1990'ların sonunda, pek çok yatırımcı öz sermaye yatırımlarıyla iki haneli pozitif getiri meyvelerinden memnun kaldı. Ardından 1 Ocak 2000'den 31 Aralık 2002'ye kadar S & P 500, değerinin% 40'ından fazlasını kaybetti ve böylece birçok yatırımcının portföyünü de kaybetti. Ardından, benzer bir döngü tekrarlanarak 2007-2008 pazar kazasında sona erdi. Bu volatilite portföy performansını bozabilir ve yatırımcıların korkusunu tetikleyebilir. Bununla birlikte, tarih, finansal piyasalarda yatırımcıların tedarik ettikleri sermaye için uzun vadede ödüllendirileceğini gösteriyor.

Mevcut tüm hesap türlerini anlar ve disipline edilmiş bir yatırım stratejisi uygularsanız, başarı şansınızı artıracaksınız. Yazılı bir aylık bütçeniz var mı? İsteğe bağlı geliriniz nedir? Emekli maaşı planlarının kaybolması ve kayalarda Sosyal Güvenlik ile, mali hedeflerinize ulaşmada başarılı olmak için nelere ihtiyacınız olduğunu göstereceğiz.

Yatırımlarınızı Anlayın Yatırım getirilerini arttırmak için öz sermaye (hisse senedi) ve sabit getirili (tahvil) yatırımların temellerini anlamanız önemlidir. (Yatırımın temellerini öğrenmek için, bkz. Yatırım 101: Yeni Yatırımcılar İçin Öğretici .)
Üç Eşitlik Faktörü

1. Hisse senetleri (sabit hisse senetleri), sabit getirili yatırımlardan (tahviller) daha uzun beklenen getiriler elde etmiştir.
2. Küçük şirketlerin hisse senetleri, beklenen getirilerden daha yüksektir ancak büyük şirketlerdeki hisse senetlerine göre daha yüksek değişkenlik veya risk taşırlar. (Portföy riski hakkında bilgi için bkz. Portföyünüz ne kadar risklidir?
3. Düşük fiyatlı hisse senetleri, yüksek fiyatlı büyüme stoklarına göre beklenen getirilerden daha yüksektir. Birçok iktisatçı, küçük kap ve değerli hisse senetlerinin daha iyi performans gösterdiğine inanıyor; çünkü piyasa altta yatan riski yansıtmak için fiyatlarını rasyonel olarak düşürüyor. Düşük fiyatlar, yatırımcıları bu riski tazminat olarak daha fazla baş aşağı verir. (Bu konuyla ilgili daha fazla bilgi edinmek için Risk ve Risk Piramidi ve Verimli Pazar Hipotezi 'na bakınız.)

İki Sabit Getirili Faktörler

1. Faiz oranı riskine daha uzun süre maruz kaldıklarından, uzun vadeli finansal enstrümanlar kısa vadeli enstrümanlardan daha risklidir.
2. Daha düşük kredi kalitesi sorunları yüksek kredi kalitesi sorunlarından daha risklidir, ancak varsayılan yoksa daha yüksek bir getiri oranı sunar.

Çeşitlilik
Çeşitlendirme, zamana bağlı olmayan "Tüm yumurtalarınızı bir sepete koymayın" sloganıyla özetlenebilir bir stratejidir. Strateji, bir yatırımın parasını kaybederse, diğer yatırımların bu kayıpları telafi etmesini umut ederek, paranızı çeşitli yatırımlara yaymayı içerir. İyi çeşitlendirilmiş bir portföyün anahtarı, "negatif ilişkili varlıklar riski azaltmaya yardımcı olur" düşüncesiyle varlıklarınızı tahsis etmektir.(Çeşitlendirme hakkında daha fazla bilgi için bkz. Modern Portföy Teorisi: Genel Bakış , Çeşitlendirmeye Giriş , Çeşitlendirmenin Önemi ve Portföy Yapımına Yönelik Bir Kılavuz .)

Bir portföyde negatif korelasyon ile ne demek istedik? Bu, farklı performans gösteren varlık sınıflarını bulma süreci. Örneğin, emtia S & P 500'den farklı performans sergileme eğilimindedir ve gayrimenkul yatırım ortaklıkları (DYO) Dow'dan farklı performans gösterme eğilimindedir. Portföyünüzde bu tür varlık sınıflarını karıştırarak, ABD piyasaları düşük performans gösterdiğinde para kazanma şansınızı artırabilirsiniz.

ABD borsa şu anda toplam dünya borsa büyüklüğünün yarısından az, bu nedenle eğer uluslararası yatırım yapmıyorsanız, bazı büyük yatırım fırsatlarını kaçırabilirsiniz. Farklı varlık sınıflarına ayrılmak için mükemmel miktarda para belirlemek, zor olan kısımdır.

Varlık Tahsisi
Varlık tahsisi, bir yatırım portföyünün hisse senedi, tahvil, alternatif yatırımlar ve nakit gibi farklı varlık kategorileri arasında bölünmesini içerir. Hayatınızın herhangi bir noktasında sizin için en iyi sonuç veren varlık tahsisi, büyük oranda ufukta kalma ve riskin tahammül kabiliyetine bağlı olacaktır. (Öğe ayırma hakkında daha fazla bilgi için Varlık Tahsisi Hakkında , En İyi Varlık Tahsisi ve Varlık Tahsis Stratejileri 'a Ulaşın.)

