Evlilik durumunuz ve ipotekiniz için ne kadar borcunuz olduğu ve bir hayat sigortası poliçesine ihtiyacınız olduğu gibi faktörleri tarttı. Ama nereden bir politika aramaya başlamalıyız? Hangi hayat sigortası şirketini seçtiğinizde hangi parametreleri göz önünde bulundurmalısınız?

Tipik olarak, hayat sigortası şirketleri piyasanın neredeyse tüm bölümlerine ürün sunmaktadır. Fla Boca Raton'daki Hayat Sigortası Kavramları'nın Ted Bernstein CEO'su "Yaşlıları hedef alan Colonial Penn veya askeri personel politikalarında uzmanlaşmış USAA gibi bazı özel şirketler var" dedi. "Bununla birlikte, yaşlılar ve askeri personel birkaç şirketten rekabet eden teklifler almalıyız. “

Çünkü bugün birçok hayat sigortası şirketi benzer ürünler üzerinde rekabetçi fiyat teklif ediyor. Seçme sürecini basitleştirmenin bir yolu, ihtiyaç duyduğunuz ürün türlerini sunan bir dizi şirkete erişebilen bir hayat sigortası uzmanıyla çalışmaktır.

Ajan Hakkında Her Şeydir

Doğru ajan bularak sizin için doğru hayat sigortası şirketini aramaya başlayın. Bir sürü soru sormanız gerekecek.

Birkaç hayat sigorta şirketini temsil eden bağımsız bir acenteyle ya da bir şirketin çalışanı olarak çalışan "tutsak" bir acenteyle görüşüyorsanız da, tartışmayı bir tür iş görüşmesi olarak düşünün . Kime istihdam etmek istediğinize karar vermelisiniz.

"American National Insurance Company'li bir ajans olan Sarah Loy," Bir acenteye mesleki nitelikleri konusunda ve herhangi bir endüstri kuruluşuna ait olup olmadıklarını sor "dedi. Üyelik "size devam eden eğitime inandıklarını gösterecek." Bu tür eğitim, ajan, endüstri eğilimleri ve değişiklikleri hakkında bilgilendirilir. "Ayrıca, birçok organizasyon üyelerinin takip etmesi beklenen bir etik kuralları var," diyor Loy.

Acentenin ilgilendiğiniz şirketi temsil ettiğinden emin olun - ideal olarak, birkaç şirket. Daha sonra ne kadar süreyle iş hayatına girdiğini ve hayat sigortası birincil iş olup olmadığını sorun. Acil bir durumda aracınıza nasıl ulaşacağınızı ve dışarıda yedekleme kapsamı olup olmadığını öğrenin.

Katı bir Şirket Arayın

Loy, bir hayat sigortası şirketinin finansal istikrarı bir politika satın almadan önce düşünülmesi gereken en büyük faktörlerden biridir. Acentenizin önerdiği bir şirketle imzalamadan önce bir kaç bağımsız araştırma yapın.

"Bir hayat sigortası şirketi seçerken, maddi gücü ve uzun ömürlü olduğundan emin olmak iyi bir fikirdir" diyor Loy. "Şirketin onlara ihtiyacın olduğunda daha sonra hayatta kalacaklarına emin olmak istiyorsun."

Sigorta şirketinin yanı sıra ajansı kurulduğunda bir acenteye sorarak bunu öğrenebilirsiniz. Ayrıca, Şirket aleyhindeki herhangi bir olumsuz iddia için Better Business Bureau (Better İş Bulma Bürosu) ve eyaletinizin Sigorta Departmanı'na danışmalısınız.

Comdex puanı. Hayat sigortası şirketinin Comdex derecelendirmelerini sorun. "Bir Comdex skoru, derecelendirme kuruluşlarından çeşitli dereceleri derleyen 1-100 arasında bir sıralamadır. Bir şirketin aldığı tüm derecelerin birleşimidir "diye açıklıyor Bernstein. Comdex'e dahil derecelendirme kuruluşları A. M. Best, Standard & Poor's, Moody's Investors Service ve Fitch'dir. Comdex skoru almak için şirketin en az ikisi tarafından derecelendirilmesi gerekiyor.

Comdex, derecelendirme hizmetleri tarafından derecelendirilen diğer şirketlerle ilgili şirketler sıralamasını yapar. 100'e yakın sıralamaya giren şirketlerin, birçok spektrumda yüksek oranda derecelendirildiği düşünülmektedir. Bernstein, "Tüketicilerin yalnızca Comdex derecelendirmesi 85 ile 100 arasında hayat sigortası şirketlerini göz önüne almasını öneriyorum" diyor Bernstein.

Ödeme iddialarının mükemmel geçmişi . Öldüğünüzde yararlanıcı olarak belirlenen sevdikleriniz tarafından yaşanabilecek herhangi bir mali yükü hafifletmek için bir hayat sigortası poliçesi satın alırsınız. Dolayısıyla, düşünmekte olduğunuz bir hayat sigortası şirketinin, talepleri zamanında ödemenin güçlü geçmişine sahip olması önemlidir.

