Alt satır

Bankalar genellikle akla gelen ilk borç verenlerdir, ancak çoğu zaman en iyi kaynak değildir. Herhangi bir krediyi kabul etmeden önce - diğer kurumlarda ve çevrimiçi - ayrıntılı alışveriş yapın; şartların ne kadar değişebileceği konusunda şaşırabilirsiniz. İleride hareket etmeden önce Kişisel Krediler Ne Zaman İyimser? ve 8 Teminatsız Bireysel Kredilerin Olası Riskleri.

Faiz oranlı alışveriş yaptığınızda, kredi puanınızın ücretinizi önemli derecede etkilediğini unutmayın.Kişisel krediler için farklı değil. En iyi fiyatı elde etmek için yüksek puanlara sahip olmanız gerekir. Bir ücret karşılığında alışveriş yapmadan önce şunlardan birine bakın: Genel olarak 740'dan yüksekse, en avantajlı terimleri almaya hak kazanırsınız. Daha fazla bilgi için bkz. İyi Bir Kredi Puanı Nedir?