Bir eşin ölümü veya boşanma sürecinde olması, bir müşteride muazzam bir duygusal ziyanı kesinleştirebilir. Finansal etki de yıkıcı olabilir. Mali bir danışman olarak, rehberliğiniz, müşterilerinize bu zor geçişi yönlendirmek ve mali hayatlarının bir sonraki aşamasına rehberlik etmek için çok değerli olabilir.

Onlara nasıl yardımcı olacağınızla ilgili bazı ipuçları. (İlgili okumalar için bkz: Danışmanlar: Bayan Müşterileriniz Aynı Değildir. )

Önce Yapmanız Gerekenler

Boşanmak ya da eşin ölümü sonrasında yapılması gereken ilk şeylerden biri yeni-tek bir müşterinizin kendisine bir kol vermesine yardım etmektir bütçe ve harcama. Gelir kaynağı / kaynakları nedir? Müşteriniz şu anda nakit akış oluşturmak için (eğer gerekliyse) ve / veya emeklilik için bir yuva yumurtası oluşturmak için kullanılabilecek olan varlıkları var mı? Tek bekâr müşteriniz kendi mali yönetiminde ne kadar usta?

Bu sorular belirlendiğinde, biraz bekleyecek şeyler var. Örneğin, pek çok finansal danışman yeni dul ya da boşanmış millet finansal hediyeleriyle ilgili birçok karar vermelerini ertelemelerini öneriyor. Her müşterinin durumu farklıdır, ancak durum izin veriyorsa ertelenebilecek kararlardan iki örnek: müşterinin yeni ikamet etmesi halinde mevcut ikametlerini veya yatırımlarını satması.

Buna ek olarak, kısa bir süre önce eşini kaybedenler ve yakın geçmişte boşanmış olanlar, maddi imkânlarıyla hareket etmek için iyi niyetli arkadaşlar veya aile üyeleri tarafından baskı altına alınmış olabilirler. Ayrıca bir finansal danışman tarafından harekete geçilmesi için baskı alıyor olabilirler. (İlgili okumalar için, bkz. Dullar Danışmanlarını Neden Vazgeçirir? )

Mali Durumları Göster

Yeni bekârlar finansal kararlara derhal girilmemeli ve nihai olarak duygusal bir karar verme riski taşımalı onlar için zararlıdır, bir noktada mali durumlarının sorumluluğunu üstlenmeleri gerekir. Boşanma durumunda, müşteriniz kendisine verilen tüm varlıkların düzgün bir şekilde yönetildiğinden emin olmalıdır. Gerekirse, bu varlıkların müşteriniz için de haklı olmasını sağlamak önemlidir.

Bazı durumlarda, eski eşinizin işveren emeklilik plan bakiyesinin bir kısmı bir QDRO'nun (nitelikli ev ilişkileri emri) bir parçası olarak boşanma anlaşmasının bir parçası olacaktır. Bu paranın transferi otomatik değildir ve alıcının bu paraları güvence altına almak için atması gereken adımlar vardır.

Artık dul olan veya dul olan müşteriler için yapılması gereken çok şey var. Ölen eşlerinin yararlanıcı oldukları hayat sigortaları varsa, sigorta şirketi ile temas kurmaları ve gelirlerle ne yapacakları konusunda karar vermeleri gerekir.Genellikle sigorta şirketi sigortacıya hesapla bu parayı terk etmeye ikna etmeye çalışacaktır, ancak bu bu para için en iyi yer olmayabilir. Hayat sigortası gelirleri veya diğer meblağlar durumunda, mali danışmanları olarak, yeni tek bir müşterinizin bu parayla ne yapacağınıza karar vermesine yardımcı olmak için iyi konumlandırılmışsınızdır. Yatırım mı yapılmalı, borca ​​uygulanmış mı yoksa başka bir amaçla kullanılmalı mı?

