Hisse senedi ile bağlantılı mevduat sertifikaları olarak da bilinen, endeks bağlantılı mevduat sertifikası, iyi bilinen büyük piyasa endekslerinin sağladığı getirilere benzer bir yatırım getirisi sağlamaktadır; Dow Jones Endüstri Ortalaması (DJIA) ya da Nasdaq, geleneksel mevduat sertifikaları (CD) tarafından sağlanan temel korumanın güvenliği ve güvenliği ile Standard & Poor's 500 Endeksi'ne (S & P 500) sahiptir. Chase Manhattan Bank, 1987'de devreye giren ve birçok diğer yatırımcı tarafından hızla temin edilen, endeks bağlantılı sertifikaları sunan ilk firma oldu. Bu makalede, bu yatırımların avantajlarını ve portföyünüz için neden bunları düşünmek isteyebileceğinizi açıklayacağız.

İtiraz
Endeks bağlantılı hisse senetleri, yatırımlarında hisse senedi piyasası benzeri kazançlar elde etmek isteyen ancak müteakiben verilen anapara kaybını riske atmak istemeyen yatırımcılara güçlü bir itirazda bulunur borsaya yatırım yapmak. Bu ihtiyacı karşılamak için, endeks bağlantılı depozito sertifikaları, yatırımcıların edineceği getirileri birçok büyük hisse senedi endeksinden biriyle elde edilen getirilere bağlar. Bazıları, belirli bir dizin tarafından üretilen getirinin% 100'üyle eşleşmesini önerir. Diğerleri% 90 gibi belirli bir yüzdeyle eşleşir. Endeks azalırsa, bazı endeks bağlantılı sertifikalar garanti edilen minimum yatırım getirisini sağlarken, bazıları yalnızca orijinal yatırımın getirisini garanti eder. ABD'de Federal Deposit Insurance Corporation, 100 $ 'a kadar prensip olarak 100 $' ı garanti eder. (Daha fazla bilgi için, Bankanızın Mevduatı Sigortalı mı? 'ı okuyun)

Hususlar
Endeks bağlantılı mevduat sertifikaları Vadeye kadar elde tutulduğunda anapara kaybını garanti etmez, yatırım öncesi dikkate alınması gereken diğer faktörler vardır. Örneğin, anapara ve kazançlara erişim genellikle sınırlıdır. Yatırımın spesifik şartları sağlayıcıya göre değişiklik gösterir; bazı sağlayıcılar, üç yıl, beş yıl veya belirli bir süre için sertifika verir. Bazı sertifika, sertifika olgunlaşana kadar erişime izin vermez. Diğerleri, varlıkların ceza bedelinden arındırılabildiği zaman, yılda bir kez olmak üzere bir pencere açar. Başka bir zamana paraya erişim gerekiyorsa bir ceza uygulanabilir.

Ayrıca, eğer seçilen endeksin değeri düşerse, yatırım getirisi sıfır kadar düşük olabilir. Bu, fırsat maliyeti sorununu gündeme getirir, zira para başka yerlere yatırıldıysa pozitif getiriler yaratmış olabilir.

Vergi endeksli mevduat sertifikaları tarafından oluşturulan kazançlara, üretilen yılda vergilendirildiği için, vergi etkileri de hesaba katılması gereken bir diğer öğedir. Vergi yükümlülüğünü ertelemek için, sertifika bireysel emeklilik hesabı (IRA) gibi vergi ertelenmiş bir hesapta satın alınabilir.

Stratejiler Endeks bağlı mevduat sertifikaları çeşitli şekillerde kullanılabilir. Birkaç yıldır ihtiyaç duymayı beklemediğiniz para için güvenli bir depolama alanı sağlayabilirler. Ayrıca daha büyük bir portföyün varlık tahsisi stratejisinin daha muhafazakâr sonu olarak kullanılabilirler. Doğrudan kararlılık karışıklığının seçilmesinin, riski en aza indirgemek için getiriyi en üst düzeye çıkarmanın anahtarı olduğu hakkında daha fazla bilgi edinmek için En İyi Varlık Tahsisi ve Varlık Tahsis Stratejileri 'a erişin.

bağlı sertifikalar, merdivenlenmiş sabit getirili bir stratejinin parçası olarak da kullanılabilir. Sabit getirili yatırım, sıklıkla günlük işlerimiz ve üstün getiri vaatleri ile hızlı tempolu borsaya olan düşüncelerimizin arkasında yatar, ancak emekli bir yatırımcıysanız veya emekliye ayrılıyorsanız, sabit gelirli yatırım birincil olabilir odaklanır. Bu aşamada, garantili bir gelir akışıyla sermayenin korunması en önemli hedef haline gelir. Endekse bağlı menkul kıymetlerin kullanılması, merdivenli bir portföyün getirisini artırabilme potansiyeline sahiptir. (Bu strateji hakkında ek bilgi için, Bir CD Ladder ile Gelirinizi Artırın.)

Satın Almadan Önce Oku
Dizine bağlı mevduat sertifikaları çeşitli sağlayıcılardan edinilebilir Satış komisyonları veya bunları satma ücretleri açısından önemli bir gelir üreticisi olmadığı için çoğu zaman aracılar tarafından tavsiye edilmemektedir. Çok çeşitli altta yatan hükümlerle çeşitli şartlar altında gelirler, dikkatli alışveriş, kişisel yatırım hedeflerinize en iyi uyan en doğru teklifi belirlemenize yardımcı olur.

Altı Satırı
Her durumda, endeks bağlantılı depozito sertifikaları, paralarına derhal erişmek zorunda olmayan yatırımcılar için en uygun seçenektir. Yatırım yapmadan önce, özellikle de yatırımınızın izleyeceği endeksle ilgili olan tüm şartları ve koşulları, hesabınıza tahakkuk ettirilecek endeks getirisinin yüzdesini, elde edeceğiniz miktarı ve koşulları anladığınızdan emin olunması önemlidir. Altta yatan endeksin değerinde düşüş, ana şahsınızın erişebilmesi ve erken çekilme cezasının düşürülmesi halinde kazanın. Yatırım yapmadan önce bu ayrıntılara dikkat ederek, yarın yatırımınızdan memnun kalmanızı sağlamaya yönelik uzun bir yol kat edecektir.