Eğer annuite veya kalıcı hayat sigortası poliçenizin sözleşmesini okursanız, sigorta endüstrisinde benzer, ancak çok farklı şeyleri ifade eden terimlerle karşılaşacaksınız. Yüzde değer, nakit değeri, nakit teslimat değeri, teslimat maliyeti ve hesap değeri gibi şartlar budur. Bu kavramlar arasındaki farklar bazen küçük olsa da, politikanızdan para çekmeniz gerekiyorsa, büyük bir fark yaratabilirler.

Nakit Değerinin Temelleri

Nakit değer veya hesap değeri, nakit değerini üreten bir yıllık veya sürekli hayat sigortası poliçesinde oluşturulmuş toplamın parasına eşittir. Sigorta veya yıllık sağlayıcı, ödediğiniz paranın bir kısmını (örneğin tahvil portföyü) prim yatırımlarıyla tahsis eder ve daha sonra bu yatırımların performansına dayalı olarak poliçenizi kredilendirir.

Amerika Birleşik Devletleri'nde, bir hayat sigortası poliçesinin kendisini bir yatırım aracı olarak pazarlaması teknik olarak yasaktır, ancak pek çok poliçe sahibi, vergi avantajlı emeklilik varlıklarını artırmak için hayatlarını, evrensel yaşamlarını veya değişken evrensel hayat sigortası poliçelerini kullanmaktadır. Vadeli hayat poliçeleri nakit değer yaratmamaktadır.

Teslim değeri, bir poliçe sahibinin nakit değerine erişmeye çalışması durumunda alacak gerçek toplamıdır. Buna ayrıca teslimat nakit değeri veya yaşlılık durumunda ödenmesi gereken yıllık kazanç değeri de denir. Nakit değer ve teslim değeri, poliçenin ölüm karşılığı olan yüz değeri ile aynı değildir. Bununla birlikte, poliçenin nakit değerine karşı ödenmemiş krediler toplam ölüm fayda oranını düşürebilir.

Nakit Değer Eksi Kar Teslim Masrafları

Çoğu durumda, poliçenizin nakit değeri ile teslim değer arasındaki fark, erken bir fesihle ilişkili ücretlerdir. Sigorta sağlayıcınız prim ödemekten vazgeçmenizi ya da erken bir para çekme talebinde bulunmamasını istemediğinden, politikanızı iptal etmemenizin etkisini azaltmak için genellikle politikalarına farklı ücret ve maliyetler katmaktadır.

Teslim masrafları teslim değerinizi azaltır. Maliyetler ve değerler, bir poliçe ömrü boyunca dalgalanabilir ve poliçe sahiplerine teslimiyet değerini en üst düzeye çıkarmak için iki yöntem bırakır. Birincisi, politikaya daha uzun süre dayanmak ve zamanında prim ödemeleri yapmaktır. Bu, birincil ve geleneksel yol.

Planlanan priminizden daha fazla ödeme yapmak mümkündür. Bu ikinci seçenek özellikle evrensel veya değişken evrensel hayat sigortası poliçeleri ile etkilidir. Nitelikli durumunuzu kaybettiğiniz için yüksek vergilerden kaçınmak için katkılarınızın değiştirilmiş bağış sözleşmesinin (MEC) sınırları dahilinde olduğundan emin olmalısınız.Bazı sigorta sözleşmeleri bu seçeneğe izin vermiyor.

Belli bir zaman periyodundan sonra (genelde 10 ila 15 yıl arasında bir yaşam ya da evrensel hayat sigortası poliçesi) teslim masrafları artık geçerli olmayacak ve nakit değeriniz ve teslimat değeriniz aynı olacak. Para iadesi değerinize erişme süreci sahip olduğunuz politikaya göre değişir; ancak birçoğu para erişmeden önce politikayı iptal etmenizi ister. Durum böyle olsa bile, politikanızdaki nakit karşılığında bir kredi almak mümkün olabilir.

Nakit ve Teslim Oranına Bir Örnek

Ölüme yarısı 200 $ olan bir hayat sigortası poliçesi satın aldığınızı varsayalım. Tutarlı ve zamanında ödemeler yaparak 10 yıl geçtikten sonra, 10 bin dolar nakit politikadaki değeri. Sigorta sözleşmesine danışın ve 10 yıl sonra teslimat ücretinin% 35'e eşit olduğunu görün. Bu, poliçenizi 10 yıl sonra iptal etmeye çalıştıktan sonra nakit değerinizi geri çekmeyi denerseniz, sigorta sağlayıcısı nakit değerinize 3, 500 dolarlık bir masraf tahakkuk ederek, 6, 500 dolarlık bir bırakma değerini vereceğiniz anlamına gelir.