Finansal hizmetler alanındaki yenilik, artan hizmet ihtiyaçları ve tüketicilerin arzularını yakalamak için biraz zaman aldı. Hem konvansiyonel büyük bankalar hem de geleneksel servet yönetimi ve yatırım şirketleri, genç neslin çevrimiçi erişim ve düşük maliyetli yapılar konusunda doğrudan konuşan iş ve hizmet modelleri gibi genç yatırımcılara ulaşmak için gerekli uygulamaları benimsemeye başladı. Bununla birlikte, Fintech olarak da bilinen, ayrıca Wealthfront ve Betterment gibi şirketlerin önderlik ettiği finansal teknoloji şirketlerinde giderek büyüyen bir eğilim, geleneksel finansal danışmanın, insanı esasen makineyle değiştirerek, eskimiş rollerine stratejik olarak meydan okumak anlamına geliyor.

Robo-Danışman Beraberlik

Rüşvet danışmanı pazarı, geleneksel finansal servet yönetimine yenilikçi bir alternatif olarak öne çıktığı için geleneksel finansal danışman işletme modelinin gerçek bir testi olduğunu kanıtlıyor ve yatırım hizmeti seçenekleri. Robo danışmanları, online olarak barındırılan teknoloji tabanlı yatırım seçim platformlarıdır. Müşteriler, bir robo-danışman sitesi aracılığıyla kısa bir risk değerlendirmesini tamamlar ve daha sonra, risk ve yatırım süresi ufklarına toleransları ile eşleşen, bir öneri paket öncesi portföy dağılımlarından birini seçebilirler. Robb danışmanların çoğunluğu çoğunlukla endeks fonları ve döviz ticareti fonları (ETF'ler) oluşan portföy teklifleri oluşturmak için pasif yatırım stratejileri kullanmaktadır. Pasif yatırımlar için gider oranları nispeten düşük olduğu için, portföy yapısı yeni yatırım müşterileri için cazip bir iç sahiplik maliyeti sunmaktadır. Buna ek olarak, bir robo-danışman için minimum yatırım eşiği, geleneksel finansal danışman veya servet yönetici minimumlarından çok daha düşük olup, tasarruf ve yatırım dünyasına yeni gelen müşteriler için hoş bir ortam yaratmaktadır.

Robot danışmanlarının çoğunluğu, yatırım istemcilerine, platformda yönetilmeyen hesaplar için portföy analizi de dahil olmak üzere değerli araçlar sunar; finansal planlama; evlilik öncesi veya üniversite tasarruf planlarını finanse etmek gibi belirli yaşam olaylarına odaklanan eğitici çevrimiçi seminerler. Bu ek avantajlar, genç müşterileri çekme ve tutmada önemli bir rol oynamaktadır, çünkü öncelikle bir insan mali danışmanı program ücretine dahil değildir. Benzer şekilde, bir robo-danışmanın tüm yönleri şirketin çevrimiçi platformuna dayanılarak fiziksel konumlara olan ihtiyacı ortadan kaldırır ve sonuç olarak ortaya çıkan yüksek genel giderler.

Rüşvet danışmanlarının çoğu kullanan pasif yatırım yönetimi yaklaşımı ile birlikte bir şahsen danışman ve tuğla harap yerin ortadan kaldırılması, geleneksel finansal danışmana kıyasla fiyat açısından belirgin bir fark yaratır ve varlık yönetimi seçenekleri.Robo-danışmanları, müşterilere önceden açık veya ertelenmiş bir satış ücreti olmaksızın yatırım seçimleri sağlayabilir ve bunun yerine, tüm yatırım müşterileri için ücretli bir hizmet planını takip edebilir. Wealthfront ve Betterment gibi şirketler, yönetim fonu ücretleri (AUM) ya da yatırım yapmak isteyen milyonlarca müşterinin erişebileceği çevrimiçi portföy seçimlerine erişim karşılığında aylık bir abonelik ücreti karşılığı düşük varlıkları borçlandırıyor. Geleneksel danışmanlara, iyi bir yaşam sürmeye çalışırken ofis alanını korumak ve destek personeline ödeme yapmakla yükümlü olan masraflar nedeniyle robo-danışmanların fiyatını karşılamak zor.