Yeni tekli müşteriler, şimdi lehtar olarak istemekte olan kişilerin böyle yansımalarını sağlamak için emlak planlarını düzenlemeleri gerekecek. Bu, hayat sigortası poliçeleri, emeklilik aylığı, emeklilik hesapları ve diğerleri gibi varlıklarla ilgili menfaat sahiplerinin belirlenmesinin, çocuklarını veya belki de diğer aile fertlerini yeni yararlanıcılar olarak yansıtması anlamına gelir. Aynı şekilde, bu gerekiyorsa iradeler gibi herhangi bir mülk planlama belgesi ile yapılmalıdır. (İlgili okumalar için, bkz. Müşterilerin Emekli Karınlarını Önleme Yardımcıları )

Finansal Kararlardan Duyguyu Kaybetme

Zor olabilmesine rağmen, yeni müşterilerin duygularını planlamasından ayırmaları önemlidir finansal gelecek. Eşini kaybedenler için, onlara, en çok yararı olan şeyin bakış açısından, maliyelerine bakmalarını söyleyin. Geç eşleriyle paylaştıkları şeyler ve mallar duygusal değeri olabilirken, finansal varlıklar bu şekilde görülemez. Belli bir hisse senedi veya yatırım fonu bir araya geldiği için, yatırımın ileride portföyünde kalması gerektiği anlamına gelmez. Eşinin ebeveynlerinden veya sevgili akrabalarından miras kalan bir hisse senedi ya da erkenden aldıkları uzun zamandır bir holding olmasına bakılmaksızın, duygusallık bir portföydeki bir yatırım tutmak için kötü bir nedendir. Mali danışmanları olarak varlıklarına soğukkanlılıkla bakmalarına yardımcı olabilirsiniz.

Aynı şey malıyla birlikte olmalı. Artık müşterinizin bekar olduğu için aileyi evde tutmak mantıklı mı? Özellikle de bir dul için, evi korumak için gereken var mı? Bir noktada küçülmelerden daha iyi olurlar mıydı? Bu hem pratik, hem de maddi bir değerdir. Boşanma durumunda, ailenin evinde müşteri için iyi bir finansal sonuç var mı? Boşanma anlaşmasının bir parçası olarak ev ödüllü olabilirler, ancak ipotek ödemek ve bakım, onarım ve kamu hizmetleri gibi bir ev sahibi olmakla birlikte gelen diğer masrafları karşılamak için mali kaynaklara sahipler mi?

Düşük Yaşam Standartlarına Karşı Karşılık Gerçeği

Tek kişinin bir kişinin masraflarının yarı yarıya kesileceği anlamına gelmesi her zaman mümkün değildir. Örneğin, müşterinizin kira veya ipotek oranı orantılı olarak azaltılmaz. Gelir vergileri, hanehalkındaki kişi sayısına değil, gelirlere bağlıdır. Aslında, yeni bekar, onun yeni realitesine uyum sağlamakta güçlük çekebilir ve sık sık bu, evliliklerinde olduğu gibi benzer bir harcama düzeyine sahip olmaya dönüşür.

Eğer boşanma ya da eşlerinin ölümü öncesinde bu müşteriyle çalışıyordunuz, bunun yeni bir ilişki olduğunu unutmamalısınız.Örneğin, şimdi eş ile çalışıyorsanız ve evli olduğu sürece onu dahil etmenin iyi bir işi yapmadıysanız, onu bir müşteri olarak kaybetme tehlikesiyle karşı karşıya kalabilirsiniz. Bu nadir değildir, bu yüzden hazır olun.

Alt satır

Eş veya boşanmanın ölümüyle yeni bekar olan insanlar, katılmaları gereken benzersiz bir finansal ihtiyaç grubuna sahiptir. Mali danışmanları olarak paha biçilmez rehberlik sağlayabilir ve bu yeni müşteri ile sadık ve uzun süreli bir ilişki geliştirebilirsiniz. (İlgili okumalar için bkz: Kadın Müşterilerin Başarıyla Emekli Olmaları )