Birçok ebeveyn, zor kazandıkları paranın büyük bir kısmını çocuklarına bırakmayı bırakabilecekleri zamanı sabırsızlıkla bekliyor. Ancak son üniversiteden mezun olduktan sonra veya başka türlü dünyaya açıldıktan sonra gerçekte ne olur? Bu fazladan nakit para, doğrudan tasarruflara mı, yoksa borcunu ödeyerek mi ödemektedir? Ebeveynler, bu ekstra parayı emeklilik için alt sınırlarını en üst düzeye çıkarmak için kullanmak için gerçekçi bir plana sahip olmalıdırlar.

Harcayacak mısın?

Çocuklar öldükten sonra, birçok anne-babalar tatillere devam edip yeni arabalar veya aletler satarak biraz yaşamak için cazip oluyorlar. Bunlardan bazıları uygun ve haklı olabilir, ancak boş nesters, harcama alışkanlıklarını, ek harcanabilir geliri olan noktaya ulaştığında dikkatlice değerlendirmelidir. Ekstra para harcamalarının hepsini anında satın alanlara ve zevklere kanalize edenler, sonraki tasarruflarını kendi geçim masraflarını karşılayacak yetersiz bulurken pişman olabilir.

Boş nesrelerin harcama şekilleri ve bu modellerin emeklilik tasarrufu ve gelir üzerindeki etkisi, Boston College'daki Emekli Araştırmaları Merkezi (CRR) tarafından yakın zamanda yapılan bir araştırmanın konusuydu. Çalışma karşılaştırmasında iki ayrı varsayım takımı kullandı.

İlk senaryo, çocuklarının giderlerini karşılamak için yapılan paranın artık kendileri için harcanması haricinde, ebeveynlerin daha önce yaptıkları gibi çocukları terk ettikten sonra daha fazla para harcadıklarını varsaydı. İkinci senaryo, boşanmış nesterler olduğunda ebeveynlerin daha az para harcayacağını ve artı fazlalığın büyük bir kısmını emeklilik tasarruflarına yatırdığını varsaydı.

3'ten büyük ->

Beklediğiniz gibi, çalışma, ikinci kategorideki ebeveynlerin çoğunun, emeklilik süresince kendilerini sürdürecek kadar tasarruf sağlayacağını, ilk kategorideki çocukların önemli bir yüzdesinin ise kazanamayacağını gösterdi. Çalışma, ikinci senaryodaki ebeveynlerin, çocukların etrafında olmadığı zamanlarda daha az harcama yapacaklarını ve bunlara doğrudan harcamayacağını varsaydı. (Diğer bir deyişle, yaşlandıkça filmlere gideceklerdi - kendileri tarafından bir filme gitmek yerine çocukları alarak onlara para verip onlara para verdikleri aksine). CRR çalışması hakkında daha fazla bilgi için bkz. Boş Nesters Gerçekten Daha Az Harcın mı, Daha Fazla mı Tasarruf Sağlıyor?

Beklenmedik Giderler

Boş yuvaya sahip olmaktan kaynaklanan tasarruf, ikinci senaryoda gösterildiği kadar büyük olmayabilir. Çocuklar hâlâ okula gidiyorlarsa, ebeveynler bir kolej öğrencisinin ev ziyaretleri için bu masrafları ve seyahat masraflarını karşılayabilir. Ve bir zamanlar çocuklar mezun olduktan sonra uzaklaşın ve ailelere başlayın; harcamalarını izleyen ebeveynler bile çocuklarını ve torunlarını periyodik olarak görmeye çekinirler.Çocukları okula gönderilen çiftler, sağlık masraflarının artması ya da ekstra para harcayabilecek diğer sürprizlerle vurulabilir.

Konut Maliyetleri

Evlerini küçültmeyi planlayan boş nesterler, bunun mali açıdan ne kadar az fayda sağladığına hoşnutlukla şaşırabilirler. Mülk değerlerinde muhtemel bir düşüş ile birlikte bir ev satma, yeni bir satın alma ve hareket etme gibi yüksek maliyetler hesaplamalarınıza dahil edilmelidir (2008'deki subprime mortgage erimesinde mağdur olan binlerce insan keşfedilmiştir).

Bazı finansal uzmanlar, toplam tasarrufların ev sahipliğiyle ilgili daha önceki giderlerinizin en az% 25'ine eşit olmadıkça, bir evin küçülmesinin genellikle faydalı olmadığını savunurlar. Ancak sayıları artırabilirseniz, özellikle de daha az bakım gerektiren ve daha az merdiven alan yeni bir konut bulursanız evinizi satmanız akıllıca olabilir. Evin Küçültülmesi: Daha Fazlası İçin Değerini bilmek.

Bir Çiftin Akıllı Planı

Aşağıdaki örnek, ihtiyatlı bir çiftin boş yuvalarından - tam anlamıyla - yararlanabileceğini göstermektedir.

Pete ve Mary F. ikisi de 50 yaşında ve son çocuğunu tam bir bursla koleje gönderdi. Büyük, üç katlı bir evde yaşıyorlar ve hala üzerinde büyük bir ipotek var. Artık tüm faturalarını ödedikten sonra ayda 300 $ bıraktılar ve emlakçısı onlara mevcut ikamet yerinin yarısı kadar büyük bir ev buldu. Bu yeni eve taşınarak ayda 300 dolar daha tasarruf edebileceklerini hesaplıyorlar. Bu plana devam ederler ve Roth IRA'larda emeklilik için artı bütçenin yarısını (300 $) bırakmaya karar verirler. Her ikisi de 68 yaşına kadar çalışırsa, Peter ve Mary, ortaklaşa% 7 oranında bir büyüme oranı varsayarak, 131 bin dolar vergi ücretsiz para biriktirecekler.

Bottom Line

Ortalama boş yuva çiftlerinin çocukları büyüdükten ve dışarı çıktıktan sonra bir zamanlar çocuklarına harcadıkları parayla ne yaptıklarını gerçekten gösteren hiçbir çalışma yok. Ancak bu, pek çok ebeveyn için kritik bir evredir ve fazlalarını tasarrufa yönlendiren disipline sahip olanlar sevindiler.

Çocukları kaybettikten sonra aşırı eğlenmeye bırakan ebeveynler, sonraki yıllarında onlara güvenmeye zorlanmış olabilirler. Emeklilik tasarruflarınızı nasıl en üst düzeye çıkarabileceğinizle ilgili daha fazla bilgi için, IRS web sitesini ziyaret edin veya finansal danışmanınıza danışın. Ayrıca bkz. 45-54 Yaş Arası Emeklilik İpuçları ve Emekli Tasarrufları: Ne Kadar Mükemmeldir?