Robo-Danışman Tehdide Basvurmak

Mali müşavirlerin rop-danışman platformlarının gittikçe artan popülaritesi ile ilgilenmeleri için birçok neden olsa da, günlük uygulamalarda varlıklarını kullanmak için eşit sayıda yöntem bulunmaktadır. Bununla birlikte, öncelikle, genç kuşaklarla çalışmaya ya da genel olarak uygulamalarını geliştirmeye kararlı olan ya da bunlarla ilgilenen danışmanlar, robo-danışmanların giderek daha fazla ücret bilincine sahip, teknoloji meraklısı yatırımcı tarafından kullanıldığını benimsemelidir. Röntgen danışmanlarının faydaları kolaylıkla ortadan kaldırılamaz ve yeni müşterileri proaktif olarak çekmek isteyen finansal danışmanlar, benzer hizmetleri kendi iş modellerine yakın gelecekte entegre etmeye hazır olmalıdırlar.

Geleneksel finansal danışmanların yeni rop-danışman teklifleriyle rekabet edebilmesinin en basit yollarından biri, kullanımlarını teşvik etmektir. Teorik olarak, bu, sağlam bir ticaret taktikünün tam tersi gibi gelebilir, ancak pratikte, bir müşterinin yatırım varlıklarının bir bölümü için robo-danışman kullanmanın önerisi hem finansal danışman hem de müşterisine faydalıdır. Yatırım yapmak için daha az miktarda para olan yatırımcılar için robo-danışman, başlamak için basit, akıllı bir yer olabilir.

Bir finansal danışman, katmanlı bir hizmet düzeyi sunarak daha küçük yatırım hesapları için bir robo-danışman kullanması için bir tavsiyede bulunabilir. Yatırım yapmak için 10 bin dolarlık bir müşteri, robo-danışman ile bir hesap oluşturabilir ve hesap bakiyesi bir sonraki kademeye ulaşana kadar pasif fonlara yatırım yapabilir. Varlıklar büyüdükçe, müşteriler giriş seviyesi robo-danışman platformundan uzaklaşabilir ve varlıkları profesyonel para yöneticilerine geçirebilir ve yatırım yönetimi felsefelerinde daha fazla esneklik ve alternatif varlık sınıflarına erişebilir. Mali danışmanlar, ikinci kademe hizmetine geçmeden önce, ücretli abonelik modeli kapsamında, rop-danışman yatırım platformunun bir tamamlayıcısı olarak kapsamlı finansal planlama önerileri sağlayabilir. Katmanlı bir hizmet modeli altında önerilen bir tahsisat için bir robo-danışmanı entegre etmek, geleneksel finansal danışmanlara kısa vadede bir müşteriyi elinde tutma ve kendilerini uzun vadede gerçek servet yöneticileri olarak konumlandırma olanağı sağlar.

Kendilerini servet ve yatırım yönetimi alanında uzman olarak konumlandırmanın bir yolu olarak finansal danışmanlar, platformun sakıncalarını hafifleterek robo-danışmanların tehdidini aşabilir.Robo danışmanları, kısa ömürlü bir performans geçmişi sahibidirler ve portföy dağılımları oluştururken spesifik finansal hedefleri göz önüne alma yeteneğinden yoksundurlar. Müşteriler, risk toleransına ve zaman alanına dayanan basit hedefler için robo-danışmanlardan yararlanabilir; ancak, karmaşık koşulları içeren finansal hedefler, robo-danışmanlar gibi kendin yap (do-it-yourself) modellerle en iyi karşılanmaz. Yalnızca insan danışmanları, karmaşık finansal ve yatırım hedeflerini anlamlı bir şekilde karşılamak için gerekli olan yüksek hizmet seviyesini sağlayabilir. Çevrimiçi platformların sınırlamalarını anlayan müşteriler için, faydalar onları geleneksel varlık yönetimi firmalarından ve şahsen finansal danışmanlardan uzak tutmak için yeterli değildir.

Robo danışmanları sağlam bir finansal, emeklilik veya yatırım planının en önemli unsurlarından birinden yoksunlar: insan unsuru. Sürekli bir finansal danışman, müşterilere kısa, orta ve uzun vadeli mali hedeflere ulaşmada proaktif olabilme yeteneğine sahipken, robo-danışmanlar basitçe teknoloji tabanlı platformlarla yatırım yapmak için bir yol oluşturuyor. Mali müşavirler, kademeli hizmet modeli altında uygulamalarına entegre ederek veya mevcut ve potansiyel müşterilerin platform sınırlamaları hakkında samimi bir tartışmaya açarak robo-danışmanların büyüyen trendiyle mücadele edebilir.