Yabancılara Ait Hayat Sigortası'nın Zararları

BU ŞEHİRLERDE DİKKATLİ OLUN (Kasım 2024)

BU ŞEHİRLERDE DİKKATLİ OLUN (Kasım 2024)
Yabancılara Ait Hayat Sigortası'nın Zararları
Anonim

Yabancılara ait hayat sigortası (STOLI) sigorta şirketlerinden nefret eder ve yatırımcılar tarafından sevilir - en azından bununla karnına olanlar. Her ne kadar sigorta şirketleri ile sempati çekmek zor olsa da - bahisle para kazanırlar, prim ödemenizi kabul ettikleri politikaya asla sahip olamazsınız - bu durumda sigortacılar sağda olabilir. Bu yazıda, yabancılara ait hayat sigortacılığının etkilerini ve sıklıkla nasıl istismar edildiğini inceleyeceğiz.

TUTORIAL: Sigortaya Giriş

Sigortalanabilir Faizin Önemi Hayat sigortası kanunları devletler arasında değişir, ancak evrensel olan bir şey sigortalanamaz bir ilgi olmalıdır sigortalı birey. Basitçe söylemek gerekirse, kişinin ölümüne karşı sigorta yapacaksanız, sizin için maddi bir kayıp oluşturmalıdır. Bir başka deyişle, sigortalı kişinin yaşamaya devam etmesinden fayda sağlamanız gerekir. Bu iki koşul da aynı, ancak okunabilir ve çok farklı şekillerde kullanılabilir. ( Sigorta Temelleri .

İlk okuma - sigortalının ölümü size mal olur - imal edilebilir. Birine kredi verirseniz, ölen kişinin ömrünün ödenmesin diye ödenmesi gerekmez, çünkü o kişinin hayatının değerini kredinin karşılığı olarak düşündürebilirsiniz. İkinci okuma - sigortalıların yaşama devam etmesinden fayda sağlama - en yaygın okundu ve kolayca getirilemiyor. Gelirinize tamamen ya da kısmen bağımlı olan bir eş veya bir iş ortağı, yıllık gelirinizi değiştirebileceklerinden emin olmak için hayatınızı yeterli miktarda sigorta edebilir. Bu son okuma daha standart bir kitaptır, ancak çok beklenmedik bir kaynak tarafından kullanılmıştır (ve muhtemelen kötüye kullanılmıştır). (Gerçekten ihtiyacınız olan sigortayı öğrenin, Ne Kadar Hayat Sigortası Taşırsınız?

Charity STOLI Yenilikçi yatırımlar yaratmak için sınırları zorlamak söz konusu olduğunda hayır işleri olağan şüpheliler değildir, ancak yabancılara ait sigorta poliçelerinin onlar için üretilmesi kolaydır. Sonuçta, zengin eski bağışçılar bir gün ölecek ve mirasçılarının aynı organizasyonlara vermeye devam edeceğine dair bir garanti bulunmamaktadır. Sonuç olarak, yardım kuruluşlarının bağışlarında açık sigorta edilemez bir menfaati vardır. Bununla birlikte, yatırımcılar resim içerisine girdiklerinde durum daha az netleşiyor.

Hayır kurumları genellikle tüzükle sınırlandırılır ve birçok bağışta bulunan politikaları tutmak için genellikle binlerce prim ödemeyebilir. Bununla birlikte, yatırımcılar veya bir grup yatırımcı ödeneğin bir payı karşılığında prim faturasını yükseltmek için yardım derneğine yaklaşırsa, maliyetler kaybolur. Hayır kurumları, yatırımcılara para yatırdıktan sonra paylarını toplamak için beklemek zorundalar - hiçbir şey ödemediği bir pay.Bu noktada kazan-kazan, risksiz bir işlem gibi görünüyor. (Bazı şeyler şansa bırakılmamalıdır, 5 Sigorta Poliçelerinde Herkesin Olarak Sahip Olması Gereken Yerleri Öğrenin.)

Gerçekte Yabancı Canlı Hayat Sigortası ile Gerçekleşen Nitekim Gerçekte, yardım kuruluşu, yatırımcıların parasıyla bir ölü havuz yaratmak için vericilere sigortalanamayan faizlerini kiralamaktadır. Üyeler ölmeye başlayınca, yatırımcılar belirlenen miktarda yatırım getirisi (ROI) karşılığında ödenir ve fazladan getiriler hayır kurumuna verilir. Bu bağışı başka türlü elde etmemiş bir bağış alırken birçok kusur var.

