Ticari bankalar uzun zamandır nakit paraya ihtiyacı olan işletme sahipleri için bir kaynak olmuştur. Fakat herkes için bir seçenek olamaz, özellikle hızlı para gerekiyorsa veya kendi underwriting standartlarını karşılamıyorsa.

Neyse ki, orada çok sayıda alternatif kaynak var, bunların bazıları son birkaç yıl içinde ortaya çıktı. Yakalamak: Bazıları diğerlerinden daha uygun koşullar sunar. Bu nedenle, bu geleneksel olmayan borç verenin karar vermeden önce nasıl çalıştığını anlamak önemlidir.

1. Eşler Arası Borç Ödemesi

İş finansmanı söz konusu olduğunda, bloktaki en yeni çocuklardan biri eşler arası kredilendir. Funding Circle ve Lending Club gibi siteler (fonları tedarik eden) yatırımcılar ve borç alanlar arasında aracılık yapmaktadır. ( 7 En İyi Eşler Arası Ödünç Verilen Web Siteleri (LC) .

Dikkat çeken unsurlardan biri de sermayeye hızlı erişimdir. Bazı siteler, kredi kararlarını en az 24 saat içinde vaat ediyor. Dolayısıyla, fazladan para kazanmak istiyorsanız çekici bir seçenek.

Geleneksel kredi verenlerinde olduğu gibi, kredi puanınız da olumlu bir oran elde etmede büyük rol oynamaktadır. Finansman Dairesi oranları yılda% 4.99 gibi düşük bir orana sahip olsalar da, bazı siteler yıldız kredisinden daha düşük olanlar için% 40'a kadar çıkabilir. Genellikle, bir kredi verme ücreti üzerinde de dururlar.

En akranlara göre sitelerin çoğu kredi puanları 600'ün kuzeyinde ve bazen de yüksek olan kredi alanlarına hitap eder, bu nedenle kredi geçmişinizde büyük lekeler varsa diğer seçenekleri takip etmek zorunda kalabilirsiniz.

3'ten büyük ->

2. Faktoring

Nakit para almak için başka bir yol: alacaklarınızı bir finansal kuruluşa veya faktöre satmak. Şirketler genellikle nakit akışını ve yavaş ödeme yapan müşterileri yönetmeye yardımcı olmak için faktörleri kullanır. Bu faktör, alacak hesaplarının bir kısmını (genellikle bir faturanın% 75'i ila% 80'i) ilerletir ve geri kalanını rezerv olarak tutar. Hesapların kalitesi ne kadar yüksek olursa ödünç oylayabilirsiniz.

Bir otomobil parçaları üreticisi olduğunuzu ve RevUp Auto Supply tarafından size borçlanmış 100 bin dolarlık bir fatura satmayı kabul edelim. Faktör faturayı% 4 indirgemeye karar verebilir, ücreti olarak 4 000 doları tutar. 75.000 $ 'ı işinizde ilerletir ve geri kalan 21.000 $' ı rezerve tutar. RevUp faturayı tam olarak ödediğinde, faktör 21 bin dolara gönderir.

Etkileyen faktörlerin dezavantajı, yüksek maliyetidir. Bununla birlikte, alacaklar üzerinde toplanmanın gecikmesinin olduğu bir sektörde faaliyet gösteriyorsanız çekici bir seçenek.

3. SBA Microloans

ABD Küçük İşletme Yönetimi, girişimcilerin işlerini başlatıp büyütmelerine yardımcı olmak için tasarlanmış bir dizi kredi programı sunmaktadır. Erişim imkânı veren en kolay olanlardan biri, küçük işletmeler ve nitelikli çocuk bakım merkezleri için 50.000 $ 'a kadar kredi sağlayan Microloan programıdır.İşletme sahipleri, işletme sermayelerini arttırmak, envanter, malzeme ve makine satın almak için kâr amacı gütmeyen topluluk temelli kuruluşlar tarafından sunulan bu mikro kredileri kullanabilirler. Genellikle, bu borç verenler fonlamanın ötesinde olanaklar sağlar - ayrıca işletmenizin başarılı olmasına yardımcı olacak danışmanlık hizmetleri de sunar. Aslında, bazı borçlular, başvuruları bile dikkate alınmadan önce eğitimden geçmelidir.

SBA'ya göre, faiz oranları genellikle% 8 ila% 13 arasında. Bulunduğunuz bölgede bir mikrolender bulmak için, SBA bölge ofisine başvurun. (İlgili okumalar için bkz. Küçük İşletmenizi SBA Kredisi ile Genişletme .)

4. Crowdfunding

Küçük işletme sahipleri, diğer borç verme kaynakları ulaşılamadığı zaman aile ve arkadaşlarına dönmüşlerdir. Son yıllarda crowdfunding web sitelerinin gelişiyle kişisel bağlantılarınızı çizmek belki de her zamankinden daha kolay.

