Boğalar ve ayılar … neden? Bu bahsedilen hayvanların hareket etme tarzına basit bir gönderme … yavaş ve halsizlik karşısında güçlü ve ruhlu. Halen Amerika Birleşik Devletleri tüm zamanların en uzun üçüncü Boğa Pazarı (2009'dan bugüne) yaşıyor. Pazar döngüsünün sonu köşede mi? Muhtemelen henüz değil. First Trust'ın Baş Ekonomisti Brian Stansbury tarafından açıklandığı üzere, daha çok "Pulluk Atı" pazarı olsa da, biri hala bu pazarı "ruhlu" olarak tanımlayabilir!

2015 yılının üçüncü çeyreği, çoğu yatırımcının "tedirgin edici ve moral bozucu" bir uçucu karışıklıktı. Dördüncü çeyrekte başlama eğilimi devam etti. Piyasalar dalgalanmaya başladığında, yatırımcılar portföylerini geniş tabanlı ölçütlerden daha geride bırakarak ve genel geri dönüşlerini potansiyel olarak düşürerek kapıya yöneldiler. İşlem gören pazarlar dalgalanma ve akış; portföyünüz de olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Müşterilerin Karın Değişkenliğine Nasıl Yardım Edebilir .)

Arka tarafı herhangi bir yarışta bitirmeye götürmek, emeklilik tasarruflarından en çok istedikleri şey değil. Uçucu bir döneme ait gösterişsiz manzara, yatırımcılara portföylerini takviye etmek ve "piyasaların hareket etmesi" gibi bir konuma gelmelerini sağlamak için eşsiz bir fırsat sunuyor.

Hazırlanın

Boğaya ve ayılara dönüyoruz; portföyünüz her ikisine de hazır mısınız?

Keskin düşen bir pazarda neler yapabileceğinizi düşünmeye hazır bir yatırımcı mısınız? Pazar döngüsünün her iki bölümünde hem stratejik hem de zihinsel olarak hazırlanmanın bazı seçeneklerini keşfedelim. (Daha fazla bilgi için, bkz. Ayı ve Boğa Piyasalarında Kar Etme .

Uygunluğunuza, zaman ufkuna ve risk toleransına bağlı olarak, dinamik bir portföy veya pazar döngüsü değişiklikleri doğrultusunda hareket edebilen ve uyarlayabileceğiniz bir şey düşünmeniz gereken bir şeydir. Bir karşılaştırmaya göz atalım.

Yatırımcı Profili:

Yaş: 59½

Emeklilik Yaşı: 62

Emekli Tasarrufları: öncelikle işveren sponsorluğundaki plan

Şu anki Nitelikli Varlıklar: 1, 400, 000

Mevcut Tahsis: 40 / 60 (hisse senedi / tahvil)

Tahmini Gelir: 65, 800 $ (49.000 $ portföy + $ 16, 800 Sosyal Güvenlik)

Bu yakın gelecekte emekliye ayrılmak için tipik bir senaryo olabilir. Bu yatırımcı bugünün pazarında ne kadar iyi hazırlanmış durumda? Hisse senetlerindeki büyük dalgalanmalar, portföyü üzerinde daha az etkili oldu. Tersine, eğer pazar önümüzdeki üç yıl içinde hızla tırmanıyor olsaydı, bu yatırımcı potansiyel olarak arzulanan olası kazanımları atlayabilir. (Daha fazla bilgi için bkz: Dolar Mali Ortalamalar öder.)

Ancak, yakından bakarsanız, bu yatırımcı, nitelikli emeklilik varlıklarını, çalışma planında tutuyor; % yatırımcının parasının tahvillere veya sabit getiriye.Borç ilişkili menkul kıymetler, faiz oranı hareketlerine karşı çok hassas olabilir. Duyarlılık genellikle portföyün bileşimine bağlıdır. Bu portföyün iki ila üç yıl emekli olan bir yatırımcının risk toleransını karşılamadığına dair iyi bir tartışma yapılabilir.

Statik, kayan veya uzun süre kullanılan portföyler bir anlığına uygun olabilir ve aniden sizi, yatırımcı olarak, gitmek istemediğiniz yere götürebilir. Buradaki ilgili örnekte yer alan konu, mevcut pazar eğilimlerini, koşulları ve teknik verileri bilmeden, masum bir yatırımcı Lemming'e benzer bir şehit haline gelebilir, böylece geri kalanımızın bizi potansiyel olarak bir uçurumdan çıkarmayacak bir yolda bulabileceği düşünülür . Daha Dinamik Bir Yaklaşım Alın Yapılmayacak şey yapmanın çok daha kolay olduğu söylenebilir, ancak kendinize bir savaş şansı verebilirsiniz (daha fazla bilgi için bkz.

Yatırım Konfor Bölgenizi Bulma

). Herhangi bir pazara yatırım yapmak için daha dinamik bir yaklaşım.

