Yaşlılık yıllarımız, ister seyahat ister ister aileyle vakit geçirmek veya topluluklarımızda aktif olmak gibi sevdiklerimize emeklilikten zevk duymanın vakti olmalıdır. Ne yazık ki, büyük banka hesap bakiyeleri, güvenen bir doğa ve zaman zaman zayıf akıl zenginlikleri çeken birçok dolandırıcı sanatçı yaşlıları avlamak ister.

Tüketici Raporlarına göre, her yıl yaklaşık 5 milyon yaşlı finansal istismar vakası var, ancak ne yazık ki her 25 vakanın sadece 1'i kolluk kuvveti tarafından soruşturulmaktadır.

Daha eski müşterileri ile çalışan finansal danışmanlar, bu dolandırıcılıklardan kurtulmalarına ve önlemelerine yardımcı olmakta önemli bir rol oynayabilirler. Yaşlılara ve diğerlerine yönelik daha yaygın finansal dolandırıcılıklardan bazıları.

IRS Telefon Dolandırıcılığı

Yaşlılar, İç Vergi Dairesi'yle birlikte vergi iadesi talep eden kişilerin telefon görüşmesi yapacak. Tutuklama tehdidi altında ehliyetlerini ve diğer tehditlerini iptal ederler. Gerçek şu ki, IRS hiçbir zaman sorunlarla aramayacak; onlar yazacak. Yaşlılar ve bu şekilde temas kuran herkes telefonu kapatmalıdır. (İlgili okumaya bakınız: Genel Finansal Dolandırıcılıklardan Kaçınılması Gereken 10 İpucu .

E-posta Dolandırıcılıkları

Aslında bir büyük e-posta aldatmaca mali danışmanlara yöneliktir. Birisi bir müşterinin e-posta hesabını kesecek ve müşterinin finansal danışmanına, bir aile mali krizi olduğunu ve bununla başa çıkabilmek için para gerektireceklerini söyleyen bir e-posta göndererek poz verecektir. Herhangi bir sorumlu mali müşavir, bunu herhangi bir şey yapmadan önce müşteri ile telefon aracılığıyla doğrulamanın zorunlu kılınması gerekir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler Siber Güvende Olmadığını Düşüyor .

E-posta ve posta dolandırıcılıkları, gerçek olamayacak kadar iyi olan getirileri olan yatırım ve sigorta ürünlerini tazmin eden yaşlılara düzenli olarak yönlendirilir. Başka herhangi bir şey gibi, e-postadaki herhangi bir bağlantıyı tıklatarak değil, bağımsız olarak gerçek anlamda anlaşma yapmak için bu teklifi sunan şirketi kontrol etmek iyi bir fikirdir. Piyango Aldatmacası Yaşlılar, bazı yabancı piyangoyu kazandıklarını iddia eden arayanlar tarafından hedef alınmıştır, ancak gönderilmeleri gerekmektedir (daha fazla bilgi için bkz:

Bebek Boomers Dikkat: Büyükler Hedeflediği Mali Dolandırıcılık

piyango ödülüyle ilişkili vergileri veya arızi masrafları karşılamak için bir miktar para. (İlgili okumalar için, bkz. Dolandırıcılık Kurbanı Olmaması .)

Wells Fargo Danışmanları, iyi bilinen bir davada, bu tür dolandırıcılara para gönderen bir müşteriye sahipti ve danışman da Olanların rüzgarı, müşterilerinin talep ettiği halde ek fon aktarmayı reddetmeleri. ( Yaygın banka hesap dolandırıcılık yöntemlerinin bir listesi için burayı tıklayın .)

Sağlık Bilgileri

Sağlık sigortası veya sigorta uzmanı olarak poz veren dolandırıcılar, yaşlıları kendileri hakkında kişisel bilgi edinmek için çağıracular. Bu bilgileri, kıdemli yakınlarından biriyle konuştıklarını söylemek için kullanabilirler ve akrabalar, arayan kişiye, kişisel verilerini bir Sosyal Güvenlik numarası veya sürücü ehliyeti numarası gibi vermeleri için uygun olduğunu belirtmiştir. Dolandırıcı, çoğu zaman, bu bilgiyi, hedeflenen kıdemli adına hileli medikal sigorta taleplerini göndermek için kullanacaktır. Mali Danışman Dolandırıcılığı Mali müşavirlerin müşterileri için güvenilir danışman olması beklenir (Daha fazlası için, bkz.

