Finansal planlayıcı ve borsacı her biri, finansal ürünler satmak isteyen müşterilerle etkileşime giriyor ancak her biri için uygulanan farklı bir standart var. Borsa komisyoncusu uygun uygunluk standardını korumakla yükümlüdür; bu, bir ürün uygun görüldüğü müddetçe, bir işlemi gerçekleştirmek için yeşil bir ışık yakması demektir. "Finansal planlayıcı" geniş bir terim olabilir, ancak planlamacıların çoğu uygundur ( ve yasal olarak üst düzey bir mütekabil göreve sahiptir): iyi niyetle ve müvekkilin menfaati için hareket ederler.

Bir finansal planlayıcı ve bir borsacı arasındaki fark, birçok bakımdan iki temel özelliğe ayrılır: mesleki ilişkinin derinliği ve hizmet kapsamı. Borsacı finansal planlayıcıdan çok daha işlemsel; bir dizi yatırım imkânı sunmadan önce müşterinin finansal kabiliyetini ölçer. Birçok broker için ticaret kararlarının ötesinde bir ilişki derinliği yoktur.

Tersine, finansal planlayıcı pazar, ekonomi ve kişisel finans alanında çok disiplinli bir uzman. Planlamacılar, müvekkilleriyle röportaj yaparak mali geçmişleri ve gelecekteki hedefleri göz ardı ettiler. Bazıları sadece tavsiyelerde bulunur; diğerleri ürünlerini müşterilerine doğrudan satma olanağına sahiptir.

Eğitim ve Beceri

Ekonomi, finans veya matematik diploması, isteyen talebin finansal planlamacılarına veya borsacılara yardımcı olabilir. Her iki iş kendini pazarlama ve kişiler arası becerilerin büyük bir bölümünü gerektirdiğinden, iletişim veya pazarlama alanında bir dereceye sahip olduğu akla yatkındır. Finans veya satışta profesyonel bir geçmişe sahip olmak bir artı.

Borsa yatırımcıları ve finansal planlamacılar, hizmetlerini tanıtabilmeleri, esnaf yürütebilmeleri veya müşterileri ile çalışabilmeleri için belirli yasal ölçütleri karşılamalıdır. Bunların birçoğu Birleşik Devletler'de menkul kıymetler lisanslarını yöneten Finansal Sektör Regülasyon Otoritesini (FINRA) içerir. Çoğu FINRA sınavı, sınav için oturmak üzere bir sponsor (genellikle aracı kurum veya planlama kurumu) gerektirir.

Bireysel bir borsacı olarak hareket etmek için bir Seri 7 FINRA sınavına girmelidir ve bir çok mali plancı aynı zamanda bir Seri 7 arar. Bir mali planlamacının sunmak istediği hizmetlere bağlı olarak, aynı zamanda Series 65, Series 62, Series 3 veya Series 63 (diğerlerinin yanında) almak zorunda kalabilir. Bir kez broker veya plancı olarak hareket etme hakkına sahip olan hükümet, çalışanı kayıtlı temsilci olarak belirledi.

Giriş-seviyesi pozisyonlarının çoğu lisans diplomasına sahip olmakla birlikte, MBA özellikle kariyer gelişimi için büyük bir artı. Chartered Financial Analyst (CFA) veya Certified Financial Planner (CFP) gibi diğer mesleki sertifikalar ve tayinler de iyi bir fikirdir.

Maaş

ABD'de 2013 yılındaki U. S. News araştırmasına göre yıllık ortalama gelir 75, 320 ABD doları düzeyindeydi. Bu sayı bir CFP ataması ile 89, 500 dolara yükseldi. Bir borsacı için ortalama gelir $ 58, 873'den düşüktür.

Pek çok finansal planlamacı veya hisse senedi borsacısının türüne bağlıdır. Her iş komisyon bazlı, maaş bazlı veya harmanlanmış gelir akışları ile sağlanır. Maaşlı pozisyonlar daha az ödeme eğilimi gösterir - maaşlı bir borsacı sadece 40.000 $ kazanabilir - ancak genellikle komisyon veya ikramiye için bir seçeneği vardır. Bazı finansal planlamacılar, gelirlerinin çoğunu müşteri ücretlerinden veya müşteri ücretleri ile komisyonların bir kombinasyonundan elde eder.

