Betterment'in yeni Tax-Coordinated Portfolio, atıştırmalık öğle yemeği gibi geliyor. Finansal varlıklarınızın nerede olduğunu yeniden düzenleyin ve genel getirilerinizi artırın. Aslında Betterment. com sitesi, yeni vergi koordine edilmiş portföyünün varlık yeri kavramını bir bilim haline getirdiğini iddia ediyor. Ve eğer parametrelerine göre uygulanırsa, Betterment, yatırım portföyünün değerinin 30 yılda% 15 veya yılda% 0,4 oranında artacağını iddia eder.

Varlık Yeri Yüksek İlerleme Nasıl Oluşur?

Öncül vergi sistemimiz ile başlar. Her yıl gelir ödemesi yapan tahvil ve tahvil fonları, verginin daha verimli olduğu düşünülür, çünkü varlığın gelirinde vergi ödemekte geciktiremez veya kontrol edemezsiniz. Hisse senetlerini satana kadar hisse senetleri ve hisse senedi kazançları vergilendirilmemektedir. Böylece, karınızı vergileri ödemeyi geciktirmek gibi kontrol edebilirsiniz. Ayrıca, marjinal vergi oranınıza bağlı olarak, sermaye kazançları şu anda normal gelirinizden% 0 ila% 20 arasında değişen daha düşük oranlarda vergilendirilmektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Betterment Review 2016: Ücretler ve Yatırım Gerçekleri .)

Varlık yerleşiminin vergi sürüklemesini azalttığı yer. Vergi etkili tahvilleri ve tahvil fonlarını vergi-ertelenmiş emeklilik hesaplarına koyarsanız, yıllık vergi faturasını düşüreceksiniz. Tersine, emeklilik dışı hesaplarda tutulan daha etkin hisse senedi fonlarıyla vergileri ne zaman ödeyebileceğinizi kontrol etmek daha kolaydır. Betterment'in yeni Tax-Coordinated Portfolio, yatırımlarınızı vergilendirmeyi düşürmek için vergilendirilebilir ve ertelenen emeklilik hesaplarınız arasında uygun bir şekilde tahsis etmektedir.

Vergi ertelenmiş hesaplarda yüksek vergilendirilmiş yatırımların bulunması yeni bir fikir değildir. Bireysel finansal danışmanınız muhtemelen yıllardır bu doğrultuda size rehberlik ediyor. Ayrıca varlık yerinizde DIY yapabilirsiniz.

Betterment: DIY veya Danışmana göre daha iyi?

Vergi faturanızı daha iyi hale getirmek için varlık konumunu otomatikleştirmek bir DIY yaklaşımından daha üstün olabilir. Betterment algoritması varlık yerlerinizi otomatik olarak ve sürekli en düşük vergi faturasına dönüştürmek için ayarlar. Betterment yaklaşımının bir başka yararı, platformun vergi avantajlı varlık yerleşimine ek olarak tercih ettiğiniz varlık paylaşımını koruduğudır. Yıllık vergi faturalarını en aza indirgemek için varlıkları bulmak ve bir varlık tahsis modeline ayak uydurmak uzun bir emirdir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Danışmanlar ve İnsan Dokunuşları: Daha İyi Birlikte? ) Vergi yasası değişirse ne olur? Yanlış varlık konumu ve yatırım portföyünüzde daha fazla vergi yükü ile sıkışıp kalır mısınız? Betterment Tax-Coordinated Portfolio ile şirket, sistemlerini vergi kanunundaki her türlü değişikliğe uyacak şekilde ayarlayabileceklerini iddia ediyor.Bu, maddi duran yerin kendinizle uğraşılması sorununu kendiniz kurtaracaktır.

Tabii mali danışmanınız, vergi sürüklenmesini önlemek için varlık konumunuza rehberlik edebilir. Ayrıca, bir robo-danışmanın kapsamı dışındaki diğer mali planlama sorularına da yardımcı olabilir. Emeklilik planlaması, IRA devralmalar, emlak planlaması veya karmaşık finansal planlama sorunları ile ilgili ek yardım arıyorsanız, o zaman muhtemelen yetenekli bir finansal danışmanın rehberliğinde daha iyi olursunuz. Ancak vergi yükünüzü en aza indirgemek, riskleri arttırmadan getirileri iyileştirmek istiyorsanız, yatırım amaçlı varlıklarınız için Betterment Tax-Coordinated Portfolio, hoş geldiniz seçeneği olabilir.

En robo-danışmanların çoğunun şimdi otomatik portföy dengesizliği sağladığı gibi, otomatikleştirilmiş yatırım alanı içinde vergi avantajlı varlık konumu da yaygınlaşabilir.

Alt satır

Yatırımcıların, risk seviyesini ve uygun varlık dağılımını korurken, getirileri artırma fırsatları varsa, Betterment'in en yeni sürümünü gözden geçirmek isteyebilirler. Bu, robo-danışmanların yatırımları daha verimli ve ekonomik hale getirmek için nasıl çalıştıklarının bir diğer örneği, tüketici için kazan-kazan. (Daha fazla bilgi için bkz:

En İyi Robo-danışmanı Seçme Kılavuzu .