Diğer Hususlar

Güvenilir bir hayat sigortası şirketini seçerken dikkate alınması gereken diğer bazı parametreler şunlardır:

Dönüşüm Seçenekleri. Şirketin vadeli ömür sigortası için dönüşüm ayrıcalığı seçeneklerini sorun. Huntley Servet Sigortası'nın sahibi olan Chris Huntley, San Diego, California'daki hayat sigortası poliçelerinin yaklaşık% 90'ı vadeli hayat sigortası poliçelerindendir: Bu tür bir politika belirli bir süre veya belirli bir süre için sabit bir oranda teminat sağlar.

"Her ne kadar çoğu dönem politikası, dönem politikasını bütün hayat ya da evrensel yaşam gibi kalıcı bir politikaya dönüştürmenize izin veren bir dönüştürme özelliğine" sahip diyor Huntley. Bu poliçeler, poliçe sahibinin tüm ömrü boyunca geçerli ve her yıl büyüyen garantili primler ve nakit değerler sunuyor. Bkz. Nakit Değer, Hayat Sigortası Poliçesinde Oluşum Şekli.

Huntley, bir dönüştürme özelliğinin olması önemlidir, çünkü bir tıbbi muayene ya da yeterlilik sınavına girmek zorunda kalmadan politikanızı değiştirmenizi sağlar. Hayat sigortası şirketlerinin çoğu, ancak hepsinin değil, bir dönem hayat sigortası poliçesinin kalıcı bir politika haline getirilmesine izin verdiğini söylüyor. "Bazı taşıyıcılar 70 yaşına kadar, bazıları 75 ya da 80 yaşına kadar dönüşüm sağlıyor" diyor.

Yenilikçi Ürünler . Örneğin, günümüzde birçok şirket, satın alma sırasında yıl sayısının önceden belirlendiği bir taksitle veya garanti edilen bir taksitte ödeme yapılmasını seçen bir poliçenin sahibini öneriyor. Sonuç, götürü ödeme ile aynı prim için önemli ölçüde daha düşük prim veya daha fazla kapsama alanıdır.

Çeşitli ürün gamı ​​ . Hayat sigortası poliçeleri için hepsine uyan hiç kimse yok. Farklı türde poliçeler, hane halkınızın farklı üyeleri için veya sigorta ihtiyaçlarınız değiştikçe mantıklı olabilir. Bu nedenle, dönem sigortası, evrensel yaşam, değişen evrensel hayat, tüm hayat ve diğer türde sigorta poliçeleri sunan bir şirketle iş yapmak önemlidir. Karar vermeye yardımcı olması için Şu Anda En İyi Hayat Sigortası Tipi 'ı okuyun.

Komisyona karşı yüksüz politikalar. Bernstein komisyon hayat sigortası ürünlerini yüksüz poliçelerle karşılaştırmayı öneriyor: "Yükü olmayan poliçeler hiçbir satış komisyonu ödemek zorunda kalmadıklarından dolayı, daha iyi fiyatlandırılmaya ve anında nakit birikimi ve teslim masrafı olmadan daha iyi sonuç verme eğilimi içeriyor. profesyonel komisyon yerine açıklanan ücreti ücrete tabi "dedi. Yaşam Sigorta Acentenizin Neyi Yarattığını 'una bakın ve ne satın aldığınızı ve neye mal olacağını tam bir açıklama aldığınızdan emin olun. Düşündüğünüz her şirketin finansal istikrarını ve müşteri hizmetlerini dikkatli bir şekilde araştırın; Örneğin, yükü olmayan şirketler, daha az hizmet sunabilir.

Kontrolü tutun

Hayat sigortası satın aldıktan sonra, poliçenizin ölüm olayında sevdiklerini korumaya devam edeceğinden emin olmak için ihtiyaçlarınızı her yıl hayat sigortası temsilcinizle gözden geçirmeniz önemlidir. Acentanıza evlilik veya boşanma, yeni bir ev satın alma (yeterli miktarda hayat sigortası kapsamına sahip olduğunuzdan emin olmak için) veya konutunuzun boyutunu küçültüyorsanız (aşırı sigortalı olmadığınızdan emin olmak için) önemli miktarda yaşam değişikliği bildirmeyi unutmayın. Çocuklarınız büyüdüğünde ve artık size mali açıdan bağımlı olmadığında, ne kadar sigortaya ihtiyaç duyduğunuzu gözden geçirmenin vakti geldi.

The Bottom Line

Hayat sigortası satın alma-ve-unut- satın alma değildir. Hayatınız olduğu gibi gelişmelidir. İdeal olarak, uzun süre ailenizi korumaya yardımcı olabilecek bir acente ve şirket bulmalısınız.