Evinize boyalı lazım iseniz, bir ressam arayın. Çatının değiştirilmesi gerekiyorsa, bir çatı elemanı tutarsın. Paranızla ilgili yardıma ihtiyacınız varsa, o kadar basit değildir. İhtiyacınız profesyonellerin ne olduğunu öğrenmek zor. Finansal profesyonellerin bile kabul etmemesi.

Adından sonra çok fazla mektuba sahip birini arar mısın? Bir finansal profesyonelin emeklilik planına yardımcı olması için alışveriş yaparken, örneğin aramanızı, Sertifikalı Finansal Planlamacılar (CFP) ile sınırlamalısınız?

I bir CFP® Finansal Bir Danışmanla aynı mı?

Bu soruya kolay bir cevap var - hayır "Mali danışman" oldukça genel bir terimdir. Muhasebeciden borsacıya, finansal planlamacıya kadar her şeyi kapsar.

Her finansal planlamacı aynı değil. Hemen hemen herkes, bir çakrağa takılabilir ve finansal hizmetler sunarak telafi edilebilir. Kathryn Hauer, kendisi, Aiken, Güney Carolina'da bir CFP® sertifikasına göre, Sertifikalı Mali Plancılar, vergiler ve sigorta dahil olmak üzere çeşitli mali alanlarda kolej seviyesinde kurslar alıyor ve eğitim boyunca sınavlara tabi tutuluyor; bunlara 10 saatlik bir final sınavı, CFP atamasını almak için. Aynı zamanda, en az üç yıllık mesleki mali planlama deneyimine sahip olmaları gerekir.

CFP Kurulu, federal veya devlet düzenlemelerine tabi tutan ve yasal olarak bağlayıcı bir standart olan para idare ediyorsa, CFP® işaretli olanları, güven standartına uymayı gerektirir ve bunları müşterilerinin ihtiyaçları kendi değerlerinin üstündedir (bkz. Yatırımcı için Neyin Meşru Kuralları ' ).

Yani CFP® Daha İyi mi?

Gerekli değil. Sorduğumuz danışmanların birçoğu bir CFP® sahip olmanızın bir eğitim aldığınızı belirlemesine karşın, mutlaka yaptığınız işi iyi yapmadığına karar vermişti - "üniversite mezunu olan bir kişinin Texas, Austin, merkezli bir Jeff Weeks gibi "iş" anlamına gelir, tabii ki "bir derece, tıpkı atama gibi, güvenilirlik sağlayan belirli bir taahhüt ve profesyonellik derecesi göstermez. “

Minneapolis merkezli CFP® olan Matt Cosgriff de buna katılıyor. "CFP® finansal planlamanın altın standardıdır ancak deneyim ve diğer faktörlerin çok önemli olması nedeniyle bir danışmanın bir diğerinden daha iyi olduğunu garanti etmez. "

Ayrıca tecrübenin bir göstergesi (daha önce bahsedilen üç yılın ötesinde). Alberta'nın Kanada'daki Calgary Tammy Johnston, CFP® atamasını yapmayan 22 yıldır finansal planlama yapıyor. Diyor ki, "Bazı insanlar ismin baş harflerinden heyecan duyuyorlar, bu nedenle CFP® kendilerini daha rahat hissettirebilir.Uzun bir liste listesi olan tonlarca kartvizit gördüm, bunların çoğu, danışmanın şu anda yaptığı şeyi ışığında koyduğunuzda kesinlikle hiçbir şey ifade etmiyordu. Eğer karmaşık ve spesifik bir ihtiyacınız varsa, sorununuzda uzmanlaşmış bir CFP® ile ilgilenmek faydalı olabilir, ancak doğru kişiyle ilgili işlem yapmak ismin ardından birkaç harften çok daha önemlidir. "

Yapacak İşveren Nedir?

Öncelikle, belirli bir mali gereksiniminiz varsa, içinde uzmanlaşmış biri arayın. CFP® adı, finansal planlamanın tüm alanlarında kapsamlı bilgi sağlamak üzere tasarlanmıştır. Belli bir alanda (örneğin, emeklilik planlaması) uzmanlaşmış biri arıyorsanız, tek başına atama pek fazla bir şey ifade etmez. İhtiyacınız olan alanlarda kişinin bilgi ve tecrübesine bakın. Eğer bir CFP® iseniz o zaman harika, fakat bu atama onların otomatik olarak doğru seçim olduğu anlamına gelmez. Bkz. Mali Plancılar İçin Ortak Görüşme Soruları .

İkinci olarak, danışmanınız bir mütevellim olmalıdır. Mütevelli heyetleri, mütevellilere göre daha yüksek ahlaki, etik ve yasal standartlara sahiptir. Ödeme şekilleri (ödediğiniz ücretler veya sigorta ve aracı kurumlardan komisyonlar?) De dahil olmak üzere bazı bilgileri ifşa etmeleri gerekir. CFPs® kendine güvenen bir standarda sahip olmalıdır; Bununla birlikte, CFPs® olmayan birçok profesyonel de mütalaa eder. Sormaya dikkat et. Bkz. Finansal Danışman Seçimi: Uygunluk Vs. Güvene Standartlar.

Sonunda, referansları isteyin ve referansları kontrol edin. Johnston, "Potansiyel finansal danışmanınızın mevcut müşterileri ile konuşun. Nasıl çalıştıklarını, ne tür şeyler yaptıklarını, müşterileri ile olan ilişkilerini nasıl koruduklarını, sorunları nasıl ele aldıklarını ve neyi özel kılan şeyleri öğrenin. Bir profesyonel ve kişisel düzeyde bağlanabileceğiniz birisini istiyorsunuz. "

Bottom Line

Emeklilik planına profesyonel yardım almak, hedef belirleme ve yatırım seçme gibi daha profesyonel bir işi yapmanıza izin verebilir. Ancak, kendinizi belirli isimlerle finansal danışmanlarla sınırlamak muhtemelen en iyi fikir değil. Bir CFP®, CFP® tanımlamasını elde etmek için gereken sıkı gereklilikleri ve masrafları karşılamıştır ve mükemmel bir seçim olabilir. Hiç şüphe yok ki, finansal uzmanlık ararken bu taahhüt seviyesini tanımalısınız.

Bununla birlikte, yalnızca eğitim bir kişiyi güçlü bir profesyonel yapmaz. Veya doğru profesyonel. Uzmanlık ve itibarın yanı sıra bir finansal danışmanın kişiliği kararınızı etkilemelidir. Sonuçta, sizi ilgilendiren (ve emeklilik planlamasında uzman olan) birisine, isminden sonra harflerle birine ihtiyacınız olduğundan daha fazla ihtiyacınız var.

Daha fazla bilgi için, bkz. Finansal Danışman ve Finansal Planlayıcı.