Brinson, Hood ve Beebower 1986 tarihli "Portföy Tercihinin Belirleyicileri" başlıklı makalesinde, 91 büyük emeklilik fonunun üç aylık getiri verileri 1974'ten 1983'e kadar analiz edilmiştir. Temel sonuç olarak, toplam portföy getirisinin değişkenliğinin% 94'ü stratejik varlık tahsisi ile açıklanmaktadır , güvenlik seçimi ve pazar zamanlaması küçük roller oynamakla birlikte, birçok aktif stok yöneticisi bu çalışmaya meydan okumaya eğilimlidir.

Tüm yatırımların bir derece riski vardır. Bir yatırımcının portföyünde, risk genellikle standart sapma olarak adlandırılan bir sayı kullanarak ölçülür. Portföyünüzde emmek isteyeceğiniz risk ne kadar yüksekse, daha yüksek getiri potansiyeli o kadar artar. Durumunuz için kabul edilebilir bir risk seviyesini belirlediğinizde, öğe tahsisi geliştirme üzerinde çalışabilirsiniz. Portföyünüzün üstleneceği risk miktarını hissetmek için belirli varlık sınıfı endeksleriyle ilişkili standart sapmayı kullanabilirsiniz. Varlığınız tahsis edildiğinde, yıllık veya altı ayda bir yeniden dengeleme düşünün. Yeniden dengeleme, portföyünüzü orijinal varlık dağılım karışımınıza geri getiriyor. Bu gereklidir, çünkü zamanla, yatırımlarınızdan bazıları yatırım hedeflerinizle uyumsuz olabilir. Servetinizi Arttırmaya Yardımcı Nihai Düşünceler 1) Mali Yardımınızı Artırmak İçin Nihai Düşünceler Mali Durumunuzu Arttırmak İçin Yeni Yıl Kararları ve

Temettü arayın
Piyasaların oynak olması, hisse senedi fiyatlarının yükselmesine ve düşmesine neden olur, ancak gelir genellikle olumludur.Tahviller, para piyasası fonları, yüksek temettü ödeyen hisse senetleri ve gelir güvenirleri gibi gelir üreten yatırımları ararsanız, piyasa düşüşlerinde portföyünüzü koruyabilirsiniz. Şirketler, en kirli koşullar olmadıkça temettülerini kesmek veya azaltmaktan hoşlanmazlar çünkü hisse senedi fiyatının yükselip yükselmediğine bakılmaksızın bir temettü ödenir.
2) Dolar Maliyetli Ortalamanın Uygulanması

En başarılı yatırımcıların çoğu, dolar-maliyet ortalamaları adı verilen bir süreç kullanarak para yatırıyor. Bu, tutarlı aralıklarla aynı dolar tutarını yatırma uygulamasıdır. Bu, pazardaki çeşitli noktalarda - hem inişler hem de çıkışlarda - hisse satın almanızı sağlar. (
DCA'da dolarlık ortalama hakkında daha fazla bilgi edinin: Altında ve Dolar Maliyetli Ortalamayı öder.) 3) Vergileri düşünün

Vergilendirilebilir hesaplar düzgün bir şekilde yatırılmazsa, yüksek bir vergi faturası oluşturabilir. Yüksek temettü yatırımları büyük olmakla birlikte, önemli vergilendirilebilir gelir üreteceklerdir. Vergi yükümlülüğünden kaçınmak için bireysel emeklilik hesabınızdaki (IRA) veya diğer vergi ertelenmiş hesaplardaki yüksek temettü yatırımlarını satın almaya çalışın. Vergi yönetimindeki yatırım fonlarından yararlanarak, yıl sonu vergiye tabi sermaye kazançlarının dağılımını azaltmaya yardımcı olun.
4) "Serbest Parayı" en üst düzeye çıkarın

Emeklilik ve eğitim hesaplarını etkili bir şekilde kullanın. Kuralları izlerseniz, Roth IRA'lar ve 529 Plan, inanılmaz yatırım araçlarıdır - her iki hesabınızdaki kazançlarınız asla vergilendirilmeyecektir! 401 (k) s, 403 (b) ve SIMPLE IRAs gibi işveren sponsorluğundaki emeklilik planlarında birçok işveren eşleşen bir katkı sunmaktadır. İşvereninizdeki "bedelsiz para" dan yararlanmıyorsanız, yatırım planınızı gözden geçirmeniz iyi olacaktır. Bu planlardan yararlanın ve geliri kendilerine erteleyin - vergi faturanızın düşürülmesine de yardımcı olacaktır.
Sonuç

Dünyada, sıcak sermaye yatırımı, uygun olmayan hedge fonu ve temelde bazıları gibi uzun vadeli disiplinlerden uzak durmaya çalışacak "finansal pornografi" var. asla anlayamadığınız yatırımlar. Karmaşayı hafifletmek için, bağımsız bir finansal planlayıcıyla, tercihen en iyi çıkarlarınızda hareket etmek için bir standart olarak tutulan bir Sertifikalı Mali Plancı ile birlikte çalışın. Zaman ufkunuzu anladığından emin olun ve yatırım seçeneklerinizi ve bunlarla ilgili riskleri açıklayın. Ev ödevinizi yapın ve nihai kararınızı vermeden önce birkaç farklı planlayıcıyı kontrol edin. En başarılı müşteri ve danışman ilişkileri güven üzerine kuruludur, bu nedenle bunu bir öncelik haline getirin. Deneyim size, disiplinli bir yatırım politikası izlerseniz, düzenli olarak yatırım yaparsanız ve uzun vadede odaklanmaya devam ederseniz, ödülleri alacağınızdan eminsiniz.