Bir bankadan borç verme ve borçlanma, yüzyıllar boyu gelişen usul kurallarını izlemektedir. Kişisel kredi, arkadaşlar ve ailelerle kredi almak ya da yapmakta olup, uzun süredir devam etmektedir, ancak her koşul eşsiz olduğu için sağlam kurallar geliştirilmemiştir. Bununla birlikte, ailelerin kredilerini tüm taraflar için daha güvenli ve daha güvenli hale getirmenin bir yolu var.

Kişisel Kredilere Karşı Nedenler
Ailenize veya arkadaşlarınıza kişisel kredi verilmesine karşı güçlü nedenler bulunmaktadır. En büyüksü kendi kişisel maliyeleri ile ilgilidir. Çoğu insan bu parayı kaybedecek kadar sıvı değildir ve ödünç verilen tüm paranın kaybolacağını varsayarak, makul bir şekilde hangi krediye sahip olabileceğinizi kolayca fark edeceksiniz. Bir emeklilik hesabına, acil durum fonuna veya krediyi yapmak için gerekli olan diğer fonlara dalıyorsanız, yapmanız gereken bir kredi değildir.

Aile çatışması, vergi sorunları ve gönülsüzlük - özellikle de cömertlık - endişe etmeniz gereken diğer şeyler arasındadır. Aileniz ya da arkadaşlarınız, düşük (ya da hiç) bir oranda borç vermediğiniz için krediler için gelirlerse, paralarını sübvanse etmek için kendi mali durumunuza zarar verirsiniz. (Kendi finansal değerinizi keşfetmeye ilişkin daha fazla bilgi için, paranın zaman değerine bakın.)

Bir bankadan veya bir kredi birliğinden alınan bir kredi, onlardan iyi bir kredi puanı yaratmanın yanı sıra mali sorumluluk almanıza yardımcı olur. Madalyonun diğer tarafında faiz oranları bir borç alanın maaş kontrollerinde yemeye başladığında, bütçelerinin dışında yaşamak gibi kötü alışkanlık bozulabilir.

Bir Kredi ve Bir Hediye Arasındaki Fark
Kişisel kredilere karşı nedenler, sevdiklerinizden birinin "paraya ihtiyacı olduğunda" duygusal kaygılar karşısında sık sık buharlaşır. Bu durumda, bir hediye ve bir kredi arasında açık bir ayrım yapmak zorunda. Bir hediye, geri ödeme beklentisine sahip değildir; bir kredi herhangi bir faiz de dahil olmak üzere tam olarak ödenmelidir ve yazılmalıdır. Bir hediye vermek çoğunlukla duyguyu temel alan kişisel bir tercihtir; bir kredi yapmak mantıklı bir şekilde yapılmalıdır. (Daha fazla bilgi için, Mali Sorundaki <899 Aile Üyelerine Yardımcı Olma Yolları>

Evet Dediğinizden Önce

Ancak, emniyet kasasına anahtarları vermeden önce bazı sorular sorma hakkınız vardır:
Para ne için?

Kredinin büyük ya da küçük olmasına bakılmaksızın, kredinin nasıl kullanılacağını bilmek hakkına sahipsiniz. Sebep, sizinle iyi oturmazsa (ipotek ödemesinden ziyade bir tatil), muhtemel borçluyu en yakın bankaya yönlendirin. Geri ödeme ne kadar sürer?

Kredi, bir sonraki maaş kontrolüne bir köprü kredisi ise, sıfır faizli veya şartsız bir el sıkışma ile rahat hissedebilirsiniz. Kredinin büyüklüğü büyükse ya da ödemek için bir aydan fazla zaman alacaksa, bunu yazılı olarak al.Orijinal sözleşmenin hatıraları genellikle zamanla gözden kaybolur, bu nedenle dokümantasyona ihtiyaç duyarsınız. Muhtemel borçlunun mevcut mali durumu nedir?

Bu sık sık göz ardı edilmesine rağmen kendinize ve diğer tarafa, önce tutarında para ödemekle yükümlü olduğunuzdan emin olmanız gerekir. Bu rahatsız edici olabilir, ancak borç alanın size para için geldiğini unutmayın - tersi değil. Bir banka gibi düşünün ve eğer durum çok ileri gittiyse hayır deyin.

