Kredi puanınız ne olursa olsun, önemli diğerleriyle finansman birleştirmek, eşinizin harcama alışkanlıkları aynı olsa bile, kredi puanınızı değiştirebilir. Bir ev satın almaya karar vermeden önce, kredi kartlarını birleştirin veya gelirinizi yalnızca birbirinizle paylaşın; bireysel kredi puanlarınızı nasıl koruyacağınızı öğrenin ve mutlu bir finansal rekabette bulunun.

1. İki İkili
için bütçeleme Her biri para harcamanıza ilişkin aynı düşünceye sahip olmak zorunda değilsiniz, ancak mali birleştirmeyi planlıyorsanız ikiniz için de geçerli bir bütçe belirlemelisiniz. Faturalar, yiyecekler ve kira gibi ihtiyaçlar için birlikte para çekin. Her birinizin, kişisel favori cinsten bütçenizde, ister favori bir şarap, ister arkadaşlarınızla, isterse fantezi kozmetik ürünleriniz olsun, küçük bir sakının bulunduğundan emin olun. Son olarak, birisinin her faturanın zamanında ödenmesini denetlemesinden sorumlu olduğundan emin olun. (Bütçeleme hakkında daha fazla bilgi için Altı Aydan Daha İyi Bütçe ve Aşkta Yaşamam okuyun.)

2. Yetkili Kullanıcı veya Ortak Hesap Sahibi
İkinizin de aynı kredi kartı hesaplarını kullanmayı planlıyorsanız, aşağıdaki iki seçeneğiniz vardır:

• Yetkili Kullanıcı : Yetkili bir kullanıcı hesabınıza erişebilir. Hesabınız için bu kullanıcıya (eşiniz) yetkili kullanıcının adına ait bir kredi kartı verilir. Kullanıcı kart satın alıp satabilir. Bununla birlikte, yetkili kullanıcı borcunu ödemekle yükümlü değildir ve dengeyi aktarma, hesabı kapatma ve adres değişiklikleri gibi hesapta değişiklik yapamaz. Ayrıca, borç vereniniz yetkili bir kullanıcı olarak hesabınıza eklenen kişinin kredisini kontrol etmeyecektir. Negatif veya olumlu kredi kullanımı, kredi raporunuzu da etkiler, bu nedenle dikkatli olun.
• Ortak Hesap Sahibinin : Ortak bir hesap sahibi eklendiğinde, bu kişi hesabınıza herhangi bir borç olarak sahip olduğunuz kadar sorumludur. Ortak hesap sahibi, ödemeleri yapmaktan eşit derecede sorumludur ve hesapla ilgili herhangi bir bilgi için borç verenin çağırılmasına izin verilmektedir. Hesaba eklenen kişi, eklemeyi onaylamadan önce kredilerini kontrol ettirmiş gibi görünüyor.

Yetkili kullanıcılar kolayca kaldırılabilir ve eklenebilir, ancak ortak bir hesap sahibi asla kaldırılamaz. Her iki seçenek için geç ödemeler, yetkili kullanıcının, müşterek hesap sahibinin ve orijinal hesap sahibinin kredi raporlarında görünür. Kredi raporu, kredi kullanım oranını da yansıtmaktadır - bakiyeniz, kredi limitlerinize bölünmüştür. Kredi kullanım oranınız, her bir kredi kartı bakiyesi ve tüm kartlarınızın toplamı için kredi puanınıza eklenir.

Örnek - Kredi Kullanım Oranının Hesaplanması Toplamda 10 000 ABD Doları tutarında beş kredi kartı ve bu kartlarda toplamda 1 dolar 000 bakiye olduğunu varsayalım.Diğer önemli kişinin sadece bir kartı var; $ 3, 000 limiti ve $ 2, 500 bakiyesi vardır. Bu durumda, ortak kartınızda ortak bir hesap sahibi olursanız, kredi puanınız düşebilir, çünkü bireysel kart kredi kullanımının kredinin% 83'ünden fazlası olduğu bir borç alırsınız. sınırı. Hesabınızın kredi raporunuza eklenmesinin diğer bir nedeni, toplam kredi kullanım oranınızı% 10'dan% 26,9'a çıkarması nedeniyle puanınızı düşürebilir. Kullanım oranınız ne kadar yüksek olursa puanınız da düşebilir; Bu nedenle, kredi kullanım oranınızı tek tek her kartta% 25'in altında tutmak ve genel kredi kartı kapasitenizin% 25'inin altında tutmak iyi bir fikirdir.

