Bireysel Emeklilik Hesabı'nı (IRA) başlatmak, rahat bir emeklilik fonuna başlamanız ve paranızdan kurtulmanıza engel olmak için önemli bir yoldur. İş yerinde 401 (k) emeklilik planınız yoksa, bir IRA önemlidir. Geleneksel IRA'ya nitelikli mevduatların veya emeklilikte alabileceğiniz vergiden muaf kazançların (5 yaş ve üstü Roth IRAs'dan) vergi indirimleri az yarar sağlar. 15 Nisan'da sizin üzerinize düşen vergi tasarruflarını arıyorsanız, bir IRA açılması kısa vadede dahi oldukça iyi görünmeye başlar: 2014 kazançlarınızı temel alan 2015 vergileriniz için 5500 ABD Doları tutarında (50 yaşın üstünde iseniz 6500 ABD Doları tutarında) ) ve bir gelir vergisi matrahına ve eyaletinizin bir gelir vergisine sahip olup olmadığına bağlı olarak, maliyeti önemli ölçüde dengelemek için - 1000 $ veya daha fazla vergi kesintilerinden yeterli tasarruf sağlayabilirsiniz. (Ayrıntılı bilgi için Dahili Gelir Hizmeti Yayını 590-A'ya bakınız ve IRS sitesini daha sonra rahatça kullanmak için yer imi koyabilirsiniz.)

İlk IRA'nızı Açtığınız Yerde Bir Şey Var mı?

Birçok finansal kurum, bankalar, yatırım firmaları ve emeklilik şirketleri olmak üzere IRA'lar sunmak için niteliklidir. Farklı oldukları yerlerde, risk toleransınızla orantılı olarak yatırım yapabilmeleri için size bilgi verecek, danışmanlık yapacak, rehberlik edecek ve kolaylaştıracak derecede (bkz. Risk Toleransınız nedir? ) ve ayrıca ücretledikleri şey Hizmetleriniz için sizi.

ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu da yer imi yazmak isteyebileceğiniz faydalı bir siteye sahiptir. Diğer faydalı bilgiler arasında, "Komisyoncular ve yatırım danışmanları, çeşitli fiyatlarla çeşitli hizmetler sunuyor" diyor. Karşılaştırma dükkanına öder. "Çok iyi bir tavsiye.

Disintermediation, 1990'lı yıllarda aracıların yaptığı teknoloji olan arabulucuları ortadan kaldırma işlemidir. Çok kısa bir sürede, bireysel broker, katipli ve kat tüccarlarının her biri birkaç yüz dolar karşılığında borsa katında işlem gören esnaf yerine bireylerin doğrudan veya dolaylı olarak alım veya satım emrini vermeleri mümkün hale geldi bilgisayarlar ile yapılan tüm kayıt tutumu ile, 6 veya 8 dolarlık indirim brokerleri aracılığıyla. Bazıları, robo-ticaret ve robo-danışmanların ön plana çıktığı fon ve varlık yönetimi ücretleri için benzer bir deniz değişikliğinin devam ettiğini söylüyor.

Finansal Hizmetler Seçeneklerini Anlama

Geleneksel, sözde perakende, yatırım aracılık firmaları (örneğin, UBS, Merrill Lynch) varlığını sürdürüyorlar, ancak şimdi hizmetleri vurguluyorlar. Yatırım danışmanları, yatırım uzmanları - her yatırımın uygunluğunu ilgili güncel veri akışı ile değerlendiren firmanın analistleri tarafından desteklenmektedir - sizinle, müşterilerinizle, müşterilerinizle ve müşterilerle bir güven ve ilişki kuran; sizin adınıza yatırımlar.Perakende yatırım brokerları, karmaşık, bazen uçucu olan yatırım dünyasını olabildiğince etkili şekilde kullanmalarını kolaylaştırdıklarından elinizi olduğu gibi kendi tarafında birisi olarak temsil eder. Bu kişiselleştirilmiş hizmet için, perakende yatırım şirketleri, yaptıkları işlemler için en yüksek ücreti ve komisyonu alır. Bu firmalar, gösterilen uzmanlığa sahip birinin ne ve ne zaman alınıp satılacağı konusunda tavsiyelerde bulunup tavsiyelerde bulunmalarını tercih edenler için en uygun seçenektir. Bu firmaların vurguladığı perakende brokerı, IRA yatırım portföyünüzün istikrarlı bir şekilde büyüme ihtimalini artıracak, araştırmak, değerlendirmek ve işlem yapmak zorunda olmadığınız bir uzman haline gelme ve harcanan zamanı ortadan kaldırır.

Geleneksel brokerler , böyle bir ilişkiyi başlatmak için en az 250 bin dolarlık genel bir yatırım portföyü görmek isteyecektir. Kişisel hizmetler sunmak pahalıdır ve hesabı açmayı haklı çıkaracak kadar potansiyel ticaret faaliyeti olmalıdır. Tabii ki, istisnalar, aile üyeleri için olduğu gibi, ya da mahkemece ticaret veya yatırım bankacılığı ilişkilerinin olabileceği yerlerde yapılır.

Yatırım kararlarınızı vermek için daha elden bir yaklaşım istiyorsanız, bir indirim aracı firması (örn. Ameritrade, Scottrade, Charles Schwab, Merrill Edge vs.) sizin için doğru olabilir. Çoğu, hem geleneksel hem de Roth IRA'yı sunar ve bunları genellikle çevrimiçi olarak açabilirsiniz. Schwab. com, örneğin, yaklaşık 15 dakika içinde bir IRA çevrimiçi açabileceğinizi ve ardından sizi süreç boyunca adım adım götürdüğünü övüyor.