Bu, size yardım etmemeniz anlamına gelmez. Belki bir kredi vermekten ziyade bir finansal planlayıcıya ödeme yapmanıza yardım etmeyi teklif edebilirsiniz. Kişisel kredilerdeki en önemli flaş noktalarından birisi, borç verenin, sızdıran bir tekneye nakit döktüklerini çok geç fark etmesidir. Bu gerçekten sonra karışmaya yol açar. Anlaşma yapıldığında artık pazarlık gücüne sahip olmadığınızdan, hiçbir şey elde edemezsiniz, öfkelenirsiniz. (

En İyi Danışmanı Bulma Önerisi 'da güvenilir bir finansal planlayıcı bulma hakkında daha fazla bilgi edinin. Terimler Sözlüğü

Sözlü sözleşmeler pek iyi bitmiyor. Küçük, kısa vadeli kredilerle bile sorunlar azalır. Örneğin, ödeme iki ay geç gelirse ve bütün bakkallarınızı kredi kartına koymanız gerekiyorsa, aslında kredi olmadığı için para kaybettiniz - şartlar olmadığı için geri gelmeyeceğiniz para. En küçük krediler için bile sözleşme yazılması, insanların sürekli olarak size gelmesini engelleyecektir. Her iki taraf imzalamadan önce şartlarda birlikte çalışmalıdır. Aşağıdakiler katı kredilerin bazı gerekli yönleri.
Faiz Oranı

Internal Revenue Service (IRS), faizsiz kişisel krediler, özellikle de büyük krediler söz konusu olduğunda kötüleşebilir. Piyasa faiz oranına yakın bir ücretlendirme, kaybettiğiniz faizin yerine geçer ve söz konusu parayı bir tasarruf hesabı veya para piyasası fonundan çekerek kredi süresi boyunca alır.
Geri Ödeme Planı

Bu, her bir ödemenin boyutunu ve tarihini belirtecektir. Ayrıca, cevapsız bir ödeme durumunda ne olacağını belirtmelidir. Geç ödemeler için herhangi bir ceza ödememeyi seçebilirsiniz, ancak bu, aylık bütçede en düşük önceliğe sahip olan kredi ödemelerine ve muhtemelen kasabada bir gece geçirmek gibi gerekli masraflardan daha az lehte bozulmalara neden olabilir.
Koşullar

Hem borçlu hem de borçlu öldüğünde açık koşulların yazılması gerekir. Aile üyeleriyle birlikte, taşınmazın dağılması yüzünden bu özellikle önemlidir. Bir çocuk 10 bin dolarlık bir kredi aldı ve mülk her çocuğa bağımsız olarak 30 bin dolar ödüyorsa, o halde uyanışınızı bir aile kavgasına çevirdiniz demektir. Duruma göre ek koşullar eklemek isteyebilirsiniz. Örneğin, birisinin bir ev satın almasına yardımcı olmak için kredi veriyorsanız, krediyi mülke garanti edebilirsiniz. (Herhangi bir kredi sözleşmesini imzalamadan önce,
Kredi ve Kredi Kartı Anlaşmalarını Okumak okuyun.) Resmi Olarak Yapın

Krediyi yazılı olarak kazandıktan sonra, bir profesyonel aracılığıyla yürütmeye değer.Avukatınız veya muhasebeciniz muhtemelen koşullarla ilgili iyi bir tavsiyede bulunur ve imzalama için üçüncü bir taraf olarak görev yapabilir. Küçük krediler, özellikle de 300 doların altındaki krediler, sözleşmeyi noter tasdikleme maliyetine değmeyecek kadar büyük krediler yasal kaydın bir parçası olmalıdır.
Sonuç

Taraflardan herhangi biri tarafa ciddi bir şekilde yaklaşamazsa, kişisel krediler kabus olabilir. Yukarıda bahsedilen adımların hepsinden geçmek zorunda kalmazsanız, ancak yine de krediyi yapmak istiyorsanız, bir alternatifiniz var. Üçüncü taraf şirketleri, kişisel kredilendirmede aracı olarak hareket etmeye başlamışlardı. Bir ücret karşılığında sözleşmeleri ele alacaklar ve otomatik ödeme çekişlerini kuracaklar. Hatta bazıları kredi kuruluşlarına rapor verir, böylece borçluya iyi bir puan kazandırır (cevapsız bir ödemeyi önlemek için daha fazla teşvik sağlar). Bu borçlunun kredisine bir ücret yükü getirir ancak kötü düşünülmüş bir düzenleme ile ilerlemekten daha iyidir.
Her şey yolunda giderse, kendinize zarar vermeden sevilen birine yardım ederek krediyi kapatabilirsiniz. En kötü senaryoda, kaybetmeye hazır olduğunuz parayı ödünç verdiniz ve seçerseniz, bir hak talebinde bulunmak için yasal bir belgeniz olmalıdır. (Kullanılabilecek diğer kredi türleri hakkında daha fazla bilgi için,
Farklı İhtiyaçlar, Farklı Krediler 'a bakın.