Arka tarafta, sınırlarına yakın olan kredi kartı bakiyelerine sahipseniz, eşinizin kredi kullanım oranının daha düşük olduğu kredi kartlarından birine adınızı ekleyerek puanınızı artırabilirsiniz.

Hile sadece en azından bir üyenin yardımcı olacağı ve kişinin kredisine zarar vermeyecek kartınıza adınızı eklemektir. Bir kişiye veya diğer kişiye zarar verecek kartlar, ortak bütçenizde çözülmesi gereken bir sorun olarak hedeflenmelidir. Bakiye% 25'in altına düştüğünde, yetkili bir kullanıcıyı mı yoksa ortak hesap sahibi mi seçeceğinize dair kararı tekrar değerlendirin.

Bir kimseyi yetkili bir kullanıcı olarak mı yoksa ortak bir hesap sahibi olarak mı ekleyeceğinizle ilgili nihai karar, ilişkinizin taahhüt düzeyine dayanmalıdır. (İlgili okumalar için bkz. Kredi Kartları, Kredi Derecelendirme Notunu Nasıl Etkiler .)

3. Kredi Geçmişinin Uzunluğu
Kredi puanınızın bir kısmı kredi geçmişinizin uzunluğuna dayanır. İyi haber; kredi kartlarınızın bulunduğu süre, önemli olan diğer kişilerin kredi kartınız olduğu zamana göre nispeten kısa sürüyorsa, söz konusu hesaba eklediğinizde o kişinin hesabı için kredi geçmişi alırsınız.

Ancak, kredi geçmişi uzun olan biriyseniz dikkatli olun, çünkü göreceli olarak kısa geçmişi olan bir kredi kartına eklenmek kredi puanınızı düşürebilir. (Daha fazla bilgi için, Kredi Derecelendirme Notunun Önemi okuyun.)

4. İpotek Kredileri
Siz ve eşiniz birlikte bir ev satın almaya karar verdiğinizde, ikiniz de borçtan sorumlu olursunuz. Her iki skorunuz da mortgage kredinizin ve faiz oranınızın onaylanmasını etkiliyor. Eğer biriniz diğerinden düşük bir kredi puanı alıyorsa, ikinizin de faiz oranını kullanmanın sizin yararınıza olup olmadığına karar vermeniz gerekir; kredi puanı en yüksek olan kişinin adı ipotek üzerinde olan kişidir veya en düşük faiz oranına sahip bir ipotek hak kazanmak için ikinizin de kredi puanı elde edene kadar bekleyin.

Kararınızı verdikten sonra, kredinin birinin adını kaldırmanın veya eklemenin tek yolu, tüm ev kredinizi yeniden finanse etmektir. (Daha fazla bilgi edinmek için, İpotek: Finansal Kontrolün ABC'leri 'ı okuyun.)

. Ad Değişikliklerinin Etkisi
Evli olduğunuzda soyadınızı değiştirirseniz, kredi puanınız etkilenmeyecektir.Bununla birlikte Fair Isaac Corporation sözcüsü Craig Watts, tüm hesaplarınızı yeni adınızla güncellemeyi ertelememenizi öneriyor, bu nedenle kredi raporlama ajansları karıştırılmıyor ve iki görünüşte farklı insanlar için kayıtlar oluşturuyor.

Sonuç
Daha iyi veya daha kötüsü için, finansmanları birleştirmek kredi puanınızı muhtemelen daha fazla etkileyecektir. Ancak, iyi bir yargı kullanırsanız ve kredi puanınıza ve bütçenize ne gibi mali faktörlerin katkıda bulunacağını dikkatlice değerlendirirseniz, yaptığınız hesap değişikliklerinin çoğu hem bireysel kredi puanlarınızı iyileştirmek içindir.