Pek çok 401k katılımcı, artan emeklilik hesaplarını hazır nakit cazip havuzu olarak görüyor. Fidelity'nin üç aylık emeklilik anketi, 2014 401 (k) plan döneminin yıl sonu ortalama bakiyesini 91 $ 300 seviyesinde, uzun vadede 401 k için 10 yıldan uzun süredir sıkışmış olan ortalama bakiyenin ortalama 248.000 $ tutarında bakiye oluşturduğunu gösteriyor.

Çoğu için tüketicileri, 401 (k) varlıkları, diğer tüm finansal hesaplarının miktarını geçebilir. (İlgili okumalar için bkz. 6 401 (k) Planlarla İlgili Sorunlar )

Temptation City

401 (k) kredideki faiz oranları, birinci sırada% 1-2 daha yüksek bir orana sahiptir ve faiz kendi hesabınıza geri ödenir. Borçlular, vergiye tabi para çekme işlemleri olmadığı için bu kredileri sever. Düşük faiz oranları, plan katılımcılarını kredi kartları veya banka kredileri gibi daha yüksek faiz oranlarıyla diğer seçeneklerden 401 (k) 'dan ödünç almaya çekti.

401 (k) 'dan ödünç alınmanın bir diğer yararı, geri ödeme boşluklarıdır. Belirli koşullar altında, askerlik yapmakta olduğu gibi ya da bir yıldan az bir süre için bir izinten ayrıldıysanız, ödemeler askıya alınabilir. Ancak bu koşullar geri ödeme sorumluluğunu hafifletmez. Bunlar sadece geri ödeme için geçici bir mola.

Ne Kadar Borrow?

IRS'e göre. Gov, 401 (k) krediler için belirli parametreler var. Şirketiniz 401 (k) planından kredilere izin veriyorsa, kredinin miktarında sınırlamalar vardır. Bir ev satın almak için alabilir miyim?

IRS, azami kredi tutarının "10, 000 ya da 50% veya 50.000 ABD doları - hangisi daha azsa o zaman. " Yani, 401 (k) hesap bakiyeniz 30.000 dolaysa, maksimum kredi miktarı 15.000 dolardır.

Kredi, beş yıllık dönemde, asıl ve faizin eşit geri ödemeleri ile çeyrekte en az bir ödeme ile ödenmelidir. Birincil ev satın almak için kullanırsanız, krediyi daha uzun süre geri ödeyebilirsiniz.

401 (k) Kredinin Baş Aralığı

Eğer derhal geri ödemeyi planladığınız beklenmedik bir masrafa rastlarsanız, 401 (k) hesaptan borç almaya karar verebilirsiniz. Çoğu durumda, kredi işlemi hızlıdır. Basit bir form doldurursanız ve birkaç gün içinde paranıza erişebilirsiniz. Diğer kredilerin aksine, kendi hesabınızı ödünç aldığınızdan, bir kredi başvurusu gerekli değildir. Bu, kredinin kredi geçmişinizi veya puanınızı etkilemediği anlamına gelir.

Faiz ödemeleriniz bir borç verene değil, kendi hesabınıza iade edilir. Kredi geri ödemeleri bordro kesintileri ile yapılabilir ve daha önce belirtildiği gibi oranlar düşüktür. (Daha fazla bilgi için, bkz. 401 (k) 'yı Kredi için Teminat olarak kullanabilir miyim? Downside Risk

401 (k) Yani yapmalısın.Unutmayın, bu tasarruf hesabının gelecekte emekliliğiniz için aşamalı olarak büyümesi ve birleşmesi beklenir. Hesapta olmayan herhangi bir para - i. e. başka amaçlarla kullanılıyor - size emekli bir emeklilik sağlamak için kartopu sarmalı değil.

401 (k) 'dan isteğe bağlı bir masraf için - ev tadilatı veya yeni araba gibi - ödünç alıyorsanız, para dışına çıkarak vazgeçtiğiniz şey hakkında uzun ve zor düşünün. Üç yıl boyunca emeklilik hesabınızdan $ 50,000 alacağınızı düşünün. Borsa bu yılların her birinde% 9 artarsa, potansiyel yatırım getirilerinizde 14,751 dolar kaybettiniz demektir. (50.000 $, 649 $ 'a,% 90 yıllık getiri ile üç yıl içinde 751'e yükseliyor.

Öyleyse krediyi geri ödemiyorsanız ne olacak?

Eğer 59. 5 yaşından önce bir 401 (k) plandan para alırsanız ve geri ödemezseniz, çift bir ceza ile vurursunuz. Para çekme ve gelir vergileri konusunda% 10 borcunuz olacak. Bu para için büyük bir cezadır ve bu rahat bir emeklilik anlamına gelebilir.

Bottom Line

401 (k) kredisi borç için hazır nakit ve sizden kaynaklanıyor. Ancak, bugün kullanılmak üzere emekli aylığı almak, aslında kendi geleceğini cezalandırdığınız anlamına gelir. Hesabın kazanacağı sermaye kazançlarını, temettülerini ve faizini kaybedersiniz. Eğer krediyi hiç ödemek istemezseniz, kendinize çok ağır vergiler ve bir ceza tahsil edersiniz. Kısacası, 401 (k) hesabına emeklilik oluncaya dek dokunulmaz ve beklenmedik masrafları karşılamak için acil bir fon oluşturmak için sıklıkla çalışmak daha iyi. (Daha fazla bilgi için, bkz.

401 (k) Erken Para Çekme İle İlgili Cezaları Nasıl Hesaplarsınız? )