İndirim brokeri bugün, müşterilere daha anlaşılır ve dolayısıyla daha erişilebilir pazar hakkında bilgi yaymak için seminerler ve web seminerleri kullanarak müşterilerine her zamankinden daha fazla yardım sunuyor. Bununla birlikte, amaç, yatırım kararları verme yetkisine sahip olabilen perakende broker gibi el ele tutmak değil, kendi kendine yönetmeyi tercih edenlere destek olmaktır. Bir müşterinin bir indirim komisyoncusu ile ilişkisi, müşteride önce bazı ev ödevi yaparak aktif bir ortaklığa dayanır.

Sundukları çevrimiçi DIY (kendiniz yapın) para yönetimi araçlarını görmek için aracılık sitelerine göz atın. Scottrade genelde Vanguard ve Schwab ile birlikte yorumcularla yüksek not alır. (Finansal bilgileriniz olan çevrimiçi hesaplara ve finansal hizmetlere güveniyorsanız, Mint.com gibi sitelerde de araç kullanmayı isteyebilirsiniz - Darphane'de En Çok Ücretsiz Para Takip Araçları - 'a bakın. Investopedia makaleleri ile mali eğitiminize devam etmek gibi IRA Hakkında Bilmediğiniz 11 Şey.

Bankalar IRA öneriyor. İndirim brokerlerinde olduğu gibi, müşterilere müşterinin araştırma ve analizini sağlayabileceği kendine özel yatırım hesapları sağlarlar, ancak ücreti yatırım tavsiyesi sağlamaktan kazanılmaz. Kendini yöneten yatırımları seçen müşteriler kendi içlerinde. Bununla birlikte, giderek artan bir şekilde, bankalar, varlıklarınızı belirli bir oranda bir ücret karşılığında idare edebilen uzman finansal danışmanlarla perakende brokerlik hizmetleri sunmaktadır.Buna ek olarak, çek hesabınızdan otomatik aylık depozitolarınızı IRA'ya düzenlemenin kolaylığı, hesabı düzenli olarak finanse edeceğinizi garanti etmek için bir yol olabilir ve kişisel finansal bilgilerinizi çevrimiçi hale getirmekten rahatsızsanız, tanıdık bankanla başlayarak daha güvenli. Finansal eğitiminize devam ederken, IRA paranızı nasıl taşıyacağınızı veya hesaplarınızı gelecekte nasıl birleştireceğinizi her zaman öğrenebilirsiniz.

Büyük emeklilik fonlarını ve alternatif varlıkları yöneten finansal emanet şirketleri ( ) veya bağımsız emeklilik saklama memurları, kendi kendini yöneten IRA'lar da sunmaktadır. Özel hisse senedi, gayrimenkul, notlar ve diğer döviz ticareti olmayan varlıklar (örneğin, crowdfunding: birçok insandan finansman projeleri veya girişimler) yanı sıra hisse senedi, tahvil ve yatırım fonları tutar. Alternatif varlıkları, kendine yöneltilen IRA müşterilerine, bilgi ve uzmanlığa sahip oldukları endüstri veya yatırım alanlarını da içerecek şekilde daha fazla çeşitlilik sağlar. Güven şirketleri, alternatif varlık yatırımlarının potansiyel avantajlarından övünürken, açık bir şekilde yatırım veya vergi öneri sağlamadıklarını belirtiyorlar. Sekreter olarak, yatırımları bir üçüncü taraf sağlayıcı olarak yönetiyorlar. Onlarla birlikte kendi kendini yöneten bir IRA'ya yatırım yapmak için, kendi ev ödevinizi yapıyor ve kendi uzmanlığınıza güveniyorsunuz. Bir acemi için olsa da, bu başlamak için bir yer olmayabilir.

Emeklilik hesabınızı açtığınız kurumun türü ne olursa olsun ve hangi tür bir hesabı seçerseniz seçin (aslında vergi avantajlı hesapların 11 çeşidi vardır, en yaygın olarak geleneksel ve Roth IRAs'tır), başlangıçta ücret ve komisyon ücretleri; kesin masraflar, işlem hacminize veya yönetim altındaki varlıklarınızın büyüklüğüne bağlı olarak değişir.

Alt satır

Genellikle, sizin adınıza işlem yapma yetkisine sahip bir kurum, kendiniz için yapmamayı seçtiğiniz şeyleri sizin için yapıyor olduğundan, daha fazla ücret talep edecektir. İndirim aracı firmaları sadece: yatırımlarını kendi kendine yönlendiren müşterilere indirimli komisyonlar. Her birinin esası, yatırım kararlarını kimin verdiği ve genellikle her zaman piyasanın durumu konusunda uzmanlığına bağlıdır.

Ücretlerden sakının ve ödevlerinizi yapın. Ücretler yanlış değil, ancak portföyünüzün büyümesine engel olacaklarını bilmelisiniz. Eğer yönetim altındaki varlıkların% 2.5'inden tahsil edilirseniz ve pazar% 15 önde galloping ediyorsa, net% 12.5 oldukça iyi bir getiri olduğunu düşünebilirsiniz ve öyle. Ancak, yönetim ücretleri, piyasa yükseliş olsun ya da olumsuz olsun diye tahsil edilecektir.