Emekli maaşı planı sponsorlarının, mütalaa edilen yükümlülükleri hakkında ciddi anlamaları için zamanı geldi. Basitçe söylemek gerekirse, işverenin plan için yükümlülüğü, çek yazdıklarında sona ermez. O başlıyor.
Herhangi bir düşünce ya da planlama olmadan 401 (k) Amerika emeklilik planı haline geldi. Hayat için garantili emeklilik geliri günleri ve geleneksel emeklilik planlarının sağladığı finansal güvenlik ile birlikte çoktan gitti.

Ancak bugüne kadar 401 (k) çözümü derinden kusurludur.

GDA: 401 (k) Programından En İyi Yıkanma

Sorunlar 401 (k) 'nun yaygın başarısızlığı Amerikalı işçiler için yeterli emeklilik geliri güvenliği sağlamayı planlıyor. mahkemeler, düzenleyiciler, idare, Kongre, akademisyenler ve katılımcılar.

Bu arızalar, sağlanan değere, derin gömülü çıkar çatışmalarına, temel yatırım araçlarının sürekli düşük performansının düşüklüğüne, yetersiz ifşa edilmeye, uygunsuz yatırım menülerine, arızalı plan tasarımına, yetersiz katılımcı eğitimi ve hatalı varsayılan hükümlere aykırı maliyetler içeriyor. Kümülatif olarak bu kusurlar, katılımcıların sonucunun başarısızlığını garanti altına alacak şekilde yapılmaktadır.

Yürürlüğe giren ve önerilen Band-Aid düzeltmelerinin yoğunluğu emeklilik ortamının iyileştirilmesi yolunda ilerleyecektir. Ancak, düzenlemeler, mevzuat ve mahkeme tehdidi yalnızca şimdiye kadar yapılabilir. Çeşitli düzeltmeler, mütalaalarını planlamak için bilgi ve rehberlik sağlar, ancak kendileri tarafından daha iyi mütalaa edemez. Plan sponsoru, güvene dayalı uygulamaları ve prosedürleri geliştirmeli ya da bunları yapabilecek birisine devretmelidir.

3'ten büyük ->

Neden? Plan sponsorları, widget yapma veya hizmet sunma işindedir. Güvenilir ve gelişmekte olan uygun prosedürler ve uygulamalar, genellikle beceri düzeylerinin dışında ve başarılı bir iş yürütme konusundaki temel ilgi alanlarından uzak durmaktadır. Açıkçası, az sayıdaki işletme 401 (k) planının kalitesine göre yükselir ve düşer.

Bir an için umursamayacaklarını önermiyorum. Kimse sıkıcı bir emeklilik planı istemiyor. Çoğu işveren, çalışanlarının, her bir dolar için ayrılmış maksimum fayda sağlamalarını istemektedir. Ancak, isteyen bunu yapmaz. Ve onu "ilgilenir" ürün yutucuya bırakmak, kalite planı oluşturmak pek olası değildir.

GDA: Kritik Emeklilik Planı Önemli Hatalarından Kaçınılması Gerekenler

Uzun tecrübe, plan sponsorlarının bordro hizmeti, sigorta şirketi, aracı kurum ya da fon şirketlerine derin gömülü çıkar çatışmalarının üstesinden gelemeyeceğini gösterir planlarını düzeltmek için. Bu satış teşebbüslerinin, mütevelli davranışa karşı çok az ilgi ve güçlü önlemleri vardır. Çoğu, temsilcilerinin güven sorumluluğunu kabul etmelerini kesinlikle yasaklar.

Sonuç Neyse ki, plan sponsorları sorumluluklarının çoğunu devredebilir ve sorumluluklarının çoğunu yazılı olarak mütevelli statüsünü kabul edecek olan bağımsız bir yatırım danışmanına bırakabilirler ((teknik olarak ERISA 3 (38) Emanetçi)). Danışman dikkatli bir şekilde seçildiğinde, yazılı olarak sadakat sorumluluğunu kabul ettiği ve ihtiyatla izlendiği sürece, plan sponsoru, yatırım tasarım, fon seçimi, maliyet kontrolü, açıklama ve potansiyel çıkar çatışmalarının çözümü için neredeyse tüm sorumluluklarını ve yükümlülüklerini rahatlatabilir ve katılımcı eğitimi. Plan sponsorunun yatırım uzmanlığı ve potansiyel kişisel sorumluluğu kabul etmeye istekli olmaması durumunda, ERISA, ihtiyatlı bir uzmana devretmesini şart koşar.

Makul bir uzmanla görüşürken, beklentileriniz, maliyetlerin düşürülmesi, yatırımın iyileştirilmesi, katılımcının memnuniyetinin artması, plan kullanımı, daha fazla birikim ve mütevellilere karşı kişisel yükümlülüklerin azaltılması olmalıdır.

Alternatif olarak, mahkemeler, çalışanları, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu ve / veya Çalışma Dairesi, özellikle pahalı ve acılı bir ders verebilir.