Bir Finansal Danışmanı Düşünebilir misiniz?

Nikola Tesla - The Master of Lightning Dictionary (Kasım 2024)

Nikola Tesla - The Master of Lightning Dictionary (Kasım 2024)
Bir Finansal Danışmanı Düşünebilir misiniz?

İçindekiler:

Anonim

Popüler inanca rağmen, mali müşavirler yalnızca zengin ve ünlüler için değil. Birçok kişi, bir mali danışman kullanmayı bırakır, çünkü ekstra maliyet tarafından engellenir. Bir finansal danışmanı devam ettirmeyi meşru kılmak kolaydır, çünkü bunu karşılayamazsınız, ancak kendinize sormanız gereken asıl soru "Finansal danışmanım olmayabilir miyim? "

Bir finansal danışmanın maddi durumunuza getireceği faydalara daha yakından bakın. Hâlihazırda maaş-çek-to-maaliyeti yaşıyorsanız, az emeklilik tasarrufunuz varsa ve bunu bir sonraki mali hedef seviyesine getiremiyorsanız, o zaman bir danışman bulamayacağınızı söylemeden önce iki kez düşünün. Doğru danışmanın size sunduğu yararlı planlama ve tavsiyelerle finansal hedeflerinizi yerine getirme olasılığı artar. (Emeklilik için bir danışman bulma konusunda daha fazla bilgi için: Emekli Danışmanı Nasıl Satın Alınır .)

Yalnızca Ücretli Danışmana Git

Mali danışmanların üç türü esasen vardır: sadece ücretli planlayıcılar, ücret tabanlı planlayıcılar ve komisyon temelli planlayıcılar. Ücret tabanlı planlamacılar ve komisyon temelli planlamacılarla daha az açıklık ödersiniz. Bununla birlikte, bu tür danışmanlar bazı ürünlerin kullanımından vazgeçerler ve bu nedenle tavsiyeleri daha önyargılı olabilir. Sizi belirli ürünleri satın almaya teşvik etmek için daha itici olabilirler ve her zaman en iyi çıkarlarınızı aklınızdan almıyorlar.

Bununla birlikte, yalnızca ücretli bir danışmanın Kayıtlı Yatırım Danışmanları (RIA) olması muhtemel; yani, müşterilerin her zaman çıkarları doğrultusunda hareket eden yatırım tavsiyesi sağlamakla yükümlüdürler. Size, ürün satma konusunda size yardımcı olacak tavsiyeler vermek yerine, benzersiz finansal durumunuz için en iyi olanı temel alan bir finansal öneride bulunmalıdırlar.

Evet, yalnızca ücretli bir danışman size daha fazla para mal olabilir. Danışmanınız saatlik ücreti 200 dolarsa ve planınızı hazırlamak için ilk toplantılarınızı beş saat sürerse ilk 1000 doları ödemek zor olabilir. Ancak, danışmanınızla yapılan ilk iki görüşme masraflı olacaktır Sizin için kişiselleştirilmiş bir plan hazırlamak için yaptıkları iş nedeniyle, toplantılarınızı ve check-in'lerinizi takip etmeniz çok daha kısa ve ucuz olmalıdır. Yüzde Ücretli veya Düz-Ücretli Danışmanlar Başka bir seçenek de, yüzde yüz başına ücretlendirme yapan bir finans danışmanıdır (bkz.

Uzun Vadeli Yatırımın

na Anlamı). onlar yönettikleri varlıklar. Bu ücret,% 0,5 ve% 2 arasında değişebilir. Genellikle, yüzdelik bir ücret alan danışmanlar, minimum 100.000 $ 'lık bir portföyü olan müşterilerle çalışmak isteyecektir. Bu, onların zamanına değer kılar ve bir yılda yaklaşık 1, 000-2, 000 ABD doları kazanmalarına izin verecektir.Yine, portföyünüz dolgulu olduğunda bir yıl ödemek büyük bir fiyat etiketi gibi görünebilir, ancak bu danışmanlar yatırımlarınızı büyütmek için daha fazla motive olabilir. Yatırımlarınız arttıkça yüzdenden daha fazla para kazanacaklardır.

Bir mülk planı ya da iradesi gibi belirli hizmetler için, sabit ücretli danışman ile gitmek daha iyi olabilir. Danışman size hizmet için belirlenmiş bir ücret uygularsa, saatlerce iş bulma konusunda endişelenmeniz gerekmez veya herhangi bir basit değişiklik yapmanız gerekip gerekmediğini göreceksiniz.

Bir Danışman Siz Ne Kadar Tasarruf Sağlayabilir? Bir finansal danışman, bir masraftır ve zaten sıkı bir bütçeniz olduğunda, para kaybı gibi görünebilir. Bununla birlikte, bir finansal danışmanın sizi ne kadar para kazanabileceğini ve bir yılda ne kadar para kazanabileceğini düşünün. Yılda ortalama 1, 000-2, 000 bir danışmanda ödeme yaparsanız, ancak dikkatli bir planlamadan yılda ekstra 2, 000 dolar kazanıp portföyünüzü çeşitlendirerek emeklilik tasarruflarınızı yılda 2.000 ABD doları artırmanıza izin verirler. üstüne çıkacaksın. Finansal danışmanı çalıştırmaktan tamamen vazgeçmeden önce faydaları hesaplayın. Mali bir danışmanın sizin için ne yapabileceğini daha iyi anlamanızı sağlayan bilgi amaçlı bir toplantı hakkında bilgi almaktan korkmayın. Bir Danışmanı Seçmeden Önce Sorulması Gereken 5 Gerekli

.

Bir Danışmanın Faydalarını tartın

Mali danışmanlar sadece emeklilik portföyünüzün ötesinde bir etkisi olabilir. Ayrıca, zorlu öğrenci kredisi geri ödemelerini yönetmenize, uygun emlak planlamasında yardımcı olmanıza ve hatta çocuklarınızın üniversiteye devam etmeleri için yeterli paranız olduğundan emin olmanıza yardımcı olabilirler. Bir eşin ölmesi ya da özürlü olması durumunda ilk temas kuranlardan biri olmalılar, miras kazanırsanız, IRS sizi denetliyor ya da boşanmışsanız. Bir uzman yardımını aramadan önce mali durumunuz kırmızıya gelene kadar beklemeyin.

Bottom Line

Mali müşavirler sadece zenginler için değil. Aslında, çoğunlukla, varlıklarını doğru bir şekilde yönetmek için en çok yardıma ihtiyacı olan varlıklı olmayan kişilerdir. Mali planlayıcınızı veya danışmanınızı tamamen terk etmeden önce, birinizin finansman ve yatırımlarınız üzerinde olabilecek muhtemel faydaları araştırın.