Çalışma Bakanlığı'nın yeni güven kuralının düşüncesi, birkaç yıldır finansal hizmetler mesleğini sıkıntıya sokmuştur. Bazıları için, kariyer sona ermesi anlamına gelebilir, diğerleri için ağır para cezaları ve diğerleri için yüksek maliyetli bir yeniden yapılandırma. Günün sonunda, iş yapmanın yeni bir yolu anlamına gelecektir. DOL kuralının merkezinde ne var? Düzensizlik açısından, Amerikalı işçilerin emeklilik tasarruflarını korumak bu yeni devlet müdahalesinin odak noktasıdır; bu tasarrufları, müşterinin kalbine en çok ilgi göstermeyen mesleki konulardaki tasarruflardan korumak. Güvenilir olmak ciddi bir iştir.

Bu makale, kuralın nüansları ne de geçerliliği üzerine odaklanmamaktadır. Bununla birlikte, kuralın altında yatan mesajı müşterilerinize nasıl iletileceğine odaklanmıştır. Sadakat Kuralı Nasıl Açıklanır Finansal hizmetler mesleği geniş, bu nedenle borsa yatırımcıları, sigorta acenteleri, avukatlar, avukatlar, yatırım danışmanları, finansal planlamacılar, vb. - devam ediyor - halkın kuralları nasıl algıladığına ve aldığına dair bir menfaate sahip. Birincil nedeni, halkın üyeleri, paralarıyla ilgili aldığı tavsiyenin veya paralarının yatırıldığı ürünlerin tükenmesi durumunda, bundan sonra meslek karşısında dava açanlar olabilir.

Müşterinizin yatırım hakkında ne kadar çok şey bildiği konusunda basitlik anahtardır. Bir tarafta, yatırım dünyasının nasıl işlediğine dair bir açıklama var, öte yandan sigorta dünyasının nasıl çalıştığının açıklaması var. Zeminin sadece emeklilik varlıkları olduğunu unutmayın, i. e. Coverdell Tasarruf Hesapları ve IRA dağıtımları gibi konularda kolaylık sağlamaktadır ve yaklaşım basittir.

Yatırım alanını tavsiye eden veya ticaret yapan müşterilerimiz için, plan yapısında (örn. Koruma Hükmü hükümleri ve nitelikli varsayılan yatırım alternatifleri) nasıl tavsiyede bulunduğumuz ve plan bakımında (yani fon sıralamasında) kısıtlamalar bulunmaktadır ) ve kendi portföyleri içindeki çalışanlarla nasıl çalıştık. Mesleki kapasitemizde, bir müşteriyi tanımlanmış bir fayda ya da tanımlanmış bir katkı planından bir IRA'ya götürürsek gidersek, bunun, müşterinin çıkarına olduğunu kanıtlamamız gerekir. (İlgili okumaya bakınız:

Devil, Yeni Danışman Kurallarıyla Ayrıntılara Girmiştir.

) İşte iki örnek: Bayan. Smith, şirketinizin 401 (k) planının yöneticisi olarak, planın çalışanlarınız için uygun olduğundan emin olmanız için bir mütalaa sahibiz. Planın yapısını geliştirirken ve planda yer alan fonları belirlerken bu sorumluluğu paylaşıyorum.Çalışanlarınızla, planın fon seçimi sırasında portföylerini tahsis etmede çalıştıkça, benimkileri değil kendi ihtiyaçlarına en uygunlarını onlara da bildirmek zorundayım.

Mr. Jones, şirket ABC'den emekliye ayrıldığına göre, danışmanlık firması tarafından yönetilen bir IRA'ya attığınızda varlıklarınızı daha iyi yönetmenize yardımcı olabilirim. Artık çok daha geniş bir yatırım yelpazesinden seçim yaparken size yardımcı olabilirim. Sadakat rolümde, portföyün benim değil, uzun vadeli ihtiyaçlarınızı en iyi şekilde karşılamasını sağlayacağım.

• Daha Sıkı Kurallar
• Sigorta alanını tavsiye eden veya ticaret yapan müşterilerimiz, bir müşterinin mal varlıklarını tanımlanmış bir fayda, tanımlanmış katkı veya IRA'dan devretmesi için nasıl tavsiyelerde bulunduğumuz veya seçtiğimiz konusunda kısıtlamalar bulunmaktadır. IRA dağıtımlarıyla satın alınan herhangi bir şey kurala tabidir; Dolayısıyla, yıllık liste (örneğin, değişken ve hisse senedi endeksli) ve hayat sigortası, izleme listesindedir. Başka bir örnek:

Bayan. Thomas, ABC şirketinde artık çalışmadığınız için paranızı işe almanıza ve belirli bir garantili gelir sağlamak için size yardımcı olabilirim. Paranızın geçmişte yaşadığınız gibi pazarda büyümesini sağlayacak ürünler var, ancak bazı durumlarda büyümeyi koruyabilir ve istediğiniz zaman her zaman hazır olursunuz. Her ne kadar emeklilik şirketlerinden komisyon almış olsam da hala bir mütalaa sahibiyim ve kendi menfaatim olmaksızın, en iyi menfaate sahip olmak zorundayım.

Kuralın burada kalmak ve pazar karışıklığının olduğu durumlarda müşterilere ulaşmada proaktif olmaktan yana olduğunu varsaymak en iyisidir; sadakat sorumluluğunu müvekkilimizin dikkatine getirme konusunda eşit derecede gayret sarf etmeliyiz.

American College of Financial Services'de Finansal Hizmetler Profesörü CW Copeland tarafından, kar amacı gütmeyen, akredite edilmiş, Bryn Mawr, lisans derecesi veren kurum