1971'de kurulan ve merkezi San Francisco'da bulunan Charles Schwab & Co., 2 $ 'dan fazla 9.9 milyon aktif aracı hesabı var. Mart 2016 itibarıyla toplam müşteri varlıklarında 56 trilyon. Emeklilik varlıklarınızı Schwab ile yerleştirmeyi düşünüyorsanız bilmeniz gerekenler aşağıda belirtilmiştir.

Ürün Seçenekleri

Schwab, emeklilik tasarrufu için geleneksel IRA'lar, Roth IRAs'lar ve rollover IRA'lar sunar. Küçük işletme sahipleri için Schwab, bireysel 401 (k), SEP IRAs, SIMPLE IRAs, iş 401 (k) ve kişisel tanımlı fayda planları vardır. Schwab, başka bir sağlayıcıdan IRA'nızı transfer etmenize veya 401 (k) maddesinin eski bir işverenden alınmasına yardımcı olacaktır.

Schwab, emeklilik geliri için değişken emeklilik, gelir emekliliği ve sabit emeklilik sunmaktadır. Schwab Yatırım Fonu Portföy Oluşturucu, farklı risk toleransı seviyeleri için farklı aktif payları bulunan önerilen yatırım fonu portföylerini sunar.

Yatırım Seçimi

Schwab müşterileri, yatırım fonlarına, döviz ticareti fonlarına (ETF), hisse senetlerine, tahvillere, mevduat sertifikalarına (CD'ler), vadeli işlem ve opsiyonlara yatırım yapabilir. Schwab, 50 yatırım fonu, altı temel endeks ETF ve 15 adet piyasa değeri endeksli ETF'yi, ayrıca binlerce yüksüz, işlem yapılmayan ücretli yatırım fonu ve diğer şirketlerden gelen yaklaşık 200 adet komisyonsuz ETF'ye erişim sunmaktadır. Schwab Hedef Fonları, öngörülen emeklilik yaşınıza göre inşa edilmiş ve bir portföy oluşturmanın tahminlerini yapacak şekilde tasarlanmış karşılıklı fonlardır. Schwab'in dört MarketTrack Portföyü, farklı risk tolerans seviyelerine göre ayarlanmış endeks fonlarından oluşur. Schwab'ın üç Aylık Gelir Fonu aylık gelir artı uzun vadeli büyüme potansiyeli sunuyor.

Profesyonel Danışmanlık

Schwab, bir hesabın açılması için evrak yardımı ve varlık aktarımı da dahil olmak üzere, ne kadar yatırım yaptıklarına bakılmaksızın tüm müşterilere 7 gün 24 saat müşteri hizmeti sunmaktadır. Schwab ile en az 25.000 ABD doları varlığa sahipseniz, kısa ve uzun vadeli hedeflerinizi tartışmak, mevcut yatırımlarınızın bu hedeflere nasıl uyduğunu değerlendirmek ve yatırım önerileri almakla yükümlü olan ücretsiz bir Kişisel Portföy İncelemesi için hak kazanırsınız.

Schwab, devam eden, özelleştirilmiş tavsiye ve / veya portföy yönetimi isteyen yatırımcılar için dokuz seviye portföy yönetimi hizmeti sunmaktadır. Giriş seviyesindeki ürün Schwab Intelligent Portfolios'lar, minimum 5, 000 $ yatırımla bir ETF portföyünü oluşturan, izleyen ve yeniden dengeleyen tam otomatik bir danışmanlık hizmetidir. En üst noktada Schwab'ın Özel İstemci hizmeti ve Danışmanı Ağı Hizmeti, hem aracılıkta en az 500.000 $ olan müşteriler için. Schwab'ın kişiselleştirilmiş yatırım hizmetleri tescilli yatırım danışmanları tarafından sağlanmaktadır; bu, aldığınız tavsiyenin danışmanın değil, en çok dikkat etmeniz gereken şeydir. Hesap Minimumları ve Yatırım Minimumları Schwab endeks fonları, yatırım fonları, hedef tarih fonları, Aylık Gelir Fonları ve MarketTrax portföyleri (Daha fazla bilgi için, bkz.

Finansal Danışmanlardan Bekleyeceğiniz Etik Standartlar.

) otomatik bir aylık yatırım yaparsanız minimum 100 $ yatırıma sahip olursunuz. Aksi halde bir aracılık hesabı için $ 1, 000'a ihtiyacınız olacak. SEP IRA'ları, SIMPLE IRA'lar ve bireysel 401 (k) 'ların minimum depozito gereksinimi yoktur. Kişiselleştirilmiş yatırım önerisi ile ilişkili yüksek hizmet seviyesini istiyorsanız, hesap minimumları 25.000 ila 500.000 $ arasındadır.

Ücretler

Bir Schwab IRA'sını açmak veya muhafaza etmek için herhangi bir ücret yoktur. Çevrimiçi hisse senedi işlemleri 8 dolara maloldu. 95 tane. Hazine menkul kıymetlerinin yeni ihracı için tahvil ticareti ücretsizdir. CD'ler, şirket tahvilleri, belediye tahvilleri ve devlet dairesi menkul kıymetleri ticaret başına 1 ABD doları tutarında. Schwab'ın Tek Kaynaklı ETF'leri komisyonsuzdur; Diğer ETF'lerin maliyeti 8 dolar. İnternet ticareti başına 95. Broker tarafından desteklenen telefon ticareti, normal komisyonlara ek olarak 25 $ 'lık servis ücreti sahibidir.

