Paralarını çok fazla risk almadan çalışmak isteyen kişiler için birçok yatırım seçeneği bulunmaktadır. Borsada veya hedge fonlara yapılan yatırımlardan farklı olarak, sabit mevduat hesapları ve borç odaklı yatırım fonları, hem sabit faizli hem de yüksek riskli yatırımlardır. Bununla birlikte, her iki yatırımın ayrı avantajları ve dezavantajları vardır ve her ikisi de bir miktar risk taşır. Mükemmel bir yatırım yok, bu nedenle, finansal hedeflerinize ve bireysel risk toleransınıza uygun yatırımları seçmenizi sağlamak için her iki ürünün dezavantajlarını ve avantajlarını anlamak önemlidir.

Borç Karşılıklı Fonlar: Temel Bilgiler

Yatırım fonları çok çeşitli yatırımcılar için popüler bir seçimdir. Borç odaklı yatırım fonları, genellikle tahvil fonları olarak adlandırılmakta olup, öncelikle sermaye yatırımlarının korunması ve garantili faiz tutarlarının her yıl üretilmesi ile ilgilenen yatırımcılar arasında popülerdir.

Söz konusu fonun hedeflerine bağlı olarak, tahvil fonları, şirket ya da devlet tahvilleri, senetler ve kağıtlar, uzun ya da kısa vadeli yatırımlar ya da endüstri ya da kredi notuna dayalı belirli bir tahvil kategorisinde uzmanlaşabilir. Çok çeşitli tahvil fonları mevcuttur, ancak riskten kaçınan yatırımcılar, yalnızca çok yüksek oranlara sahip devlet veya şirket tahvillerine yatırım yapan uzun vadeli tahvil fonları tercih etme eğilimindedir.

Para piyasası fonları, borç odaklı başka bir fon türüdür. Tahvil fonlarından sadece yatırım yaptıkları varlıkların sürelerine göre ayrılırlar. Tahvil fonları, birkaç aydan birkaç on yıla kadar herhangi bir sürede borcuna yatırım yapabilir; ancak para piyasası fonları çok kısa vadeli borçlara yatırım yapabilir. Bu, hükümet senetlerini ve notaları ile en çok bir yıl kalmış olgunluk tarihlerine sahip kurumsal kağıtları da içerir. Çoğu zaman, para piyasası fonları üç ay içinde olgunlaşan borca ​​odaklanır. Bazen nakit eşdeğerleri olarak adlandırılan para piyasası fonları, yatırım fonunun en güvenli türüdür, ancak genellikle uzun vadeli fonlardan daha düşük getiri sağlarlar.

Tahvil ve para piyasası fonları, her yıl belli oranlarda faiz getirir ve çeşitli derecelerde temel koruma sağlar. Para piyasası fonlarının değer kaybetme olasılığı en düşük, tahvil fonunun risk seviyesi, portföyündeki varlıkların yüksek seviyede istikrarlı Hazine bonolarından (T-bonolarından) son derece riskli önemsiz tahvillere kadar olan seviyesidir.

Borç Fonlarının Avantajları

Borç fonlarının başlıca avantajlarından biri, tüm yatırım fonu tarafından paylaşılan, bu yatırım türünün kendine özgü otomatik çeşitlendirmesidir. Yatırım fonları, hissedarlar için yüksek getiri elde etme olasılığı yüksek varlıkları araştırmak ve seçmek için gerekli zaman, deneyim ve motivasyona sahip olan profesyonel yatırımcılar tarafından yönetilir.Borç fonları, bireysel tahvillere yatırım yapmaktan ve ikincil piyasada kâr elde etmek suretiyle sermaye kazançları elde etmek isteyen olgunlaşmayı beklemek yerine, hissedarların arkanıza yaslanıp profesyonellerin borç senetleri geniş bir yelpazede işlem yaparak geri dönüş yapmalarını sağlıyor. yıl boyunca.

Yatırımcılar, yavaş ve istikrarlı gelir elde etmeye odaklanan fonlardan, mümkün olan en yüksek getiriyi sağlayan agresif fonlara kadar, yatırım tarzlarıyla uyumlu borç fonları seçebilirler. Çok riskten kaçınan bir yatırımcı, yalnızca çok istikrarlı uzun vadeli borçlanma senetleri seçen ve vadeli tahvil vade ve düzenli faiz ödemelerinde sermaye dönüşünü sağlayan bir satınalma ve bekletme stratejisi olan bir fon seçebilir.

Yatırım fonlarının bir diğer avantajı, içsel likiditesidir. Yatırım fonları, geniş bir yatırımcı kitlesi için erişilebilir ve uygun fiyatlı olacak şekilde tasarlanmıştır. Ayrıca, hissedarlar fon ile herhangi bir zamanda nakit para biriktirebilir; ihtiyaç duymaları halinde sermaye yatırımları ve kazançları da hazırdır.

