62 yaş ve üstü millet için, ters ipotek, emeklilik döneminde bütçelere küçük bir heyecan katabilir. Birçok kişi gelirlerini tamamlamak, sağlık harcamalarını ödemek veya bir ipotek ödemek için bunları kullanıyor.

Ancak dikkatli olun - ters ipotek genellikle karmaşıktır ve durumunuza bağlı olarak en iyi seçenek olmayabilir.

Tersine bir ipotek hakkında daha fazla bilgi edinmek ve emekliliğinizi daha da iyileştirmek ve daha iyi yararlanmak için okumaya devam edin. (Daha fazla bilgi için, bkz: 5 İpotek İpotek İhalesi İYİ Fikir. )

Ters İpotek 101

Tersine bir ipotek aslında bir kredidir. 62 yaşın üzerindeyseniz evinizdeki parayı teminat olarak ödünç alabilirsiniz. Çoğu durumda, kredi aylık miktarlarla ödenir. Ters ipotek kredisini, kalıcı olarak dışarı çıkana kadar, ev satarsın ya da öleceksen ödemek zorunda kalmazsın.

Tipik bir ipotekle, borç verenden para ödünç alınır ve eve tamamen sahip olduğunuza kadar, anaparayı ve aylık taksit faizini ödersiniz. Ters ipotek ile borç para aldığınızda, borç veren aylık ödemeleri size yapar. Ödemeler, evinizin değerinin bir yüzdesine dayalıdır. Ters ipotek kredisi tutarının tümünü bir defaya mahsus ödemelerde veya gerektiğinde kullanılacak bir kredi limitinde almak için bir seçeneğiniz var.

Sonuç olarak, ters ipotekten aldığınız paranın miktarı ne kadar fazlaysa, evinizde sahip olandan daha az eşitlik veya mülkiyet. Eşitlik evde kalırken devam ederseniz, ücret ve masraflardan sonra kalan değer mirasçınıza geçer. Her ne kadar TV reklamları ters ipotekten daha uzun süre ayakta kalmayacağınıza benziyorsa da, bu doğru değildir. (İlgili okumalar için bkz .: Doğru Ters İpotek Kredisi Belirleme ve Ters İpotek Artıları ve Dezavantajları )

Tersine İpotek Hizmetinden Çıkabilirsiniz mi?

Tersine bir ipotek ile birlikte getirilen bazı şartlar vardır. Bu şartlara uyulmuyorsa, bir ters ipotek kalabilirsin. Aşağıda bir ters ipotek için bazı ön koşullar verilmiştir:

• Başlıkta listelenen ters ipotekli borçlu en az 62 yaşında olmalıdır.
• Ters ipotek, evdeki birincil borç olmalıdır. Mevcut ipotek, ters ipotek gelirleri ile geri ödenmelidir.
• Ters ipotek için teminat olarak kullanılan ev, evin birincil konutu olmalı, bir tatil yurdu veya yatırım mülkü olmamalıdır.
• Borçlular, emlak vergileri, ev sahipleri sigortası ve diğer zorunlu ücretleri zamanında ödemelidir.
• Borçlu mülkiyetini muhafaza etmeli ve gerekli onarımları yapmalıdır.

Bu şartlardan herhangi birine uymuyorsanız, evinizi kaybedebilirsiniz.Örneğin, gayrimenkul vergilerinizi ödeyemezseniz, bir borç varsayılanı tetiklenebilir. Evdeki emlak vergilerini ödemezseniz, borç verene mülk üzerinde baskı yapılabilir. Ters ipotekinizden daha uzun süre dayanabilmenizin başka bir yolu da, altı aydan daha uzun bir süre evde kalmamanızdır. Bu aynı zamanda kredi varsayılanını da tetikleyebilir.

Tüketici Finansmanında. gov makalesiyle Nora Dowd Eisenhower "Tersine ipotek borçluları, dikkatli bir planlama yapmadan borçlanarak kredi fonlarından daha uzun süre kalabilir" diye uyardı. TV reklamlarının tüketicileri, bir borçlunun fonlarından daha fazla para kazanamayacağı düşüncesiyle yanıltabileceğini ve bunun doğru olmadığını belirtti. Ters ibrazın tüm şartları kredi belgesinde listelenir. Krediye uyulmuyorsa, evin haczedilmesine ve daha sonra kredinin kalamamasına tabidir.

Ters ipotek şartlarına uygunsanız, krediyi eski haline getiremezsiniz. 110 yaşına kadar yaşarsanız ve ters ipotek kredisine uygun olsanız bile, tahliye edilmez veya satılamaz. Ev, ters mortgage kredisi bakiyesinin teminatıdır ve ters konut kredisi programı Federal Konut İdaresi (Federal Housing Administration - FHA) tarafından federal sigortalıdır. Herhangi bir krediyle olduğu gibi, bazı ücretler ve harcamalar olacaktır. Ters ipotek kredisinin maliyeti, ev satıldığında ve kredinin geri ödenmesinde borç veren kişiyi herhangi bir eksiklikten koruyan FHA sigorta primidir.

Bottom Line

Kredi şartlarına uygunsanız, kredideki FHA sigortasından dolayı ters ipotekinizden daha uzun süre dayanamayacağınız olasıdır. Öte yandan, imzalandıktan sonra üzerinde anlaşmaya varıldığınız kredi şartlarını yerine getirmiyorsanız, haczedilmiş olabilirsiniz. (İlgili okumalar için bkz .: Ters İpotek: Bir Emekli Alet )