Herhangi bir komisyon ödemeden Schwab'ın OneSource yatırım fonlarını satın alabilir ve satabilirsiniz. Schwab 49 dolara ücreti ödemiyor. 90 günlük veya daha az süreyle tutulan OneSource fonlarında 95 kısa vadeli itfa ücreti. İşlem ücreti fonları Schwab sistemi dışındaki fonlar için satın almak 76 $ ve satmak için bir şey maliyeti. Schwab Akıllı Portföylerinde danışma ücreti, komisyon veya hesap hizmeti ücreti yoktur.

Gider Oranları

Yatırım fonları ve ETF'ler için harcama oranları fonlara göre değişir. Schwab'ın endeks fonlarının gider oranları% 0,09 ile% 0,29 arasında değişmekte ve her fonun gider oranı, o fon kategorisi için endüstri ortalamasının altındadır. Hiçbir yük veya işlem ücreti bulunmayan Schwab'in OneSource yatırım fonlarının, Schwab S & P 500 Endeks Fonu için% 0,09, hisse senetlerine yüksek bir oranda yatırım yapan Federasyon Stratejik Fiyat Temettü A Fonu için% 1,6'ya kadar değişen gider oranları var. temettü veya temettü geliştirme potansiyeli. Harç oluşturmak için tasarlanmış, yüklü olmayan, işlem ücreti olmayan fonlar olan Schwab'ın Select List yatırım fonlarının,% 0,69 ila% 1,32 arasında değişen gider oranları var. MarketTrack portföylerinin gider oranları% 0,62 -% 0,66 arasında değişirken, Aylık Gelir Fonlarının gider payı% 0,47 ila 0,66 arasında değişmektedir.

Schwab Hedef Fonları, harcama oranlarını% 0,48 ila% 0,82 arasında değişirken, gider oranı emeklilik tarihinizin daha da artmasına neden olur. Bu fonların her biri kategori ortalamasından biraz daha ucuzdur. Kişiselleştirilmiş portföy yönetimi ve tavsiye hizmetleri, farklı düzeylerde masraflara sahiptir. Örneğin, Charles Schwab Yatırım Yönetim Hizmeti'ni kullanan Schwab'da en az 100.000 $ olan müşterilere, yönetim altındaki varlıkların% 1.35'ini ödersiniz; ücret daha yüksek varlık seviyeleri ile azalır.

Karma

J. D. Power'ın kişisel finansal danışmanlarından yardım almadan yatırım kararları veren 300'den fazla yatırımcıyı araştıran 2015 Öz Yönelik Yatırımcı Memnuniyeti Çalışması, Charles Schwab'ın yönetiminde yüksek sıralamayı gerçekleştirdi. Komisyonculuk, genel tatmin, şirketle olan müşteri ilişkileri, hesap bilgilerine erişim, ticaret ücretleri ve ücretler ile bilgi kaynakları (araştırma, analiz ve araçlar) kolaylığı ve kolaylığı için beşte beş aldı.Ürün teklifleri için beşte dört kazandı. Charles Schwab, Vanguard ve Fidelity Investments'ın hemen öncesinde bu ankette birinci oldu.

Güvenlik

Schwab ile aracılık hesap menkul kıymetleriniz (hisse senedi, tahvil, hazine bonosu, CD, yatırım fonu, para piyasası yatırım fonları ve diğer bazı yatırımlar) kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan Menkul Kıymet Yatırımcısı Koruyucu Kuruluşu (SIPC) tarafından kapsanmaktadır. firma iflas ettiyse ve varlıklarınız kaybolursa, 500.000 dolara varan menkul kıymet kaybını 250.000 dolara kadar kaybetmeyi kapsar. Schwab ayrıca, menkul kıymetler için 150 milyon ABD doları ve 1 ABD doları için müşteri başına 600 milyon dolarlık ilave teminat da taşıyor. Nakit için 15 milyon. Aracı hesabınızdaki yatırım yapılmayan nakit paranın tamamı otomatik olarak Charles Schwab Bank'a süpürülür ve faiz kazanır ve FDIC sigortalı olur.

Buna ek olarak, sahibi olduğunuz yatırım fonu paylarının tamamı bir üçüncü taraf saklamacı tarafından tutulduğundan, aracı kuruluş finansal problemlerle karşılaşırsa ne Schwab ne de alacaklıları bu şirketlerin mülkiyetini alamaz. Schwab, Finans Sektörü Düzenleyici Kurumunun (FINRA) bir üyesidir. (Daha fazla bilgi için FINRA: Yatırımcıları Nasıl Korur? )

Piyasanız düştükten veya yatırım kararlarınızı zayıf düştüğünden hesabınızın parası kaybedilirse şansınız kesilir; bunun için hiçbir sigorta yoktur , hangi aracılık paranız olursa olsun. Bottom Line Charles Schwab, emeklilik hizmetleri konusunda sağlam bir üne sahiptir ve henüz yeni başlayan yatırımcılar, ayda 100 dolarla emeklilik için tasarruf etmeye başlamak. Yeni başlayanlardan varlıklarında yarım milyon ya da daha fazla olana kadar herkes için hizmetler sunan bu emlak piyasasında emeklilik planlayanların çoğunda ihtiyaç duyacakları şeyler bulunur. (Daha fazla bilgi için,

Online Portföy Yönetimi, Kişisel Finansman Yılı veya Ücretli Finans Danışmanı: Hanginiz sizin için uygun?

)