Böylece gelecek için yatırım yapmaya hazırsınız, ancak vergi faturasını nasıl etkileyebileceğinden emin değilsiniz. İster inanın ister inanmayın, Amca Sam'i cebinize daha da derinden sokmadan yatırım yapmak için birkaç akıllı yol var. Bunlara vergi avantajlı hesaplar ve yatırımlar deniyor ve ABD yatırımcıları ile oldukça popüler. Bu özel hesaplar, yatırımlarınızın vergiden ertelenmiş veya (daha da iyisi) vergisiz büyümenin keyfini çıkarmanızı sağlar. Üstelik bu planlardan bazıları vergisiz dağılımlar sunuyor.

İster çocuğunuzun gelecekteki üniversite eğitimine harcamak için yatırım yapıyor olun ister rahat bir emeklilik sağlamak için bir yuva yumurtası kurmak isterseniz, bu dört popüler vergi avantajlı planından birini göz önünde bulundurun:

401 (k)

Dahili Gelir Yasası'nın bir bölümünden sonra 401 (k) s tanımlanmıştır - işverenlerin emeklilik yatırım aracı olarak sponsorluk yaptığı katkı planları. İşvereniniz bir 401 (k) teklif ediyorsa, gelirinizden belirli bir yüzdesine katkıda bulunabilirsiniz, bu miktar maaşınızdan aylık bazda otomatik olarak düşülür. (Bu, 401 (k) 'ya katkıda bulunmanızın, mevcut federal gelir vergisinden muaf olduğu anlamına gelir.) Bazı işverenler, 401 (k) planınıza eşleşen katkı önerileri sunmakta ve ayrıca plana bir kar paylaşım özelliği de ekleyebilmektedir.

401 (k) 'nın en büyük avantajı kazançlarınızın vergiden ertelenmiş bazda tahakkuk ettirilmesidir. Bu, 401 (k) 'da kazanılan temettüler ve sermaye kazançlarının, plandan çekilmeye başlanıncaya kadar vergilere tabi olmaması anlamına gelir - umulmadıkça, emekli olana kadar, muhtemelen daha düşük bir vergi matrahı olacaksınız. .

IRS bir 401 (k) yatırım yapabileceğiniz miktarı sınırlar. 2015 yılında 401 (k) katkı limiti 18.000 dolardır. Hesabınızdan nasıl ve ne zaman para çekebileceğiniz konusunda da kısıtlamalar bulunmaktadır. Emeklilik yaşına gelmeden 401 (k) tutarında para çekerseniz muhtemelen ceza ödemeniz gerekir. Daha fazla bilgi için bkz. A 401 (k) Emeklilik Planının Temelleri .

IRA

Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA), çılgınca popüler vergi avantajlı bir yatırım aracıdır. En yaygın IRA türleri Geleneksel IRAs ve Roth IRAs'dır.

İşvereniz tarafından oluşturulan bir 401 (k) 'nın aksine, siz (bireysel mükellef) bir Geleneksel IRA veya Roth IRA kurarsınız. Bu hesaplarla, tazminatınızın% 100'ü bir maksimum dolar tutarına kadar katkıda bulunmanıza izin verilir. 2015 yılı için, bir IRA'ya yıllık katkılar için verilen limit 5, 500 (50 yaş ve üstündeyse 6, 500 dolar) 'dır.

401 (k) gibi bir işveren sponsorluğunda gelirinize, vergi beyan belgenizin durumuna ve herhangi bir ek kapsama bağlı olarak, Geleneksel IRA'ya yaptığınız katkılar vergiden düşülebilir. Baştan sona erdirmek için, Geleneksel IRA içinde kazanılan temettüler ve sermaye kazançları geri çekilene kadar vergiye tabi değildir.Gelirinizin emeklilik sonrasında daha düşük olması muhtemel olduğu için çekimlerinizdeki vergi oranı da daha düşük olacaktır. Geleneksel IRA'lar, 70½ yaşına ulaştıktan sonra yılın 1 Nisan tarihine kadar gerekli minimum dağıtımları (RMD'ler) almaya başlamanızı da ister.