Daha popular crowdfunding siteleri arasında Kickstarter ve Indiegogo yer alır. Fon ihtiyaçlarınız hakkında bilgi veriyorsunuz ve rehin vermek için tanıdığınız kişileri alıyorsunuz.

Emin olmak gerekirse, bazı işletmeler bu tür sosyal kredilendirmeler için diğerlerinden daha uygundur. Örneğin, Kickstarter, yaratıcı profesyonellere projelerinde yardımcı olmak konusunda uzmanlaşmıştır. Tersine, Indiegogo kullanıcılarının çoğu, yeni bir ürün almaya çalışan teknoloji şirketleri.

Bu sitelerin bazıları "tamamen veya hiç" temelde çalışır - eğer bağış toplama hedefinize ulaşmazsanız, sözü edilen paradan hiçbirini alamazsınız. Ancak ağınız ne kadar büyük olursa ve ne kadar yaratıcı reklamcılıkla çalışırsanız, işinizi geliştirme şansınız o kadar iyi olur. (Daha fazla bilgi için 2017 'ın İlk 3 Crowdfunding Platformu'na bakın.

5. Özel Kredi Verenleri

Yaklaşık on yıl önce yaşanan finansal krizin ardından özel bankacılık firmaları ticari bankalara önemli rakipler olarak ortaya çıkmışlardır. Alternatif Kredi Konseyi (ACC) tarafından yakın tarihli bir rapora göre, çift haneli yıllık büyüme sayesinde özel kredi endüstrisi, 2020 yılına kadar yönetim altında yaklaşık 1 trilyon dolar varlık aramaya devam ediyor.

Burada bahsedilen diğer kaynaklardan farklı olarak, bu firmalar genellikle 25 milyon dolar ila 100 milyon dolarlık büyük krediler konusunda uzmanlaşmış olma eğilimindedir. ACC, bu tür borç vermenin küçük ve orta ölçekli işletmeler arasında popülaritesini arttıran başlıca nedenlerden biri olan daha esnek şartlar ve hızlı kredi onayları sundu.

Ancak bazı dezavantajlar var. Borçlanma maliyetleri genellikle daha geleneksel kaynaklardan daha yüksektir ve krediyi erken ödemeyi denediğinizde borç verenlerin ön ödemeli cezaları talep etmeleri nadir değildir.

6. Müşteri Kredileri

Biraz on yıl önce, bazı çiftçiler faaliyetlerini finanse etmek için topluluk tarafından desteklenen tarım kredileri veya CSA'ları kullanmaya başladılar. Müşteriler, dikim sezonu öncesinde nakit sağlayacak ve hasat geldiğinde indirimli fiyatlarla ürettiler.

Yakında, bu model perakende sektörüne yayıldı; yerel gıda pazarları müşterileri tarafından borçlanıyordu.Örneğin, nakit parası karşılığında, Boston'daki özel bakkalardan gelen müşteriler, yıl boyunca gıda maddeleri için belirli bir indirime tabi tutuldu. Bu sadece maddi anlamda değil, müşterilerin topluluk için önemli olduğunu düşündüğü yerel bir işin sürdürülmesine yardımcı oldu.

Maalesef bu, her işletme için uygun bir seçenek olmayabilir. Ancak, hizmet verdikleri insanlarla güçlü bir bağlantıya sahip kuruluşlar için, mali açıdan zayıf bir duruma karşı akıllıca bir çözüm.

7. Ev-Sermaye Kredileri

Bir iş kredisi için hak kazanmakta sorun yaşayan bazı borçlular için açık alternatif, kişisel bir kredi almaktır. Bunu yapmanın en yaygın yollarından biri, evinizdeki teminata karşılık ödünç vermek ve parayı şirketinize enjekte etmektir. Bireysel Öz Sermaye Kredileri: Bilmeniz Gerekenler.

Bunlar güvenli krediler olduğundan, kredi puanı iyi ve kredinizde yeterli öz sermayeniz varsa, oldukça düşük oranda bir kredi limiti çıkarabilirsiniz. ev. Fakat ciddi riskler de var. Krediyi varsayarsanız, evinizi tehlikeye atıyorsunuz demektir. Bazı işletme sahiplerinin mideye gönül vermediği bir öneri budur.

Bottom Line

Geleneksel ticari krediler bir seçenek değilken, ihtiyacınız olan sermayeyi sağlayabilecek alternatif bir borç verme kaynağına bakmanın zamanı gelmiş olabilir. Sadece noktalı çizgiyi imzalamadan önce içine girdiğinizi bildiğinizden emin olun.