Emeklilik planlaması, stresli bir çaba olabilir. Emeklilik hedeflerinize ulaşmak için ne kadar para kazanmanız gerektiğini hesaplamanız gerekir. Ayrıca, hala güçlü bir gelir potansiyeli sunarken riskinizi en aza indirecek bir emeklilik stratejisi seçmeniz gerekir. Pek çok yatırım seçeneği ile emeklilik portföyünüzü nasıl dengede tutacağınızı belirlemek zor olabilir. (Daha fazla bilgi için bkz: Emeklilik Planlaması: Ne Kadar Gereklim? ).

Aşağıdaki, BlackRock Inc.'e bakmaktır (BLK BLKBlackRock Inc479. 11 + 0% 88% Highstock ile oluşturulmuş 4. 2. 6 ) CoRI 55-64 yaşları için tasarlanmış olan fonlar.

CoRI Fund Temelleri

CoRI serisi, farklı vade tarihlerine sahip beş tahvil fonundan oluşmaktadır. CoRI 2015 Fonu (BCVAX), CoRI 2017 Fonu (BCWIX), CoRI 2019 Fonu (BCXAX), CoRI 2021 Fonu (BCYAX) ve CoRI 2023 Fonu (BCZAX) bunlar. 2014 yılında başlatılan fonlar ABD devlet tahvillerine, hazine bonolarına ve şirket tahvillerine yatırım yapıyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. BlackRock, Tahvil Fonu Üzerindeki Ücretleri Düşürür ).

CoRI, bir BlackRock dizinleri tarafından desteklenmektedir. Gelecekte yıllık geliriniz 1 ABD doları olsun diye, bugün ihtiyacınız olan tahmini tutarı izlerler. Bir CoRI fonuna yatırım yapmak için dört adım var. İlk adım Blackrock'ın Sayı Bul aracını kullanmaktır. Bu, tasarruflarınızın 65 yaş ve üstü her yıl üretmesi beklenen gelir miktarını tahmin etmenize yardımcı olur. Numaranız, emeklilik yılı dizin seviyenizin geçerli emeklilik tasarrufu yüzdesi olan bir formüle dayanmaktadır. Emeklilik yılının endeks seviyesi, 65 yaşından başlayarak enflasyona göre düzeltilmiş ömür boyu gelirinin 1 ABD $ tahmini maliyetine dayanmaktadır.

Örneğin, 59 yaşındaysanız, CoRI 18 dolara ihtiyacınız olacağını tahmin etmektedir. 22 bugün kurtardı ve 65 yaşından başlayarak yıllık emeklilik geliri dolarını üretti. CoRI endeks seviyeniz 18 $ olacaktı. 22. 55 yaşındaysanız, CoRI size 15 dolar gerekeceğini tahmin eder. 83 bugün kaydedilen her dolar yıllık emeklilik geliri 65 yaşından itibaren başlar. CoRI endeks seviyeniz 15 $ olur. 83.

İkinci adım, emekli olduğunuz yılı temel alan bir fon seçmektir. Üçüncü adım, enflasyonun zaman içindeki maliyeti olarak endeksinizi takip etmektir.

Dördüncü adım emeklilik olduğunuzda bir gelir planı seçmektir. Fonun vade tarihine ulaştığı zamana kadar 10 yıla kadar fonda kalma seçeneğiniz vardır. Aksi takdirde, bir maddi danışman ile bir emeklilik maaşı alabilir veya bir gelir planı hazırlayabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Annuities Genel Bakış ).

Fon Yapısı

BlackRock'un CoRI Fonları beş faktöre dayanır: başlangıç ​​seviyesi, enflasyon, faiz oranları, risk ve ömür beklentisi.CoRI emeklilik endeksi 65 yaşından başlamak üzere yılda 1 dolarla başlar. İndeks seviyesi, 115 yaşındayken 51 yaşında başlar.

Yaşam maliyeti genellikle arttıkça, satın alma gücünüzü korumanız gerekir . 65 yaştan başlayarak bir yaşam maliyeti düzeltmesinde endeks seviyesi fiyatları. (Daha fazla bilgi için Amerika Birleşik Devletleri'nde Emekli Olurken İpuçları ve Maliyetleri konusuna bakın). Faiz oranı değişiklikleri, CoRI endeks seviyesinde günlük dalgalanmalara neden olacaktır. Sigortacıların riski yönetmek için ne talep ettikleri ile ilgili piyasa bilgileri de endeks seviyesini etkiler.

Bir emekli maaşından farklı olarak gelir garantisi olmadığını belirtmek önemlidir. BlackRock'un CoRI Fonu daha çok bir yatırım gibi davranıyor. Bu, yüksek risk anlamına gelir, aynı zamanda daha yüksek kazanç potansiyeli anlamına gelir. En büyük tehlike beklenmedik enflasyon, ancak yıllarca sürmesi beklenmiyor. Yıllarca enflasyonu düşürme ihtimaline ek olarak CoRI Funds'a para cezası olmadan girip çıkabilirsiniz - bir yıllık ödemeden farklı olarak. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Enflasyonun Emeklilikte Yönetilmesi İçin İpuçları ). Ölüm hesaplamaları, sosyal güvenlik, emeklilik planları ve sigorta şirketleri tarafından kullanılanlarla benzerdir.

Uzun Vadeli Sermaye Varsayımları

Aşağıda, risk / getiri beklentilerinin karşılaştırmasını içeren bir tablo yer almaktadır. Bu bilgi, emeklilik planlaması yapan herkes için zorunludur, çünkü size en iyi seçenek (ler )inizi belirlemenize yardımcı olacaktır.

Kıyaslama

Yıllıklandırılmış Varsayılmış Kâr	Yıllıklaştırılmış Varsayımlı Risk	U. S. Büyük / Orta Kısım Hisse Senetleri
Russell 1000 Endeksi	7. % 25	15. % 38	u. S. Küçük-Cap Hisse Senetleri
Russell 2000 Endeksi	7. % 96	19. 65%	Uluslararası Hisse Senetleri
MSCI ACWI ex-U. S. Yatırım Amaçlı Piyasa Endeksi	7. % 98	18. % 18	u. S. Tahvil
Barclays Birleşik Toplam Tahvil Endeksi	3. % 00	3. 74%	CoRI'ya Maruz Kalma
BlackRock CoRI Emeklilik Endeksleri	4. % 05	9. <% (	Kaynak: Blackrock

) CoRI için risk / ödül oranı çok çekici görünmeyebilir, ancak bu dengedir. Bottom Line

Emeklilik planlaması ezici olabilir. BlackRock'un CoRI Fonları, emeklilik öncesi olanlar veya erken emeklilik aşamasında olanlar için tasarlandı. Kilit çeşitlendirmenin anahtarı vardır ve CoRI Funds, emeklilik hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için benzersiz bir yaklaşım sunabilir. (

Daha fazlası için, bkz. Emeklilik Portföyünüze Varlıklar

). Dan Moskowitz'in CoRI Funds'u ile bağlantısı yoktur ve BlackRock'taki hisse sahibi değildir.