İçindekiler:
Elbette, 401 (k) nedir ve IRA ne demektir. Ancak bu vergi avantajlı araçların Roth sürümleri olay yerine geldiğinden (seçenekleri ikiye katlamak) emeklilik planlama dolarlarının tahsisi karmaşıklaştı. Her iki Roth'un da alt limiti. İyi haber şu ki, Roth IRA'nın aksine, Roth 401 (k), katkı payları gittikçe geleneksel 401 (k) ile hemen hemen aynı işlev görüyor.
Katkı Limitleri
2015 yılında bir Roth 401 (k) 'ya en çok $ 18,000, - geleneksel 401 (k) ile aynı miktarda katkıda bulunabilirsiniz. 50 yaşın üzerindeyseniz, toplama katkısı olarak fazladan 6 bin dolar katkıda bulunabilirsiniz. Bu limitler kişi başıdır; evli ya da bekar olup olmadığınızı düşünmek zorunda değilsiniz.
Hem bir Roth'a hem de geleneksel bir 401 (k) katkıda bulunmak isterseniz, maksimum tutar hala yılda 18.000 $ 'dır. Katkılarınızı istediğiniz şekilde hesabınızdan bölebilirsiniz.
Yılda 5, 500 dolara bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. 50 yaşın üzerindeyseniz, 1 dolar ekstra 1000 dolar koyarsınız ve toplamda 6,500 dolar kazanırsınız.
Verimli avantajlı tasarruflarda maksimum isteyenler için bir mali strateji: Her iki Roth hesaplarını da açın. İkiniz arasında yılın sonuna kadar 50 yaş sınırına ulaştıysanız, 24, 500 TL'ye (401 (k) 18,000 dolar, IRA'ya 5, 500 dolar) yatırım yapabilir veya daha da fazlasını yapabilirsiniz.
Gelir Sınırları
Roth IRAs ile, gelirinize bağlı olarak neye katkıda bulunabileceğiniz (hatta birine katılıp katılabilir olabileceğiniz) sınırlar vardır. Genellikle, ne kadar büyük olursa, katkılarınız o kadar çok kısıtlanır. Bkz. Roth 401k Vs. Roth IRA: Bir Daha İyi mi?
Ancak, Roth 401 (k) 'da gelir sınırı yoktur; geliriniz bile dikkate alınmaz. Bu, daha fazla para kazandığınızda bir Roth hesabına aşamalı olarak katılma konusunda endişelenmenize gerek yok demektir.
Rollovers
Eğer yeni bir iş buluyorsanız, Roth 401 (k) 'yi yeni bir hesaba kaydetmeyi düşünüyor olabilirsiniz (bkz. Rolling Over A 401 (k)? Ücretler düşünün) ). Devrilme söz konusu olduğunda katkı limiti olmadığını bilmekten memnuniyet duyarız: Hesabınızda ne olursa olsun transfer edebilirsiniz. Eski hesabın yedieminini veya müdürünü, yeni hesabı yöneten kişiye doğrudan devrettiğinizden emin olun (veya en azından yeni yöneticiye, şahsen değil, hesap mütevellisi olarak çek tutun); Bu şekilde, olası olumsuz vergi sonuçlarından kaçınırsınız. Ayrıca, bir Roth'dan bir Roth'a taşındığınızdan emin olun. Daha fazla bilgi için bkz. Roth 401 (k) Rollovers için Kuralları Bilin.
Alt satır
Vergi avantajlı hesapların tamamına yapılan katkı limitleri enflasyona endekslidir. Bu, IRS'nin genel ekonomi sağlığıyla karşılaştırarak katkıda bulunabileceğiniz azami miktarı düzenli olarak yeniden değerlendirdiği anlamına gelir.Maksimum izin verilenin yakınına katkıda bulunduğunuz mali durumdaysanız, Roth IRA'lar ve Roth 401 (k) için IRS tablolarını kontrol ederek veya güncel limitler hakkında plan yöneticinize sorarak güncel kalınlığından emin olun. . Ve Benim 401 (k) Maxed Out bakın! Şimdi ne olacak?
Roth'un Temelleri IRA Katkı Kuralları
Roth IRA katkılarıyla ilgili bilmeniz gerekenler - doluluk oranından dolar sınırlarına, vergi indirimlerine kadar olan süreler.
Geleneksel IRA katkılarımı kaydetmedim. Geçmiş yıllar için IRA katkı limitlerini listeleyen bir web sitesi var mı?
, 1974 Yılından itibaren her yıl için IRA katkı limitlerini ve fesih aralıklarını özetleyen Kongre Bütçe Ofisi'nin Çevrimiçi Vergi Rehberini ziyaret edin. Ayrıca, Geleneksel IRA'ya indirgenemeyen katkılar yaptığınız herhangi bir yıl için Form 8606'yı dosyalamayı da isteyebilirsiniz.
59 (59.5 Değil) ve kocam 65'tir. Şirketimizle iki yıldan fazla bir süre için basit bir IRA'ya katıldık. SIMPLE IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürebilir miyiz? Dönüşebilirsek, Roth'a yerleştirilen SIMPLE IRA parasıyla vergi ödememiz gerekir mi? SIMPLE IRA'nın kurulmasından sonraki ilk iki yıl boyunca t
M>, SIMPLE IRA'da tutulan varlıkların başka bir emeklilik planına devredilmemesi veya devredilmemesi gerekir. İki yıllık gereksinimi karşıladığınızdan, SIMPLE IRA varlıklarınız bir Roth IRA'ya dönüştürülebilir.