Paylaşın Video // www. Investopedia. com / terimleri / c / commercialbank. asp

'Ticari Banka' nedir

Ticari bir banka mevduat kabul eden, hesap hizmetlerini kontrol etmek, iş, kişisel ve ipotek kredileri yapmakta ve mevduat sertifikaları (CD) ve tasarruf hesapları gibi temel finansal ürünler sunmaktadır. bireylere ve küçük işletmeler için. Ticari bir banka, yatırım bankası yerine, çoğu insanın bankacılık yaptığı yerlerdir.

KESİNLİKLE 'Ticari Bank'

Ticari bankalar, krediler vererek ve bu kredilerden faiz geliri elde ederek para kazanıyorlar. Ticari bir bankanın verebileceği kredilerin türleri değişmekte olup ipotek, otomobil kredileri, ticari krediler ve kişisel krediler içerebilir. Ticari bir banka sadece bir veya birkaç tür kredi uzmanlığı yapabilir.

Çek hesapları, tasarruf hesapları, para piyasası hesapları ve CD'ler gibi müşteri mevduatları, bankalara krediler için sermaye sağlar. Bu hesaplara para yatıran müşteriler etkin bir şekilde bankaya para ödüyor ve faiz ödemekteydi. Bununla birlikte, borç aldıkları parayla bankanın ödedikleri faiz oranı, ödünç verdikleri paradan alınan faiz oranından daha düşüktür.

Ticari Bir Bankanın Nasıl Para Kazanır

Ticari bir bankanın kazandığı para miktarı, mevduatlara ödedikleri faiz ile bilinen kredilerin kazancı arasındaki farktır net faiz geliri olarak.

Müşteriler, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarafından sigortalı olduklarından ve tasarruf hesapları ve CD'ler gibi ticari banka yatırımlarını cazip buluyorlar ve paralar kolayca geri çekilebiliyor. Bununla birlikte, bu yatırımlar geleneksel olarak yatırım fonlarına ve diğer yatırım ürünlerine kıyasla çok düşük faiz oranları ödemektedir. Bazı durumlarda, ticari banka mevduatları hesap mevduatlarını kontrol etme gibi faiz ödememektedir.

Ticari bir banka bir müşteriye para ödünç verdiğinde, bankanın mevduat sahiplerine ödediğinden daha yüksek bir faiz talep eder. Örneğin, bir müşterinin, yıllık% 2 faiz oranıyla ticari bir bankadan 10, 000 dolarlık beş yıllık bir CD satın aldığını varsayalım. Aynı gün başka bir müşteri, aynı bankadan 10 $ 'lık beş yıllık bir otomatik kredi alır ve yıllık faiz oranı% 5'dir. Basit faiz varsayıldığında, banka CD müşterisine beş yıl içinde 1 dolar, ödenirken otomatik kredi müşterisine 2, 500 dolar kazanıyor. 1,500 dolarlık fark, yayılma örneğidir - veya net faiz geliri - ve bankanın gelirini temsil etmektedir.

Ticari bir banka, kredi defterinde elde ettiği faizin yanı sıra ipotek ve diğer bankacılık hizmetleri için müşterinin ücretini alarak gelir elde edebilir. Örneğin, bazı bankalar, hesapları ve diğer bankacılık ürünlerini kontrol etmek için ücret talep etmektedir.Ayrıca, birçok kredi ürünü faiz yüküne ek olarak ücretler de içerir.

Bir örnek, genellikle ipotek kredisinde, kredi tutarının% 0,5 ile% 1'i arasındaki başlangıç ​​ücretidir. Bir müşteri 200.000 $ ipotek kredisi alırsa, banka kredinin ömrü boyunca kazanacağı faizin üstünde% 1'lik bir başlangıç ​​ücretiyle 2,000 $ kazanma şansına sahiptir.

Ticari Bir Banka Nasıl Para Kazanır

Kısmi rezerv bankacılık sisteminde, ticari bankalar mevduat üzerinde varlıklara birden çok talepte bulunarak para yaratma hakkına sahiptir. Bankalar, daha önce kredi vermediğinde var olmayan kredi yaratırlar. Buna bazen para çarpanı efekti denir.

Bu şekilde kredi imkânı sağlayan kurumların kredi limiti sınırlıdır. Bankaların yasal olarak tüm mevduat taleplerinin belirli bir asgari yüzdesini likit nakit olarak muhafaza etmeleri gerekmektedir. Buna rezerv oranı denir.

Amerika Birleşik Devletleri'nde rezerv oranı% 10'dur. Bu, bankanın her 100 $ 'ı için mevduat aldığı anlamına gelir; 10 $ banka tarafından tutulur ve ödünç alınmaz; diğer 90 $ ödünç alınabilir veya yatırım yapılabilir.

Zamanın herhangi bir noktasında, kesirli yedek ticari bankalar, tonozlarındaki nakitten daha fazla nakit yükümlülüğüne sahiptir. Çok fazla mevduat nakit ünvanlarının geri ödenmesini talep ettiğinde banka işlemleri gerçekleşir. İşte tam 1907 banka paniği ve 1930'lu yıllarda yaşananlar bunlardı.

Federal Para Birimi gibi ticari para çarpanından veya merkez bankasından kaynaklanan para yaratma türü arasında bir fark yoktur. Gevşek para politikasından yaratılan bir dolar yeni bir ticari krediden yaratılan bir dolarla değiştirilebilir.

En yeni oluşturulan merkez bankası paraları ekonomiye bankalar veya hükümet aracılığıyla giriyor. Federal Rezerv, banka bilançolarında taşınacak yeni varlıklar oluşturabilir ve bankalar bu yeni varlıklardan yeni ticari krediler çıkarabilir. Çoğu merkezi banka parası oluşturulması ticari banka parası yaratımı ile katlanarak artar ve katlanarak artar.

Ticari Bankanın Evrimi

Geleneksel olarak, ticari bankalar, müşterilerin peşinat penceresi servislerini, ATM'leri ve kasaları kullanmaya başladığı binalarda fiziksel olarak bulunurlar. Fakat giderek artan sayıda ticari bankalar, ticari bankayla olan tüm işlemlerin elektronik olarak yapılması gereken çevrimiçi ortamda çalışırlar. Bu "sanal" ticari bankalar genellikle mevduat sahiplerine daha yüksek bir faiz oranı ödüyorlar. Bunun nedeni, fiziksel şubelerini ve kendileri ile birlikte gelen, kira, mülk vergileri ve kamu hizmetleri gibi tüm yan masrafları korumak zorunda kalmadıkları için daha düşük hizmet ve hesap ücretlerine sahip olmalarıdır.

Uzun yıllar boyunca, ticari bankalar, bir yatırım bankası adı verilen başka bir finansal kurum türünden ayrı tutuldu. Yatırım bankaları, kurumsal ve yüksek net değerli müşteriler için, sigorta hizmetleri, birleşme ve satın alma ve kurumsal yeniden yapılandırma hizmetleri ve diğer aracılık hizmetleri sunmaktadır.

Bu ayrılma, Büyük Depresyon sırasında geçilen 1932 Cam-Steagall Yasası'nın bir parçasıydı.Ticaret bankacılığı ve yatırım bankacılığı ayrı tutulursa finansal piyasaların daha istikrarlı olacağı düşünülüyordu. Glass-Steagall Yasası 1999 tarihli Gramm-Leach-Bliley Yasası ile yürürlükten kaldırılmıştır.

Citibank ve JPMorgan Chase gibi bazı ticari bankaların da yatırım bankacılığı bölümleri vardır; diğerleri ise Ally gibi ticaretin ticari tarafı.