Şu anda finansal okuryazarlık sıcak bir terim olabilir, ancak bu insanlar para konusundaki her şeyi öğrenmek için acele ettikleri anlamına gelmez. Birçok cephede, yıllar geçtikçe Amerikalılar gittikçe daha az finansal açıdan okur yazar hale geliyor ve mali bilgi eksikliği onlara büyük paraları harcıyor. Marketwatch'e göre, ABD yatırımcıları arasındaki finansal okuryazarlık eksikliği son yirmi yılda 200 milyar dolara maloldu.

Son zamanlarda yayınlanan bir rapora göre, maaş kontrolünden maaşa, ödemeyi ödeyerek kredi alan tüketiciye, varlıklı yatırımcısına kadar, uzmanların mali açıdan cahil olduklarını düşünen her türlü mali durumdaki insanlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yüksek Kazananlar Neden Maaş-Ödenecek Ödemeyi Yaşıyor?)

Aslında, FINRA'nın en yeni Mali Yetenek Araştırması, anketi cevaplayanların üçte ikisinin temel finansal okuryazarlık testinde başarısız olduğunu gösteriyor. Daha da kötüsü, testi geçebilecek kişi sayısı (testte doğru sorulan beş sorudan dördüncüsü yanıtlayarak) 2009'dan beri düşüş göstermektedir.

Rapor, finansal uzmanlara finansal okuryazarlık açısından nerede durduklarının net bir resmini verebilecek daha fazla istatistik içermektedir:

• 2015 yılı itibariyle, ABD vatandaşlarının% 21'i gecikmiş tıbbi faturalara sahiptir.
• Vatandaşların yüzde 18'i 2015'te yaptıklarından fazlasını harcadı.
• Anket yapılanların yüzde 50'si acil tasarruf sağlamadı.
• Yüzde 32, 2015'te kredi kartlarında ödenmesi gereken asgari ödemeyi yaptı.

Öğrenci Kredisi Sorunu

Üniversite borcu birçok Amerikalı için başgösteren bir başka finansal problem. Şu anda 2016 öğrenci kredisi borç istatistikleri, Amerikalıların yaklaşık 1 $ borcu olduğunu ortaya koyuyor. 3 trilyon öğrenci kredisi. Aslında, 2016'daki ortalama üniversite mezunu, bir önceki yıla göre% 6 artarak, öğrenci kredisi borcu 172 dolardı.

Ortalama bir aylık öğrenci kredisi 351 $ (20-30 yaş arasındaki borçlular için) ve% 11,6 öğrenci kredisi varsayılan oranıyla bugünkü öğrencilerin mali gerçekliklere karşı hazırlıklı olmadığı açıktır; finansal okuryazarlık, onlardan kaçınmalarına veya en azından en kısa sürede hızlı bir şekilde para kazanmalarına yardımcı oldular. (İlgili okumalar için bkz. Binyılların Para Alışkanlıkları )

Maaşbaşı Ödeneği Yaşam Bakanı

Maaş karşılığı maaş ödemeleri birçok Amerikalı ailede hala büyük bir sorun olarak bildirilmektedir . Forbes, Amerikalıların% 56'sından fazlasının kontrol ve tasarruf hesaplarında 1 $ 'dan azının birleştiğini bildiriyor.

Kontrol ve tasarruf hesaplarında mevcut nakit olmaması, onları araba onarımı, ev tamiri veya tıbbi fatura gibi her türlü beklenmeyen masrafa uyacak şekilde hazırlamamasını sağlar.

Amerikalıların mali okuryazarlık eksikliği, profesyonel danışmanların, müşterilerine yeteneklerini en iyi şekilde sunarken, yapılacak işlerin bir parçası olarak, yatırım ve finansal yönetim temellerini açıklayarak iyi sonuç verecekleri anlamına gelir.İyi bilgiye sahip, finansal açıdan okur yazar bir müşteri tabanına sahip olmak, yalnızca müşterilerinize yardımcı olmakla kalmaz; aynı zamanda müşterinin hizmetlerinizden memnun olmasını ve uzun süreyle sizinle birlikte yatırım yapmaya devam etme şansını arttırır.

Bu, müşterilerinizin finansal okuryazarlıkları için tam sorumluluk taşımanız gerektiği anlamına gelmez. Bunun yerine, müşterilerin paralarını almalarına ve kişisel finans temelleri hakkındaki bilgilerini geliştirmelerine yardımcı olacak kaynakları sunarak borç yüklerini azaltmaya ve tasarruf ve yatırım için harcadıkları miktarı artırmaya yardımcı olurlar.

Müşterilerin finansal okuryazarlık ile ilgili yeni ve yararlı bilgiler sağlamasına yardımcı olabilecek her adım ortalama vatandaşın daha iyi mali sağlık geliştirmeye başlamasına yardımcı olacaktır. Ofis broşürlerinden düzenli blog makalelerine, ara sıra finansal eğitim sınıflarına ve sonrasına kadar finansal okuryazarlık eğitimi de dahil olmak üzere, uzman finansal hizmetler paketlerinizin bir parçası olarak başlamak akıllı bir iş hareketi.