Yatırımların tahsis edilmesine bağlı olarak bir yatırımcının hem 2008 hem de 2009'da olumlu bir getiri elde edebileceğini öğrenmenizi şok mu edersiniz? Kabarcık patladığı yılda emekli olan yatırımcıya böyle bir fark ne yapardı? (Daha fazla bilgi için, bakınız: Investment Comfort Zone bulma.)

Bu fikri söylemeyiniz, ancak gerçekten yatırımcıların kendilerini bu senaryo için hazırlamak için kristal topa ihtiyaçları olmazdı. Nasıl? Tamam, bir göz atalım.

Modern Portföy Teorisi, varlıkların orantısız bir şekilde korele olduğu varsayımına dayanıyor; yani, hisse senetleri, tahviller ve nakit, herhangi bir pazar senaryosunda farklı performans gösteriyor. Tüm niyet ve amaçlar için, '08 ve '09 gibi keskin düşen pazarlar hariç.

Genel bir tanım olarak, bazı bölümler azalırken bazıları olumlu bir getiri elde etmeyebilir veya en azından bir portföyün sahip olabileceği olası olumsuz maruziyeti tamponlamayı amaçlayan bir portföy oluşturabilir. Her parçayı, ortak son amaç doğrultusunda çalışırken bağımsız olarak çalışan bir ekipteki bir oyuncu gibi düşünün. Arzulanan portföy segmentleri potansiyel olarak şu şekilde olabilir:

• Pazar Korelasyonu: - işlem gören sermaye piyasalarına arzu edilen maruz kalma; Uzun görünüm
• Taktik: dalgalanma ile mücadele etmek ve kısa vadede görünümünü değiştirmek
• Ana yatırım hedefi ile düşük veya negatif ilişkili varlıklar
• Alfa tahrikli: güçlü ters veya risk priminden en iyi şekilde yararlanmak
• Muhafazakar bölüşüm: Daha az agresif uzun görüş

Birçok broker bayisi tarafından sunulan geniş yatırım seçenekleri göz önüne alındığında, bir finansal danışman potansiyel olarak bu portföy reçetesindeki herhangi bir yatırım hedefini belirleyebilir. Oturan ve bekleyen, bekleyen statik bir portföyden daha dinamik bir teklif olabilir. Portföyünüz ne için bekliyor?

Zihinsel Hazırlık

Boğalar ve ayılar var ve bunu bilmiyor musunuz, hızlı geçiş ve az uyarıya yöneliyorlar. Boğa ve ayılarla ilgili size verebileceğim en iyi tavsiye parçası: Gerçekleşiyorlar.Kabul et. Ancak yardım istemekten korkmayın. (Daha fazla bilgi için, bkz. Ayıyı Boğa Marketinde Sürme .)

Kendinizi pazardaki bir erimeden kurtulma ihtimalini ortadan kaldırmadan önce duvarların içine girmesini beklemeyin. Hem emeklilerin yaptıklarını yaparken her neyse ona ihtiyacın olacak.

3'ten büyük ->

The Bottom Line

Emeklilik resminiz için gerçekçi hedefler belirleyerek başlayın ve bugün bir danışmanla konuşun. Bir kristal top yardımı olmadan yapabileceğin en iyi planı takip etmekle meşgul ol. Kazanç ve kayıplar hakkında kendinizi nasıl hissettiğinizle ve bunun emeklilikte parayı nasıl kullanacağınızla nasıl ilişkili olduğu hakkında kendinize bazı sorular sormaya hazır olun. Kiminle yatırımcı olduğunuzu bulmak için yardıma ihtiyacınız varsa, herhangi bir profesyonel danışman size anlamaya yardımcı olmaya hazırdır. Güvendiğiniz profesyonellerle yaptığınız iş birliği emeklilik süreniz için büyük bir karar olabilir. Hazırlama, iyi şans getirir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Portföyünüzü Savunmacı Stoklarla Koruyun .)

Bu materyalde dile getirilen görüşler sadece genel bir bilgi içindir ve herhangi bir şahsa özel öneri veya tavsiyeler sunmamaktadır. Tahvil, vadeden önce satıldıysa, piyasa ve faiz oranı riskine tabidir. Faiz oranları yükseldiğinde tahvil değerleri düşecek ve tahviller uygunluk ve fiyat değişimine tabi olacaktır. Sunumda yer alan ekonomik tahminler tahmin edildiği gibi gelişmeyebilir ve desteklenen stratejilerin başarılı olacağına dair bir garanti verilemez. Çeşitlendirilmiş bir portföyün genel getirileri artıracak veya çeşitlendirilmemiş bir portföyün üzerinde performans göstereceğini garanti etmez. Çeşitlendirme, piyasa riskine karşı koruma sağlamaz. Varlık tahsisi kar sağlamaz veya bir zarara karşı koruma sağlamaz. Stok yatırımları, anapara kaybı da dahil olmak üzere riski içerir.

3'ten büyük ->