İş kredisi verebildiğiniz tek kişi arkadaşınız, aile üyeleriniz ve sokakta gördüğünüz pürüzsüz konuşan yabancılar olduğunda çok önce değil bir zaman vardı. Çevreler küçüktü, yeterlilikler daha küçük ve geri dönüşler düzensizdi.

Eşler arası kredi verme, milyonlarca borçlunun pazarda çok fazla nakit para ödeyerek bir kredi veren bir orduya açılması ve bunu yerleştirmek için çok az caz pazarlığı yarattı. Birkaç yıl içinde, LendingClub Corp. (L LCLendingClub Corp.5. 63 + 0. 18% Highstock 4. 2 6 ile oluşturuldu), LendingTree Inc. (TREE TREELendingTree Inc273. 20 +2. 28% Highstock 4. ile yaratılmıştır. 2. 6 ), Kredi Ağacı'nın ebeveyni ve özel olarak düzenlenen Prosper, şimdi, borç alanların sunduklarını belirlemeye dayanan bir endüstride en büyük ve en iyi tanınan oyuncu olarak ortaya çıkmıştır. kredilerin güvence altına alınması sorununa girmeden en iyi dönüş imkânı. (Daha fazla bilgi için, bkz. Banka Kredisi Alınamıyor, Komşunuza Dön ).

Ödünç Ağaç

IAC / InterActiveCorp (IACI

IACIIAC / InterActiveCorp129 .15-0.% 27 tarafından satın alınan Borçlanma Ağacı), Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6 ) - Investopedia'nın ana şirketi - 2003'te ve beş yıl sonra harekete geçirilen, saf bir eşler arası borç verme hizmetinden daha verimli bir pazar. 1990'ların sonunda şirket, ipotek, araba kredileri, neye sahip olduğunuzu finanse etmek için sıkıcı bir prosedür başlatmaya başladı ve bunu tersine çevirdi. Potansiyel bir borç alanın, ABD Bancorp'a (USB USBUS Bancorp54; 65-0.% 42 Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur), Wells Fargo & Co.'ya (WFC ) gitmesi verimsizdir. > WFCWells Fargo & Co56, 35-0,% 23, Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur) ve çok mahalle topluluk bankaları, başvuru sonrasında başvuruyu doldurmaktadır. Bunun yerine, neden bir kez başvurun ve borç verenlerin borçluya gelmesini istemiyorsunuz? Sonuçta, borç alanlar tek isteği yaşıyorlardı - daha önce hiç esnekliğe sahip olmadıkları güç. Elbette, mütevazı bir şehir evi kredisi için 80.000 $ isteyen tek bir borçlu sanayiyi kendi başına ayarlamayacak. Ancak, organize bir borçlu piyasasına sahip olmak borç verenlere rekabet etmeye zorladı ve bunun sonucunda en azından Federal Rezerv'in herhangi bir sözü gibi faiz oranlarını düşürecek kadar çok şey yaptı. (Daha fazla bilgi için, bkz. IAC / InterActive Spinoff'un Bir Yıllık Gözden Geçirme ).

Lending Tree, yedi yılı aşkın bir süredir devam ediyor olmasına rağmen hala bir başlangıç ​​gazetesinin mali verilerine sahip. Ana şirket son mali yılda 139 milyon dolarlık satışla 4 milyon dolar kazandı ve hatta bir yıldızla geldi. Son iki yılda elde edilen kârların çoğu şirketin kredi ticareti satışından gelmiş ve durdurulan faaliyetlere tabi tutulmuştur.

Kredi Kartı

Benzer biçimde adı verilen Lending Club, sıradan insanları kredi verenler ve borç verenler olarak davet eder.2007'de kurulan Lending Club, "krediyi layık borçlulara faiz oranlarını düşürüyor ve yatırımcılar daha iyi getiriyor" diyor ve kendisini "geleneksel bankacılık sistemine alternatif" olarak şekillendiriyor. "(Daha fazla bilgi için,

Kredi Kulüpleri: Bankalardan Daha İyi

?).

