Kredi puanı ve kredi raporunuz neredeyse aynı şey, değil mi? Ne münasebet. Her ne kadar çok sayıda tüketiciler ikisini birbirine bağlarlarsa da, her biri farklı amaçlarla kullanılan farklı bilgilere sahiptir.

Kredi Raporu

Aslında üç tane olduğundan kredi raporları demeliyiz. Amerika Birleşik Devletleri, müşterilerine en kapsamlı bilgileri sunmak için rekabet eden bir üçlü ulusal kredi bürosuna (Experian, TransUnion ve Equifax) sahiptir. Bu müşteriler, ipotek borç verenleri, araba kredisi sağlayıcıları, sigortacılar, tahsilat acenteleri, ev sahipleri ve potansiyel ve mevcut işverenleri içerebilir. Ya sen. (Bkz. Neden üç ulusal kredi bürosu var? )

Kredi skorunuzun aksine, kredi raporunuz, krediniz, kredi kartınız ve ödeme kartınızla finansal geçmişiniz hakkında ayrıntılı ve ayrıntılı bilgi sağlar. Faturalarınızdan herhangi birisinde suçlu iseniz, kredi raporlarınız muhtemelen gösterecektir. Ayrıca, açık olan hesapların sayısı, bakiyeleri ve bir dizi diğer ayrıntı hakkında okuyucuya bilgi verir.

Her rapor biraz farklı olabilir. Bu nedenle, kredi sağlığınızı değerlendirirken üç kişiye de bakmak önemlidir. Borç verenin metodolojisine bağlı olarak, faaliyetiniz tüm raporlarınıza gidebilir veya bulamaz. Diğer durumlarda, bilgiler yanlış veya eksik olabilir. Bir işin, büroların hepsine veya herhangi birisine rapor vermesi gerekmez. Bilgi hatalıysa veya eksikse, bürokrasinin hatası olmayabilir. Verilerin raporlanmasında veya iletilmesinde borç vericisi yanlış olabilir.

Kredi raporlarının kopyasını her üç büreden de her 12 ayda bir almaya hak kazanırsınız. Daha da iyisi, serbesttirler. Big Three, bir siteyi sponsorluyor, AnnualCreditReport. com, raporlarınızı almak için uygulamalar sağlar. Diğer web siteleri, size bir tanıtımın parçası olarak veya ücretli üyelik kapsamında rapor sunabilir. Bazıları resmi sitede olduğunuzu düşünmek için sizi kandırmaya çalışabilir. Buna karışma. Tarayıcınızdaki web adresinin "annualcreditreport" yazdığından emin olun. com "sitesine gidin ve başka bir bağlantıdan siteye gitmeyin. Sahteciliği önlemek için doğrudan tarayıcınıza yazın.

Kredi Skoru

Pek çok borç verene, özellikle de kredi kartı şirketleri, kredi raporunuzda neyin önemi yok. Tüm verileri incelemek ve ne kadar çok bir kredi riskinin temsil edildiğini değerlendirmekle ilgilenmiyorlar; Bunun yerine, bunu onlar için yapacak bir başkasına para verirler. VantageScore gibi diğer puanlama şirketleri olmasına rağmen, Fair Isaac Corporation (FICO) "kredi puanı" ve FICO puanı terimleri birbirinin yerine kullanılabilir.

Kredi danışmanlığı web sitesi olan Credit Karma'nın baş tüketici savunucusu Bethy Hardeman'in yaptığı gibi, şirket hangi skoru hesaplarsanız, kredi puanınız - özünde - "kredi raporunuzun enstantanesi" olarak ifade ediyor - kredibilitesini özetliyor notunuz bir dersteki performansınızı özetler).Puanınız ne kadar yüksek olursa, temsil etme riski o kadar az olur. FICO'ya göre, ödeme geçmişiniz puanınızın en büyük bölümünü oluşturuyor. Borç tutarı yakındır ve kredi geçmişinizin uzunluğu üçüncü bir noktadır. Bununla birlikte, 300 kadar düşük ve 850'ye kadar yüksek bir skorunuz olabilir (bununla birlikte, mükemmel bir skora sahip olmak neredeyse imkânsızdır: Bakınız Büyük Bir Kredi Skoruna Yolculuk ).

Bu üç kredi bürosu raporunu hatırla? FICO her birine göre bir puan hesaplar. Farklı borç verenler ayrıca farklı puanlama modellerini kullanıyorlar - sadece FICO'dan değil - insanlar genellikle birden çok kredi puanı aldı.

Ne yazık ki, kredi raporlarınızdaki gibi otomatik olarak kredi puanınızı almaya yetkiniz yok. Onlar için para ödemeniz gerekebilir. Dodd-Frank Yasası size bir kredi kararı vermek için kullandığı herhangi bir alacaklıdaki kredi puanınızı görme hakkını verir; Birçok kredi kartı şirketi ve diğer finansal kurumlar şimdi Credit Karma gibi danışmanlık hizmetleri gibi ücretsiz sağlıyorlar.

Dikkat edin: Bazı web siteleri ve hizmetler "ücretsiz" bir puan sunabilir, ancak genellikle pahalı üyelik ücretleri veya istemediğiniz diğer koşullarla birlikte gelir. Bazıları için 'Gerçek' Serbest Kredi Skoru sunan Web Sitelerine bakın.

The Bottom Line

Kredi raporu olmadan, kredi puanı olmazdı. Kredi puanı önemlidir, ancak kredinizi kazmak ve geçmişinizi gözden geçirmek istiyorsanız, kredi raporlarınıza ihtiyacınız vardır. Kredi puanınızı yükseltmek istiyorsanız, ilk adım raporları temizlemektir: Hataları düzeltin ve zayıf noktaları (en büyük bakiyenizin bulunduğu yer gibi) tespit edin. Ancak, kredi puanı üzerindeki olumlu herhangi bir değişikliğin zaman alacağını unutmayın; bu nefes darlığı olmayan posta ve e-posta bildirimlerinin "haftalarca FICO puanınızı yükseltmek" teklifine rağmen! iddia edebilir.

Daha fazla bilgi ister misiniz? Bakınız Kredi Puanınızı Onarmanın En İyi Yolları .