Sermayeye endeksli bir emeklilik (ÇED), muhafazakar yatırımcılar için alternatif bir tasarruf planıdır. Sözleşme sırasında vaat edilen periyodik ödemelerin geciktirilmesi için ani veya ertelenmiş bir yıllık olarak gelebilir. Bir yatırımcı, sabit ya da değişken emeklilik oranlarına kıyasla daha fazla risk alabilir. Getiriler, belirli bir borsa endeksinin, genelde S & P 500 ya da Dow Jones Endüstri Ortalamasının (DJIA) performansıyla bağlantılıdır. Performans da sözleşmenin şartlarına bağlıdır. Bununla birlikte, bu enstrümanlar, bir yıllık ödenek olarak geleneksel yararları sağlarken daha fazla potansiyel getiri elde etme hakkına sahiptir. (Arka planda okumak için Yıllıklara Genel Bakış 'ı kontrol edin.)

ÇED Tarihi Bu emeklilik 1990'lı yıllarda sahneye çıktı ve sigorta şirketlerinde satıldı. Borsa değerlerinin yükselişini izliyorlar ve emeklilik geliri gereksinimleriyle paralarının korunup büyümesini sağlamış olan yaşlılara yardımcı olabilecek bir yatırım olarak değerlendiriliyorlar.

Yatırım aracının popülerliği yakında milenyumun başlangıcında, milyarlarca satışla başladı. Endüstri değişti ve yıllıklar daha karmaşık hale geldi. Araçlar çeşitli ücret ve ücretler, birikim kısıtlamaları, endeks değerlerinin hesaplanması ve bazı diğer özelliklere sahipti.

Sadece 2003 ve 2004 yılları arasında, satışlar sırasıyla 14 milyar dolardan 22 milyar dolara çıkarak iki katına çıktı. Satışlar 2007'de neredeyse 25 milyar dolar oldu. Menkul Kıymetler ve Değişim Komisyonu Başkanı Christopher Cox, Haziran 2008'de endeksli emeklilik yatırımından 123 milyar doların üzerinde yatırım yaptığını belirtti. 2009 yılının ilk altı ayında satışlar% 45 arttı.

Menkul Kıymetler Borsası Komisyonu, 2008'de yaşlılara ürün tanıtmak için kullanılan kötü niyetli satış uygulamalarını çökertti. Ulusal yaşlılar zirvesinde yapılan bir araştırma, ÇEDlerin üst düzey yatırım dolandırıcılığına karışan menkul kıymetler arasında olduğunu ortaya koydu. SEC, ÇEDleri menkul kıymeti göz önüne alacak yeni bir kural üzerinde çalıştı ve bu nedenle menkul kıymetler yasası tarafından sağlanan korumalara sahip olacaktı.

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- değişken bir yıllık döneme, dönüş çok fazla değil. Garanti edilen faiz oranı asgari seviyededir; Buna rağmen, bir piyasa endeksiyle bağlantılı bir faiz oranıyla kombine edilmiştir. Piyasa riskini azaltan garantili faiz oranıdır; bu değişken emekliliklerden farklıdır. Ayrıca, borsa yükseldiğinde, bu yatırımların geleneksel sabit emekliliklerden daha fazla kazanç elde etmesi muhtemel. (Daha fazla bilgi için bkz.

FINRA, SEC'den Nasıl Farklı?
) Hisse senedi bağlantılı emeklilik gelirini etkileyen en yaygın özellikler katılım oranları, spread, marj ve varlık ücreti ve faiz oranı şablonlarıdır. Katılım oranları, emeklilik hesabına aktarılacak olan kazanç endeksindeki tutarı belirler. Bu, örneğin, bir sigorta şirketinin katılım oranını% 90 olarak belirlemesi durumunda, sigortanın kazancın sadece% 90'ına yatırılması anlamına gelir. Bazen bir katılım oranına ek olarak veya bunun yerine bir yayılma, marj veya varlık ücreti bu türden yıllık emeklilik türleri için kullanılır ve yüzdelik, emeklilik oranına bağlı olarak, emeklilik oranına bağlı olarak herhangi bir kazançtan uzaklaştırılacaktır. FINRA. Bazı ÇED'ler, FINRA'ya göre, geri dönüşünüzdeki üst sınırı sınırlayacaktır.

Eşitlik sigortası yıllıklarının hesaplandığı tipik yöntemler, yıllık sıfırlama yöntemi, noktadan noktaya alma yöntemi ve yüksek su işareti yöntemi içerir. Yıllık dinlenme metodu, düşüşü göz ardı ederken, endeksin yılın başından sonuna kadar olan değişimlerine bakıyor; point-to-point yöntemi zaman içindeki iki noktada endeksteki değişikliğe bakar; yüksek su işareti yaklaşımı tipik olarak yıllık yıldönümlerinde endeks değerini daraltıyor ve bu değerlerin en yüksek değerini alıyor ve dönem başlangıcındaki endeks seviyesiyle karşılaştırıyor.

Avantajlar

FINRA'nın tespit ettiği bir özsermaye sigortası randevusunun garanti edilen asgari getirisi, primin% 90'ıdır (daha fazla bilgi için, Yaşasın Alternatif 'ı kontrol edin. yıllık faiz oranı% 3 olarak ödenmiştir. Bununla birlikte, sigorta şirketinin, endüstrideki diğer kişiler arasında nasıl derecelendirildiğini öğrenerek yükümlülüğünü yerine getirebildiğinden emin olun. Bu yatırımın ek ikramiyeleri, yıllığın yıldönüm tarihine ilgi duyması ve vergi ertelemesiyle büyümesi.

• Dezavantajları
  Öz sermayesi yatırımının emekliliğini erkenden teslim alırsanız,% 10 vergi cezası ile karşı karşıya kalırsınız, ancak yatırımcıların gerçek faiz oranı yüksek teslim ücretidir. Suçlamalar 15 yıl içinde sıfıra düşebilir, ancak yatırımcı tıbbi giderler veya kira için paraya daha önce erişmesi gerekiyorsa, yatırım yaptıkları tutarların% 15-20'si arasında bir ücretle tokatabilir. Büyük komisyonlar kötüye satışların bir parçası. Ücretli komisyon ücretleri% 13 gibi yüksekti. Ayrıca, paranın bir kaç yıl kilitlenileceğini ve aletlerin düzenlenmediğini unutmayın.
  

• Sonuç
  ÇEDler oldukça karmaşıktır, bu nedenle bu emeklilik özelliklerini komisyoncunuzla anlayın ve bunlardan sormaya dikkat edin. Katılım oranı, sözleşmenin ne kadar süreyle güvence altına alınacağını ve sözleşmenin üst sınırı olup olmadığını öğrenin. Ayrıca, ilgili sigorta şirketini inceleyin. Eyaletinizin sigorta bölümüne başvurun ve bu yatırımın sizin için uygun olup olmadığını belirlemek için zaman ayırın. (Daha fazla bilgi için,

Yıllık Durumlar: Sizin İçin Doğru olanı Nasıl Bulunur
.)