Şirketin yönetim kurulu Morgan Stanley'in eski CEO'su (MS

MSMorgan Stanley50. 02-0.% 79

Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur) , Visa Inc'in eski başkanı (V VVisa Inc111, 36 + 0 34% Highstock 4. 2 6 ile oluşturuldu) ve eski bir ABD Hazine Sekreteri, diğer mezunlar arasında dedi geleneksel bankacılık sistemi. Lending Club, Aralık 2014'te halka açıldı. Bugüne kadar şirket 6 dolardan fazla fon sağladı. 2 milyar kredi ve 600 milyon dolar faiz ödemiştir. Bu, yüzeyde% 9,7'lik bir getiri oranı olarak görünebilir ancak bunun, şirketin varlığı boyunca çeşitli terimlerin toplam kredileri tarafından hesaplandığını unutmayın. Lending Club'ın borç alan müşterisinin büyük çoğunluğu, kredileri yeniden finanse etmek ve kredi kartlarını ödemek için fonları kullanıyor; bu da büyük ölçüde borç verenlere zenginleşen sürekli olarak iflas etmeyen halkı temsil ediyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kredi Kartı Yatırım). Öte yandan Lending Club, borç alanların kazanacaklarının% 1'ini alır ve başarılı bir şekilde tahsilat işlemlerine yönlendirilen borçlu kredilerden tahsil edilen her bir doların bir kısmını yatırımcılara masraflar. Kredi Kulübü, kredi değerliliğine bağlı olarak, borçluları her yerde% 6 03 ile% 26,06 arasında borçlandırır. Sonuç olarak şirket ticari bankalardan mağaza önündeki avans günleri kredi alanlarına kadar her çeşit arabulucuyu ortadan kaldırmaya çalışmaktadır. Prosper

Prosper, çeyrek milyon borçluya verilen 2 milyar dolarlık krediye sahipken, oranları Borçlanma Ağacından% 6.73 ila% 35.36 arasında değişiyor. Prosper aynı zamanda, kredi verenlerin% 8.8 oranında kazanç oranını ilan ederek teorik olarak, kişisel kredilerinde 35.000 dolara kadar rahat bir kazanç elde etmeye yetecek miktarda bir spread yarattı. Ancak, Prosper hesaplanan borç verenlere% 1 ücret talep ediyor yılda. Şirket, başlangıçta, bir kalp atışı geçiren herkese para tahsil etmiş ve varsayılan% 22 oranıyla sonuçlanmıştır. 2008'de Prosper borçlularıyla daha katı hale gelmeye başlamış ve varsayımlar düşüşle öngörülebilir şekilde düşmüştür.

Endüstriyi Kalıyor musunuz?

Küçük eşler arası oyuncular paradoksal olarak daha az sayıda elle konsolide edilen bir finans sektörünü kestiğini ikna etmek ister misiniz? Buna ne dersiniz: Ocak 2014'te, piyasa değeri nedeniyle Amerika'nın en büyük bankası çalışanlarına kendi paralarını borçlar arası hizmetlerle borç vermelerini yasakladı. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Eşler arası Ödünç Verme Finansal Sınırları Aşar

). Kurumdan alınan resmi sözcük "kâr amacı gütmeden akranlar arası borç verme, çıkar çatışması oluşturan rekabetçi bir faaliyettir. "Bu, Wells Fargo'dan, 289 milyar dolar değerinde bir bankadan ya da piyasa Lending Club'ın değerinin yaklaşık 190 katı geldi.En azından, kimse miras bankalarını bu yeni başlama biçimini hafifçe seçmekle suçlayamaz. Bottom Line

Ödünç Ağaç, Ödünç Kulüp ve Prosper gibi eşler arası ödünç verme platformları, borçluların geleneksel bankacılık sisteminin ötesinde seçenekler, daha fazla kaldıraç ve genellikle daha iyi oranlar sunarak buharlaştı. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Eşler Arası Borç verme: Dünyadaki Bankaların Geleceğini Belirleme

).