Bir konu, satın almak ve kendisi için ödedikleri hayat sigortası ile zaten bağış yapabilmek isteyenler. Buna ek olarak, bu kâr amacı gütmeyen manevra, kar amacı gütmeyen yardım kuruluşlarının vergisiz statüsünü tehlikeye atabilir; özellikle hayır kurumları, vermeyen örgütler olması gerektiği anlamına gelir. Son olarak, sigortalılar ne kadar uzun yaşarsa, hayır işi için ödeme o kadar az olur; Bunun nedeni, politika üzerindeki prim ödemelerinin devam etmesiyle temsil edilen yatırımcıların maliyetlerinin yükselmesidir. Sonuç olarak, hayır kurumları bağışçılardaki sigorta edilemez ilgisini kiralamak, vergisizlik durumunu tehlikeye atmak ve sigortalının beklenenden daha uzun süre yaşadığı zaman hafif bir miktar görmesi için kendisini tehlikeye atabilir.

Yatırımcı STOLI Yabancı sermayeli sigorta poliçeleri hayırseverler tarafından şüphelenilebilirken, gerçek çıkarları gizlemek için bir kabuk olarak kullanılabilecekleri için yatırım olarak kullanıldığında daha da kötüleşirler. Bu yatırımlar, kredi sağlanarak üretilen sigortalanabilir faizin altında kırılmaya devam ediyor. Yatırımcılar, kötü sağlık ön nakit para birimi vermek için para biriktirecek ve sadece hayat sigortası poliçesini yatırımcılara ya da orta bir varlığa teslim ederek çözülebilecek ertelenmiş, gayri nakdi kredi kullandırıyor - sigortalı bir sağlayıcı ile anlaşıyor ve nadiren yatırımcıları bitirin. (Farklı kapsama alanlarının sizi nasıl koruyabileceğini ve hangi poliçenin sizin için uygun olduğunu öğrenin, bkz. Yaralanma Sigortasına İhtiyacınız Var mı? )

Bu beklenmeyen krediyi ve nakit ödeme, sigortalı olmayanlar için sigortalanabilir bir faiz haline gelir. Mantıksızca büyük politikalar, genellikle milyonlarca. Sigortalı, politika ödemelerini artı ekstra miktarı karşılamak için ön nakit ve aylık giderleri alır. Birkaç yıl sonra, sigortalıya tüm bu poliçe ödemelerinin değerini ödemek veya poliçeyi teslim etmek için bir seçenek verilir. Tabii ki, sigortalı poliçi elden geçirir ve ölü havuzlarda kendi türünün birçoğuna katılır. Havuzdaki sigortalılar ölünce, yatırımcılar para toplarlar. LTC Yıllıkları: 'daki İki Güvenlik ağı'nı okuyun.

Yasal Konular Dolayısıyla, sigorta şirketleri, bu tür bir sigortacının böyle bir sigorta sözleşmesinin politikalar üretilir ve en iyisi sigortalanamayacak kadar fazla menfaat sağlar. Yatırımcılar, eğer politika satılırsa ve primler toplanırsa, o zaman sözleşme yasasının yürürlüğe girdiğine karşı duruyorlar. Bu savaş artık bitmedi, ancak daha belirgin olan STOLI boşluklarının çoğu kapandı ve sigortacılar kendilerini daha uyanık hale geldi.Bu durumda, insanların çoğunluğu sigorta şirketlerinin STOLI'yi tamamen kapatmalarını umuyor olmalı.

Tehlike Sigorta oranları, masrafları karşılamak ve bir kar marjını korumak için belirlenmiştir. Yatırımcılar büyük ödemelerden ötürü eğriltilmiş ölü havuzlara yatırım yapmaya devam ederse, sigorta şirketleri hayat sigortası poliçesi oranlarını buna karşılık olarak arttıracaktır. Bu, kapsama ihtiyaç duyan insanlar için bunu zorlaştırıyor. Bu en kötü durum senaryosunda, hayat sigortasının temel değeri yıkılacak ve insan hayatlarının cips olarak oynandığı yüksek gelirli bir kumarhane haline getirilmesi için birlikte seçilecekti. (Sigorta şirketlerinin, bir sigorta skoru oluşturmak için kredi geçmişini nasıl kullandıklarını ve Bir Sigorta Şirketinin Primlerinizi ve Sağlık Sigortası Şirketlerine Yatırım Yapma Yöntemi 'da nasıl etkilediğini öğrenin.) < The Bottom Line

Yatırımcılar gerçekten yatırım yapmak istiyorsa, vadeli işlem sözleşmeleri ayarlayabilir veya bunu yapmak için yüzük bile oynayabilirler. Tabii ki şans oranı o kadar da iyi olmazdı çünkü onlara sözleşmelerde indirim yapmak isteyen sigorta şirketleri şeklinde bir "ev" olmayacaktı. STOLI kâr getirmek yerine pek çok insanın ailelerini korumakla yükümlü olduğu hayat sigortasını kötüye kullanıyor. STOLI yatırımcıları, türev sözleşmede olduğu gibi sofistike yatırımcılarla uğraşmıyor; Bunun yerine, umutsuzca ihtiyaç duyulan finansal bir araçtan halkı soyuyorlar.