Aylık maaş komisyona dayalı kayıtlı temsilciler için tutarsız olabilir ve genel maaş aralıkları büyük olabilir. Hazır arabulucuların KGO'lardan daha az kazandığı zor ve hızlı bir kural yoktur, ancak ortalamalar, bunun muhtemel olduğunu belirtir.

İş / Yaşam Dengesi

Her iki meslek de potansiyel olarak çok karlı olsa da, zorlu olabilir. İşgücü İstatistikleri Bürosuna (BLS) göre, ortalama borsacı haftada 40 saatten fazla çalışıyor ve ortalama mali planlama uzmanı haftada 50 saatten fazla çalışıyor. Finansal planlamacılar, müşterilerin önünde, özellikle akşamları ve hafta sonları, zamanlarının çoğunu harcamaktadır; bazı müşteriler bu pencereler sırasında yalnızca görüşebilirler.

Hiçbir iş, bir özel sermaye şirketinde veya bir yatırım bankasıyla ortak olarak ortak olarak titiz sayılmaz. İş hayatına devam ettikleri sürece, her ikisi de eşit derecede iş / yaşam dengesini sağlarlar.

Çoğu hisse senedi komisyoncusu, ofislerde ve ticarette elektronik ortamda çalışır, ancak bazıları hala Chicago veya New York City'deki büyük borsaların ticaret katlarını işgal eder. Finansal planlamacılar, çalışmak için seyahat etmek ya da garip saatler çalışmak zorunda kalma olasılıkları daha yüksek, ancak aynı zamanda daha büyük bir iş esnekliği derecesi alıyorlar.

Mesleki Görünüm

Mali plancılar ve borsa yatırımcıları büyük talep görüyor ve BLS'ye göre bu talebin sadece yükselmesi bekleniyor. Piyasalar gittikçe daha fazla düzenlenmekte ve karmaşık hale gelmektedir, bu da ortalama bir bireyin yatırım ürünlerinde nasıl gezineceği konusunda cahil olduğu anlamına gelmektedir.

BLS ayrıca, 2012 ve 2022 yılları arasında kayıtlı temsilcilere olan talebin% 11 oranında artacağını ve bu da ABD'deki ortalama işgale oranla daha hızlı olacağını iddia ediyor. Bu, 2012 seviyelerine göre 39, 700 kayıtlı temsilci ekledi. Resmi Mesleki Görüşme El Kitabına göre, "Yatırım bankacılığı danışmanlık hizmetleri ve emtia ticaret talebi, güçlü bir istihdam artışı yaratabilir".

Bu ek talebin finansal planlamacılara borsacılardan daha fazla fayda sağlayacağına inanmak için bir neden var. ABD nüfusu gittikçe büyüyor ve rekor sayıda kişi emekli ve daha uzun yaşıyor. Bu emeklilik kalabalığı, büyük ölçüde finansal planlamaya dayanıyor, ancak doğrudan doğruya hisse senedi ticareti yapmıyor ya da az ya da çok yapıyor. Dahası, ETF'lerin ve yüksüz yatırım fonlarının giderek yaygınlaşması, Sekans olmayan bir danışmanın borsacıların doğal piyasasına girmesini kolaylaştırıyor.

Hangisini Seçmek

Finansal planlamanın büyük bir kişisel iletişim kurmasını gerektirdiği herhangi bir soru yoktur; Finans sevenlere ve insanlara zaman ayırmaya ve müşterilere yardımcı olanlara gerçekten iyi bir kariyer. Borsa yatırımcıları bir bilgisayarın önünde daha fazla zaman harcıyor, ticaret yapıyor ve piyasaların hareket etmesini izliyorlar. Bu kavramsal olarak sosyal durumlarda kolayca yorabilecek katı analitik insanlar için daha uygundur.

Sadakat sorumluluğu sorunu gözden kaçırılmamalıdır. Finansal planlamacılar, kendi zorluklarını ve avantajlarını getiren borsacılardan çok daha sıkı bir etik kuralları uygulanır. Profesyonel standarttaki bu fark, planlayıcı CFP kimlik bilgilerini aldığında daha da kötüleşir.