Mali açıdan istikrarlı olduğunuz noktaya ulaştıysanız, Anne ve Babamın yeni bir ev kazanmasına yardımcı olun, bir rüya gerçek gibi gelebilir. Ama aynı zamanda fark edebileceğinizden daha karmaşık ve daha riskli olan bir karar.

Yetişkin çocukların, yeni bir ev alımıyla ailelerine yardımcı olabilmeleri için, bir kredi ile birlikte bir peşinat karşılığında para teklif etmelerine kadar birçok yolları vardır. Devam etmeden önce, her yaklaşımın artı ve eksilerini fark etmek önemlidir.

Bir İpotek Üzerine Eşcinsellerde

Ebeveynleriniz geliriniz sınırlıysa, en kolay yardımcı ipucu, ipotek konusunu paylaşmaktır.

Kısa bir süre önce, borçluların kredileriyle bir başkasının adına ihtiyaç duymaları oldukça nadirdi. Ancak ipotek pazarındaki çöküşün ardından borç verenler poliçe politikalarını sıkı sıkıya sıkıştırdı. Belirli bir gelir düzeyine sahip olmayan kişiler için bir nota hak kazanmak veya olumlu şartlar almak zorlaştı.

Kredi verenlerin çoğunun kredi vermeden önce tüm borç alanların kredi puanlarına bakacağını unutmayın. Ailenin zayıf kredisi varsa ya da yeni bir iflas geçirdiyse, bir kosinüsyoncu fark etmez. (Ayrıca bakınız: Kredi Puanınızı Onarmanın En İyi Yolları .)

Bununla birlikte, borç verenler borç / değer oranını belirlerken genellikle tüm borç alanların gelirini birleştirir. Bu nedenle, bir kredi kartı kullanıcısı, borç alanın alacağı daha büyük bir krediye girmeyi kolaylaştırabilir.

Ebeveynleriniz daha ileri yaşlara ulaşırsa, eşgüdüm de size yarar sağlayabilir. Nedeni: Çocuğun adı ünvan üzerinde olduğunda ve hayatta kalma hakkına sahip ortak bir kiracı olarak belirlendiğinde, mülk anne-babanın ölümünden sonra derhal kendilerine geçecektir. Bu, uzun ve karmaşık bir vekalet sürecini ortadan kaldırabilir.

Fakat şunu fark edersiniz: İster evde oturup oturmadığınıza bakılmaksızın, ipotek ödemelerinden eşit derecede sorumlu olursunuz. Ebeveynleriniz bir kaç yıl geride kalıp kalmadıysa, kredi raporunuzda sonuçlanacaktır. (Bkz. Ayrıca Kredi Raporunuzu Artırmanın 10 Yol .)

Aslında, eşgüdüm, milletiniz sürekli olarak zamanında ödeme yaparsa bile kredinizi incitebilir. Diğer borç verenler, evde oturmamanıza rağmen büyük bir kredi aldığınızı görecektir. Kendiniz daha büyük bir ev bulmak isterseniz, kosinisyon kararı, bir ipotek için onaylanmayı zorlaştırabilir.

Sonuç şu ki, eşgüdüm, nispeten önemsiz bir hareket gibi gözükse de, yolun aşağısında bazı gerçek sonuçlar doğurabilir.

Peşinat Desteği

Yardımcı olmanın bir başka yolu - ve kredinizi tehlikeye atmayacak olan -, ebeveynlerinin peşin ödemesiyle yardım sunuyor. Özellikle yaşlılar için güçlü bir araç olabilir, çünkü küçük bir borç sabit bir gelirde daha kolay ödenecek.

Fakat alışılmadık derecede cebiniz yoksa, bu strateji uzun vadeli etkileri de dikkate alınmaya değer. Ailenizi şimdi sağladığınız herhangi bir para, emeklilik süresince ya da çocuklarınızın üniversite öğreniminde sahip olamayacağınız paradır.

Anapara ödemeniz için anne ve babanızın parasını uzatırsanız, zamanlama anahtardır. Kredi verenler, sadece anneye veya babamın banka hesabına giren büyük bir para yatırma hakkında alay edici eğilimindedir. Niye ya? Çünkü geri ödemesi gereken ödünç para temsil edebilir.

Bu sorunun önüne geçmek için uzmanlar, parayı çok önceden vermek daha iyi olduğunu söylüyor. Bu şekilde, anne-babanız ipotek için başvururken ve borç veren en son banka dekontlarını isterse, bu teminat ortaya çıkmaz.

Hediye boyutuna bağlı olarak uzun vadeli vergi etkilerinin olabileceğini unutmayın. IRS, bireylerin her alıcıya yılda 14, 000 ABD doları vermesine izin verir. Bunun ötesinde herhangi bir miktar bağışçının ömür boyu hediye-verginin hariç tutulmasına karşı gelir ve bu da daha büyük sitelerde bir vergi ile sonuçlanabilir.

Hem ebeveynlere para veriyorsanız, bu, ömür boyu hariç tutmayı kesmeden her birine 14.000 $ verebileceğiniz anlamına gelir (eşiniz varsa, her bir ebeveyne 14.000 $ 'a kadar hediye verebilir) ). Bundan daha büyük tutarlar için, yıllık limitin altında kalabilmek için hediyenin ayrı taksitler halinde bölünmesini düşünebilirsiniz.

Ebeveynlere Kiralama

Yine başka bir seçenek, ev satın alıp ebeveynlerine kiralamaktır. Bu, ipotek faizleri, emlak vergileri, bakım masrafları ve amortisman giderleri de dahil olmak üzere bir mülk kiraladığınızda hak kazanabileceğiniz sayısız vergi indirimlerinden dolayı cazip bir seçenek olabilir. (Ayrıca bakınız: Kiralık Emlak Vermek Üzeri Avantaj ve Eksileri .)

Ancak dikkatli olun: Kredi verenler, genellikle ikinci konutlarını diğer ipoteklerden daha yüksek bir faiz oranı ile verilen yatırım amaçlı olarak sınıflandırır. Bu daha yüksek oranlar, aldığınız vergi indirimleriyle çakışabilir.

Kirayı ayarlamadan önce şunu bilmenizi isterim: Ev kiranızın kesintilerini yapmak için rekabetçi bir fiyat talep etmeniz gerekir. Gayrimenkulün adil piyasa değerinden daha azını talep ediyorsanız, IRS bunu kişisel kullanımınız için bir ev olarak kabul eder. Dolayısıyla, amortisman gibi kira bazlı giderleri düşemezsiniz.

Ailenize bir anlaşma yapmak için cazip olabilirsiniz, ancak bunu yapmadan önce finansal sonuçları anlamanıza özen gösterin. Kiralık mülk almadan önce bir vergi danışmanıyla görüşmeniz, bu konularda gezinmek için iyi bir yol olabilir.

Alt satır

Ödeyebilenler için, anne ve babaya ev satın almaya yardım, sonraki yıllarında destekleyebilmenizin en iyi yollarından biridir. Ancak ilerlemeden önce, çeşitli seçeneklerinizin tüm sonuçlarını anlamak önemlidir. (Ayrıca bakınız: 6 yaşlı bakımı için en iyi ipuçları .)