Danışmanlar, Demanslı Müşterilere Nasıl Yardım Edebilir

). Ancak bazen sahtekâr finansal danışmanların kıdemli ve yaşlı müşterilerini aldattığı biliniyor. Bu dolandırıcılığı, üzerinde çekilme gücü olan müşteri hesaplarından kendi hesaplarına para aktarma şeklinde olabilir.

Müşteriler her zaman açıklamalarında her işlemi gözden geçirmelidir. Bir müşteri zihinsel kapasiteyi kaybediyorsa, müşterinin finansal sahtekarlık kurbanı olmadığından emin olmak için mümkün olduğunca aile üyelerini dahil etmesi önemlidir. Yaşlanma ve yatırım hakkında daha fazla bilgi için bkz. Yatırımcıların Yaşam Mevsimleri

Mali Müşavirin Rolü

Finansal danışmanlar yaşlı müşterileri korumak için anahtar rol oynayabilir mali dolandırıcılık ve tamamen dolandırıcılık. Müşterileriyle olan kişisel ilişkileri temel alarak önce kendileri tarafından almış oldukları herhangi bir teklif veya satış sahası talep etmelerini ve teşvik etmelerini isteyebilirler. Bu, size finansal danışman olarak, bu sahaların neden en iyi şekilde olmadığını ve bu aldatmacanın nasıl işleyeceğini gösterecektir. Danışmanlar Savunmasız Müşterileri Koruma Hizmetini Nasıl Sağlayabilirler?) Mali müşavirler yalnızca eski müşterileri değil tüm müşterileri ile proaktif olabilirler ve onlara finansal dolandırıcılarla ilgili bilgi gönderebilirler. Bu hileli sahalar ortaya çıktıklarında. Bu eğitim parçaları, başkaları arasında Sosyal Güvenlik numaraları ve hesap numaraları gibi herhangi bir kişisel bilgiyi, telefonla ya da e-posta yoluyla herhangi birine vermemeyle ilgili temel bilgileri içerebilir. Bu bilgi bir müşteri toplantısının bir parçası olarak ya da müşteriler ve arkadaşlar için bir grup etkinliği olarak bir e-posta (veya posta) olarak sunulabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Danışmanlar, 'Demans Protokolü ' ı Düşünmelidir.) Aile Toplantısı

Bir mali danışman, bir müşterinin zihinsel kapasitesinin azaldığını fark ederse, istemciye, müşteriye yardımcı olmak için resme bir aile üyesi getirmek OK. Mali danışman, yetişkin çocuklar varsa, müşterinin durumunu tartışmak ve endişelerinden bazılarını seslemek için bir aile toplantısı düzenlemek için müşterileri ile birlikte çalışabilir. İdeal olarak, sonuca göre genç bir aile üyesi müşteriye dahil olur ve onların mali konusunu ele almalarına ve nihayetinde yaşlılarda yırtıcılar tarafından avlanmaktan kaçınmalarına yardımcı olur.(Daha fazla bilgi için, bakınız:

Yaşlanan Ebeveynlerin Ebeveynleri Nasıl .) Bu tür her durum biraz farklı olacaktır ve bu kam kesinlikle yaşlı müşterilerin karşı karşıya kaldıkları duygusal bir şey olacaktır. Mali müşavirlerin, müşterilerinin menfaati doğrultusunda olanı yapma sorumluluğu vardır ve bazen de rahatsız edici durumlarla uğraşmak anlamına gelir.

Sonuç Ne yazık ki, kıdemli ve yaşlı insanlar üzerinde "yaşamak" üzere birçok mali dolandırıcı sanatçısı var. Mali müşavirler, müşterilerini ve müşterilerinin ailelerini bu dolandırıcılıklar hakkında eğiterek hayati bir rol oynayabilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Finansal Planlamacılar: Yaşlılara

Uzmanlık.)