Borç Fonlarının Dezavantajları

Profesyoneller karşılıklı fonları yönettikleri için, bireysel ortakların fonların günlük aktiviteleri üzerinde çok az veya hiç kontrolü yoktur. Fon yöneticisi değer kaybeden tahvillere yatırım yaparsa, bireysel bir yatırımcının kaybı önlemek için bir yolu yoktur. Pay sahipleri hisse senetlerini herhangi bir zamanda fonlara geri satmakta özgür olsalar da, yatırım fonları bu kadar büyük portföylere sahiptir ve varlıkları o kadar sık ​​alıp satabilir ki, herhangi bir hissedar yardım olmadan tüm fonun ticaret faaliyetini takip etmeye zorlanacaktır Bir finansal danışmanın. Yatırım fonlarına yatırım yapmak, aslında yatırımınızı kontrol etmekten vazgeçmek ve finansal geleceğini başkasına emanet etmek demektir. Fon yöneticisi olarak deneyimli olan birçok yatırımcı dizginleri tamamen devretme fikrinden hoşlanmazlar.

Borç ve para piyasası fonları oldukça güvenli yatırımlar olarak kabul edilmekle birlikte, borç veren hükümet veya şirket iflas beyan etmesi veya finansal yükümlülüklerini yerine getirmesi durumunda daima bir kayıp olasılığı vardır. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) yatırım fonlarını geri almaz, bu nedenle hissedar kötü bir yıl nedeniyle kaybeder veya kötü yönetim sonsuza dek kaybolur.

Sabit Defteri Hesapları: Temel Bilgiler

Sabit mevduat hesapları, yatırımcıların belirli bir süre miktarda belirli bir miktarda para yatırmayı taahhüt ettiği bir tasarruf mevduatı türüdür. Bu dönemde, yatırımcının fonlarına erişmesine izin verilmiyor, ancak her yıl belirli miktarda faiz kazanacak. Bazı sabit mevduat hesapları, hesap bakiyesinin tamamı üzerine tam faiz tutarını ödemekle birlikte, diğerleri tahvil gibi yatırımcıya yıllık faiz ödemektedir.

Sabit mevduat hesapları, genel olarak Birleşik Devletler'de genellikle mevduat sertifikaları (CD) olarak adlandırılırken dünya genelinde yaygındır. Bu tür yatırımların süresi birkaç aydan yıllara kadar değişebilir ve bir yatırımın daha uzun bir süre tutulması durumunda bir hesabın ürettiği faiz miktarı genellikle artar.Örneğin, üç aylık bir CD, iki yıllık bir CD'ye göre daha düşük bir faiz oranını ödüyor olabilir; uzun vadeli bir yatırım için, enflasyonun hesabı daha az kıymetli değer kılacağı riski daha yüksektir.

Sabit Defteri Hesaplarının Avantajları

Sabit mevduat hesaplarının faydaları tahvillerin faydalarına benzer; her yıl belirli miktarda faiz ödemeleri ve gelecekte belirli bir tarihte müdürün geri dönmesini garanti etmeleri gerekir. Her iki yatırım da temelde faiz ödemeleri karşılığında yatırımcının yaptığı kredilerdir.

Garantili faiz avantajının yanı sıra, bir FDIC sigortalı bankadan alınan sabit mevduat hesapları, bu nedenle, maksimum 250, 000 $ limitine kadar sigortalıdır. CD'ler ve diğer sabit mevduat ürünleri inanılmaz düşük risklidir, ancak yatırımcı hala bu miktara kadar zarar karşı korunmaktadır. Yatırım yapmak için önemli miktarda para alan ve buna uzun süre erişmek zorunda kalmayacak yatırımcılar için sabit mevduat hesapları, çok az riskle zahmetsizce zahmetsizce büyümek için harika bir yol olabilir.

Sabit Defter Değerleri Dezavantajları

Borç odaklı yatırım fonlarının aksine, çoğu sabit mevduat hesabı son derece likumsuzdur. Tipik olarak, bir yatırımcı, belirlenmiş bir vade tarihi olan bir sabit mevduat hesabı satın alır ve bu tarih öncesinde yaptığı herhangi bir para çekme, önemli bir sözleşme kesilmesi ücreti doğurur. Yıllık yerine vade yaparak biriken faiz ödemeyen hesaplar için, yatırımcı kazanılan tüm faizi kaybedebilir. Bazı sabit mevduat hesaplarında ücretli çekilme seçenekleri bulunur, ancak bu hesaplar genellikle daha düşük faiz oranları ve asgari bakiye gereklilikleri taşır.

Bu eksikliğin yanı sıra, sabit mevduat hesapları enflasyon riskine de oldukça açıktır. Hesapların sabit faiz oranları olması nedeniyle, yükselen faiz oranları, uzun vadeli hesapların değerini önemli ölçüde zayıflatabilir. İkincil piyasada işlem gören varlıkları vasıtasıyla dalgalı piyasa fiyatlarından faydalanabilen tahvil veya borç odaklı yatırım fonlarından farklı olarak, sabit mevduat hesapları, zaman içindeki faiz oranı değişimlerinden fayda sağlama fırsatı sunmaz. Tipik olarak, borç fonlarının sabit mevduat hesaplarına göre daha yüksek getiri elde ettikleri, ancak FDIC'den hükümet desteğinden yoksun oldukları için daha yüksek derecelerde risk taşırlar.