Yalnız gitmek zor. Bazı insanlar zamanlarına, yeteneklerine ve tüm malî idarelerini idare ettirmeye çalışırlar, bazıları da yoktur. Her iki durumda da, profesyonel danışmanlar sayısız örnekte büyük bir içgörü ve yargı sağlayabilir ve fahiş maliyetle karşılanamazlar. Fakat finansal planlamacılar hakkında yaygın yanlış algılamalar, birçok kişinin danışmanlık talep etmesini engeller. Bu yazıda, bu tuzakları önlemenize yardımcı olacağız, böylece danışmanınızdan en yüksek değere ulaşacaksınız. (İlgili okumalar için Mali Bir Danışmana İhtiyacınız Var mı

Efsane 1 - Finansal bir planlamaya sahip olmak yatırım yapmak hakkında hiçbir şey öğrenmem gerektiği anlamına geliyor.
Bu efsane, omurganızı çıldırtıyor! Bu makaleden başka bir şey almıyorsanız, danışmanınız olsun veya olmasın, yapabileceğiniz en önemli şey kendinizi eğitmektir. Yatırım konusunda sağlam bir anlayışa sahip olmak, danışmanınızın parayla ne yaptığını anlamanızı ve zorlu soruları sormanızı sağlar.

Bu senaryoyu düşünün: kişisel maliyenizi gözden geçirmek için oturun ve yeni danışmanınız, varlık dağılımı ve çeşitlendirilmesi ve belirli yeni bir yatırım fonu önermek için nasıl bir tavsiye yaptıklarına dair bir konferansla başlar. Terminolojiyi anlarsanız, aşağıdaki gibi sorular sorabilirsiniz:

• Neden hisse senedi, tahvil ve para piyasası arasında 60/30 / 10'luk bir varlık tahsisatı öneriyorsunuz?
• Zaten benzer yatırım fonlarına sahip olduğumda nasil daha da çeşitlendim?
• Bu yeni yatırım fonu MER'si (yönetim giderleri oranı) nedir? Bana bunu satarsan ne tazminat alırsın?

Doğru soruları sorarak portföyünüzü daha iyi anlayacaksınız ve kendinize, ihtiyacınız olmayan bir şeyi satmaya çalışan vicdansız danışmanlara karşı koruyun. Tıpkı arabanızı tamirhaneye götürmek gibi, genç görevlinin size "foo-foo valfı" nın vurulduğunu söylemesi. Bir foo-foo valfı diye bir şey olmadığını açıklayabiliyorsanız ve bu nedenle de değiştirme ihtiyacı duymuyorsanız, ihtiyaç duymadığınız hizmetler için aşırı ücret almalarının hiçbir yolu yoktur. ( Doğru Mali Müşavir 'ı bulun.)

Efsane 2 - Bir plancı ya da danışman, yalnızca yatırım tavsiyesi verir.
Doğru yatırımları seçmek kişisel finansmanınızın önemli bir unsurudur, ancak tek parça değildir. Finansal planlama, bir kişinin hayatının çeşitli finansal yönlerini hesaba katar: vergiler, sigorta, emeklilik, bütçeleme, emlak planlaması, likidite gereksinimleri ve diğer yaşam amaçları. Yaşamlarımızın çeşitli ve bazen çelişkili finansal yönlerini dikkate alır ve her şeyin birlikte çalışmasını sağlamak için stratejiler ve hedefler geliştirir. Örneğin, tüm doğru yatırımları seçmek, ancak dönüşünün çoğunu vergilerde yutmak için ne iyi bir şey?Sadece yatırım gelirleri ve vergilendirme ile ilgili tüm yasalara uymak için tam zamanlı bir iştir. Kişisel durumunuzu dikkate alan bir finansal planlayıcı yardımıyla, yasal olarak tabii ki ödediğiniz vergilerin miktarını en aza indirecek ve sonunda daha güçlü bir alt çizgiye sahip olursunuz.

Efsane 3 - Yasaya göre tüm finansal planlamacılar bir devlet kurumuna kaydolmak zorundadırlar.
Aslında, finansal planlamacılara kayıtlı olmak gerekmez; borsa yatırımcıları ve yatırım danışmanları. Danışmana karar vermeden önce, kişinin kaydını her zaman yerel eyalet veya eyalet İşletme Hizmetleri Departmanında arayın. Herhangi bir şikayet olup olmadığını veya onlara karşı disiplin işlemi yapılıp yapılmadığını kontrol edin. Ayrıca, kişinin mesleğe ne kadar zaman kaldığını öğrenmelisiniz. İyi bir kural olan, en az üç ila beş yıllık tecrübeye sahip bir finansal planlayıcı kullanmaktır.

Efsane 4 - Kişi adından sonraki sertifika harfleri hiçbir şey ifade etmez.
Bir danışman arıyorsanız, Onaylı Finansal Planlayıcı (Certified Financial Planner - CFP) gibi atamaları olanlara ekstra kredi verin. Bir CFP olmak için, danışman 10 saatlik yorucu bir sınavı geçirebilmek için yüzlerce saatlik eğitim almalıdır. Dahası, üyelerin arka plan kontrolleri yapmaları, etik kuralları kabul etmeleri ve sertifikayı muhafaza edebilmeleri için sürekli eğitim almaları gerekmektedir. Bir BTÖ işe almanın performans garantisi olmadığı halde, finansal profesyonelin yasal olduğunu gösteren iyi bir göstergedir. (Mevcut tüm farklı atamalar hakkında daha fazla bilgi edinmek ve ne demek istedikleri hakkında, Tüm Sertifikalar Eşit mi? ve Bir Mali Müşavir için Alışveriş 'e bakın. CFP, bkz. Finansal Planlamada Kariyer Geleceğinizde .)
Efsane 5 - Sadece zenginler finansal bir planlamacıya ihtiyaç duyar.
Son olarak, bu masal olağanüstü derecede yaygın. Finansal planlama, tüm gelir düzeyindeki insanlara kısa vadeli ve uzun vadeli mali hedefler kazandırmaya yardımcı olmaktır. Birçok kişi, çoğunlukla varlıklı sayılmayan kişiler, profesyonel yardım almak için bir milyoner olmaya ihtiyaç duyduğunuzu varsayarlar. Gerçek şu ki, bir kaç yüz dolar kadar az bir ücret karşılığında finansal planlayıcı tarafından yapılan bir portföy değerlendirmesine sahip olabilirsiniz. Planlayıcı bu cins sadece müşteriden tazminat alır ve bazı ürünlerin satışı komisyon şeklinde hiçbir tazminat almıyor. Birçoğu saat başı ücretlidir, bu nedenle belirli yatırımlarla uğraşmaktan endişe duymadan belirli konularda tarafsız öneri alabileceğiniz anlamına gelir.

Sonuç
Bazı insanlar bu hayati kararları kendi başlarına yapacak kadar emindirler. Diğerlerinin yardıma ihtiyacı olan birine ihtiyacı var. Bir planlayıcıyla uğraşmayı seçerseniz, kendinizi eğitmeye devam edin, portföyünüzü yalnızca sıcak stokları seçmek için kullanmanız gereken fazla şey olduğunu anlayın, hem arka plan kontrolleri hem de sertifikalar açısından ödev yapın ve bunu yapamayacağınızı düşünmeyin Çünkü portföyünüz yedi rakam değil, sadece göze değer.Finansal planlamacılar garanti veya sihirli bir çözüm değildir, ancak pek çok durumda yardım edebilirler. Danışman Seçimi: Wall Street, Ana Caddenin .