Geleneksel IRA'larda olduğu gibi, bir Roth IRA içinde kazanılan temettüler ve sermaye kazançları vergisizdir. Bununla birlikte, bir Roth IRA'ya yaptığınız katkılar vergiden düşülebilir değildir. Roth'un tersi, bu tür hesaplardan nitelikli dağıtımların vergiden muaf olması ve RMD'lerin olmamasıdır. Daha fazla bilgi için, bkz. Roth Vs. Geleneksel IRA: Hangisi Size Uygun? ve Bu Basit Adımları Bir IRA Açmaya Hazırlayın. Belediye Tahvili

Kısaca bir "muni" olarak bilinen belediye tahvilleri, bir devlet, belediye veya ilçe tarafından kendi sermaye harcamalarını finanse etmek için çıkartılan bir borç güvenliği niteliğindedir. Belediye tahvilleri, genellikle bir devlet veya şehir tarafından karayolları, köprüler veya okullar için ödeme yapmak için kullanılır. Belediye bonosu satın aldığınızda, belirli bir süre boyunca belirli bir miktarda faiz ödemeleri karşılığında, gerçekte ihraçıya para ödünç veriyorsunuz. Bu sürenin sonunda tahvil vade tarihine erişir ve ihraççı mali yükümlülüklerini yerine getiremediği sürece orijinal yatırımınızın tamamını size geri gönderir. (Tahvil yatırım derecesi dikkate sadece üst kategorileri ile, kredi dayalı Ge değerlendirmesi çeşitli AAA dan derecelendirilir.)

yatırım hedefi vergisiz gelir akışı oluştururken sizin sermaye korumak için ise, bir belediye tahvil Hile yapabilir. Verdikleri avantajlı vergi avantajları sayesinde, munis yüksek gelirli vergi parantezindeki insanlarla çok popülerdir. Belediye tahvilleri sadece federal vergilerden muaf değildir; Ayrıca, eyaletin ve yerel vergilerin çoğundan muaftır, özellikle tahvilin verildiği eyalette yaşıyorsanız.

Alternatif asgari vergiye (AMT) tabidirseniz, vergiyi hesaplarken belirli bir ailenin faiz gelirini dahil etmeniz gerekmektedir. Bu kategoriye girerseniz, belediye tahvillerine yatırmadan önce bir vergi uzmanına danışın. Daha fazla bilgi için bkz.

Belediye Tahvillerinin Esasları . 529 Plan

Çocuğunuzun kolej eğitiminden tasarruf ediyorsanız, "nitelikli eğitim programı" olarak da bilinen 529 planı değerlendirmek isteyebilirsiniz. "401 (k) gibi, 529 Internal Revenue Code'un (IRS yaratıcılığının bir başka tezahürü …) bir bölümünden alınıyordu. 529 planı, uygun eğitim kurumlarında nitelikli yüksek öğrenim giderleri için ön ödeme yapmanızı sağlar.

529'lara yaptığınız katkılar vergiden düşülebilir olmasa da, yatırımınız ertelenmiş vergi biriktirir. Başarılı olmak için, faydalanıcının kolej masraflarını ödemek için dağıtımları kullandığınızda federal düzeyde vergisizdirler. (Bazı durumlarda, dağıtımlar eyalet düzeyinde vergiden muaftır.)

529 planına katkıda bulunmak isteyen kişiler için gelir sınırlaması yoktur. Bununla birlikte, katkılarınız yararlanıcının nitelikli yüksek öğrenim masraflarının toplam tutarını aşamaz, çünkü bir 529 planını fazla fonlamamanız önemlidir.Daha fazla bilgi için, 529 Planı Hakkında Bilmediğiniz

529 Alınacak (veya Olmayacak) ve 5 Sırrın Riskleri başlıklı makaleye bakın. Alt satır

Geleceğinize yatırım yapmaya hazırsanız ve yatırımlarınızdan vergi yükünü en aza indirgemek istiyorsanız, bu dört popüler vergi avantajlı hesaplarını göz önünde bulundurarak başlayın.